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#250#~本日冷知識~
你知道嗎?【為什麼匯率有四個價錢】
暑假到今天為止已經過了一半了,小編有不少學弟妹趁著剛口試完和家人或者同學到國外旅遊。想必大家都知道,出國旅遊之前得先準備好當地的貨幣,例如要去日本就要先換好日幣、要去美國就得備妥美金,畢竟畢竟帶台幣去國外,是沒有人要收的。
然而,當各位來到了銀行或郵局,通常會發現櫃台前會掛著兩個電子看板,一個是活存和定存的牌告利率,另一個板子就是匯率囉。但是說到這邊,問題就來了:為什麼一個貨幣會有四個價錢呢?在聊這個話題之前,我們得先了解,在台灣,新台幣就是我們國內的法定貨幣,也就是說政府和法律會擔保其價值,因此具有「無限法償」的性質;然而美金、日幣等外幣在台灣並不是法幣,因此並不能直接像新台幣這樣花用,也不具有上述的無限法償性質。
事實上,我們前面以及接下來所要討論的外幣,以銀行的觀點來看,其實是一種商品;既然是商品,對於賣家來說就必定有成本、定價以及庫存等因素存在,而我們接下來所要討論的,正是與這些商品的性質息息相關。
既然外幣是商品,我們一定可以預期到跟不同的人買,價錢可能會有所差異。就像台幣100塊就是100塊,無論是在綠島或是在花蓮,100塊就是代表100塊;但是同樣是COCO的珍珠奶茶,在新竹或者在台中,可能就有兩種不同的價錢。一個商品的定價,自然就反映了賣家的成本結構,以及他想要賺多少錢。而外幣也是一樣,不但跟不同銀行買或賣,可能會有不同的價錢,而就算在同一家銀行,同樣的外幣也會有四個不同的價錢。
以台灣銀行昨天(7/30)的美金匯率為例,無論是你親自跑一趟台灣銀行或者在電腦前面查詢,都可以看到每一天[註1]都有四個價錢,分別是即期的買賣價錢,以及現金的買賣價錢。
首先我們要區分的是即期和現金價錢的差別。前面說到了,外幣對銀行來說是一項商品,不但有買入的成本,還有運輸、保管的壓力。例如說台灣銀行今天要準備1000萬美金現金,那麼它不但得花一定的成本用飛機把鈔票運來台灣,也得蓋保險箱儲存和保管這些白花花(?)、綠油油(!)的鈔票們;相較之下,如果你是把買來的美金存在銀行的戶頭裏面,或者匯給別人,這些交易行為都是沒有牽涉到實體的鈔票的,就稱之為即期交易。為了反映現金買賣(有牽涉到真的摸的到的錢的)和即期交易的成本的差異,匯率便分成即期匯率和現金兩組不同的價錢。還是搞不懂嗎?簡單來說就是如果你有碰到真的手摸的到的外鈔的話,就是現金交易;否則無論是匯票、旅行支票或者存款,只要不是看到和摸到真的外幣鈔票的,都是即期交易的行為。
接著我們要來討論的是最多人感到迷惑的買入和賣出。到底我拿新台幣去銀行兌換成美金,是買入還是賣出呢?又我把家裡的澳幣拿去銀行換成台幣,又是哪一種呢?前面我們已經說到了,外幣在台灣境內是商品,而這個賣家通常是銀行。也因此,外幣不但有價錢,而且還有買入和賣出的價錢。講到這邊,答案是不是已經呼之欲出了呢?是的,這邊的「賣出」指的是銀行賣給你,也就是說,如果你拿台幣要換成美金,那麼就要去看「銀行賣給你美金」的價錢,所以是看「現金賣出」賣出的價錢;反之,如果你剛從澳洲回來,要把多買的澳幣換回台幣,那麼就得查閱「現金買入」的價錢,因為是銀行把你的澳幣買回來嘛!
我們再來多看一點例子:小憲想去資助住在澳洲的弟弟,所以跑到銀行要拿新台幣匯澳幣,是看「即期賣出」價錢;阿人過幾天要去日本玩,想要買日幣帶去花,是「現今賣出」;阿勳看到之前買來存在戶頭的非洲幣大漲,想要換回台幣,是「即期買入」;而剛從歐洲回來想要把手上的歐元換回台幣的小曹,要看的是「現金買入」的價錢。
無論是何種貨幣,刊登在銀行看板上的價錢,都是以新台幣為單位,意義是一塊錢的外幣,銀行買入或者賣出的價錢。
因為銀行是交易的商家的角色,在商言商,一定是買低賣高,也因此從附圖各位可以看的出來,一美金,要拿30.122元新台比才能買到;但是如果你在當下又把這個一美金換回台幣,銀行只會用29.58元台幣跟你買回去。從附圖不但可以清楚地看出來,買和賣的價差反映了外幣的商品的性質,應該也不難理解到,現金的買賣交易,為了反映真實貨幣的成本以及風險,賣出的價錢較即期交易高,而買入的價錢,也比即期交易差。
有趣的是,其實銀行的這四個價錢,通常價差是固定的。請看附圖[註2],這四個價錢的價差分別是0.3、0.1、0.143元(新台幣),但是如果你往前看之前的價錢,或者往後看7/31的價錢,四個價錢也都是呈現這樣的差距。這其實就是意謂著,無論你在哪一天,如果你瞬間買了美金又賣了美金,損失的價差是一樣的。而前面已經說過,其實這四個價錢的差價,就是反映了銀行的成本以及風險。
最後我們來複習一下,買入、或者賣出,是站在銀行的角度來看的;而即期與現金的差異,端看交易的過程中有沒有碰到真的摸的到的貨幣[註3]。
註1:這裡講的價錢指的是收盤價。事實上外匯的價錢是隨時都在變的,尤其是在外匯交易時間(09:00~16:00)內,銀行的交易人員會隨時根據交易的狀況以及市場的價格掛出新的匯率。
註2:圖中「中價」只是一個假想的概念,但是可以想成這個貨幣的平均價錢。實用上的觀點是,無論是買或賣,越接近中價的價錢越好,也就是如果賣出價錢接近中價,表示比較便宜;如果買入價接近中價,表示銀行出較高的價錢買回你的外幣。
註3:通常銀行只發售鈔票,也只買回現鈔。也因此,在銀行購買外幣時,必須以外幣鈔票的整數單位購買;而回國時,也只有鈔票可以拿去換回新台幣,硬幣的部分只能留作紀念,或者在當地機場時丟到捐款箱做愛心囉。
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-當月該戶以本行個人行動網使用台灣Pay功能,並以數位帳戶交易成功1筆,且當月沖正交易,正負交易加總≥1筆者才符合條件,惟交易不含轉帳及轉帳購物交易。
3. My樂卡交易
-當月持卡人請款入帳成功1筆,且當月取消交易正負交易加總 ≥1筆者才符合條件;交易不適用下列帳款項目:信用卡年費費用、預借現金手續費、掛失費、換卡費、違約金、國外交易服務費;分期付款僅以首期計算。
🔺符合1項加碼0.1%
📌符合條件享15萬以內1.5%
-如當月月底台幣存款餘額較上月月底存款餘額增加大於等於1萬元者,則當月優惠利率計息額度可從最高10萬元提升至15萬元
📌每月跨轉10次/跨提5次
活動詳情|https://www.bankchb.com/frontend/mashup.jsp?funcId=deaf529815
合作金庫數位帳戶
[-12/31]
📌12萬以內1.2%
・每日計息、半年付息(6/21、12/21)
・5,000元起息
📌每月跨轉/跨提各6次
・新戶跨轉16次/跨提8次
活動詳情|https://actlink.tcb-bank.com.tw/linepay/v1.0.0/digitalDep#circle-content-a
聯邦NEW NEW Bank
[-111/1/20]
📌10萬以內2%
・每日計息、每月付息
・100元起息
📌每月跨轉/跨提各10次
・活動到12/31
台灣企銀數位帳戶
[-12/31]
📌15萬1.5%
-每日計息、半年付息(6/21、12/21)
-10,000起息
📌跨轉、跨提各10次免手續費
活動詳情|https://hibank.tbb.com.tw/TBBHiBank/H...
新光OU數位帳戶|https://pse.is/3exmtb (20萬以內1.85%)
[-12/31]
📌符合條件最高20萬以內1.85%
-設定ACH轉帳每月單筆轉入2萬或是每月從他行單筆轉入兩萬
-利用指定的電子支付綁定OU數位帳戶,並利用OU數位帳戶儲值或是消費,
-電子支付|LINE Pay Money、街口支付、橘子支付、icash Pay、悠遊付、簡單付
-1.85% = 0.05% (牌告利率) + 1.8% (專案加碼)
🔺電子支付儲值或消費的金額會跟OU帳戶每天的存款比較,並取低的金額來計算加碼的1.8%,想要20萬拿好拿滿,除了儲值20萬之外,OU數位帳戶內每日也都要有20萬的存款
活動詳情|https://www.skbank.com.tw/8b5c53b616.html
Richart|https://pse.is/3dblru (1.2%活存利息)
[-12/31]
〔新戶〕
📌基本利率享0.04%
👉他行單筆轉帳2萬/設定ACH轉帳單筆2萬享加碼1.16%
🔺最高30萬以內1.2%
〔舊戶〕
📌基本利率享0.04%
👉他行單筆轉帳2萬/設定ACH轉帳單筆2萬享加碼0.26%
👉美金存款餘額2,000以上,加碼0.9%
-限量15萬名,目前還有32,000名
-自符合條件之次二個營業日起,可於限額內享有加碼利率至次二個月第一個營業日截止
-美元活存金額首次檢核日期為110年3月30日,當日符合資格者,將於4月1日起享有優利。
📌每月跨轉/跨提各5次
🔺最高30萬以內1.2%
活動詳情|https://richart.tw/TSDIB_RichartWeb/RC00/RC000000
上海商銀 Cloud Bank
[-12/31]
📌最高50萬以內1.2%
・原訂30萬以內1.2%
・登入網銀APP + 設定信用卡自動扣款 或 美金活存≧USD1,000元
・每日計息、半年付息(6/21、12/21)
・10,000元起息
📌跨轉/跨提每月10次免手續費
📌悠遊卡自動加值2%
・每月上限100 (5,000封頂)
活動詳情|https://www.scsb.com.tw/newscsbweb/co...
永豐大戶|https://shinli.pse.is/TW36T (50萬內1.1% )
📌大大等級
・ 1元以上利率活儲牌告利率
・免費跨轉跨提10次
📌大戶等級
・ 1元-50萬(含)利率1.1%
・1元起息
・每日計息、每月付息
・超過50萬以活儲牌告利率計算
・免費跨轉/跨提20次
[成為大戶條件(任一條件即可)]
* 攻略一【平均財富】:當月平均財富超過10萬(含)元。
* 攻略二【持有商品】:持有未結清之房屋貸款、信用貸款、汽車貸款,或以要保人身分持有本行現行代理且保單狀態為有效件之任一人身保險商品。(小提醒:不含配合政府政策辦理之勞工紓困貸款。)
* 新增:加開大戶投,即可直接升級為大戶
活動詳情|https://dawho.tw/
一銀iLeo|https://pse.is/H4H8E (72萬1.2%超高活存利息)
📌12萬以內1.2%
・每日計息,每月付息
・1元起息
・每月10次跨轉及5次跨提免手續費
📌搭配夢想帳戶60萬以內1.2%
* 最多可以同時開立3個手動存與3個自動存
[自動存]
* 以30天為單位設定存錢計畫
* 設定要每天、每週或是每月「自動」存多少
* 自動存的缺點為,如果你已經存超過60萬了,但存款計劃還沒到期,會繼續扣款,超過60萬的部分就不會享有1.2%,並且有可能扣到原有12萬的額度
* (網路好像有破解的方法,大家可以去研究)
[手動存]
* 可選擇30-365天的存錢計畫
* 可以設定每天要自己「手動」存多少
* 建議直接選365天,因為只要到期錢就會自動退回到帳戶
[自動存+手動存]
* 開立6個夢想帳戶,每天存各3,000可存18,000,最短34天可存滿
🔺也要記得自動存的考量
小資低額度高利率選擇
1.遠銀Bankee 5萬2.6%
2.聯邦NNB 10萬2%
3.台灣企銀 數位帳戶 15萬1.5%
高額度數位帳戶
1.一銀iLeo 72萬1.2%
2.大戶 50萬1.1%
3.Cloud Bank 50萬1.2%
—————————————————————
*信用卡專區*
💡網購信用卡💡
彰銀My購卡|https://pse.is/3jxabx (指定網購10%)
中信英雄聯盟卡|https://ctbc.tw/Ejj7ka (指定通路/網購10%)
永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (指定行動支付6%)
永豐JCB|https://shinli.pse.is/N4YCD (網購6%)
玉山Ubear |https://pse.is/KXJWW (網購/行動支付3.8%)
玉山Pi錢包|https://shinli.pse.is/PSTRY (PCHome 5%回饋無上限)
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 (週六行動支付/網購6%)
富邦momo|https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡|https://shinli.pse.is/EUV7G (網購10%)
💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡|https://ctbc.tw/Ejj7ka (外送/網購10%)
永豐三井聯名卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (餐廳/外送10%)
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美金活存利率比較 在 美元定存ptt 的八卦
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數位帳戶#高 活存 #數位銀行合作信箱✉️ : [email protected]❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿❗️每月45元幫助我創作更多 ... ... <看更多>
美金活存利率比較 在 [新聞] 再升息恐造成家庭收支惡化? 央行理事這- 看板Stock 的八卦
原文標題:
再升息恐造成家庭收支惡化? 央行理事這麼說
※請勿刪減原文標題
原文連結:
https://udn.com/news/story/7238/6340672
※網址超過一行過長請用縮網址工具
發布時間:
2022-05-25 21:29
※請以原文網頁/報紙之發布時間為準
記者署名:
葉卉軒
※原文無記載者得留空
原文內容:
景氣趨緩利空消息不斷,若再升息,恐造成家庭收支惡化。對此,央行理事、台經院院長
張建一今(25)日表示,雖然央行總裁楊金龍定調國內貨幣政策朝緊縮方向走,但台美狀
況不ㄧ樣,緊縮幅度不一定相同。
央行將於6月16日召開第2季理監事會,台灣是否再次升息成為外界關注焦點。台經院今日
舉行景氣動向調查報告記者會,由於張建一身兼央行理事,被媒體問及他對於央行6月是
否升息,以及台灣是否還要跟進美國升息的看法。
張建一表示,美國升息幅度動輒2碼,如果台灣沒有跟進升息,利差擴大將影響資金流動
,不只新台幣、韓元、日圓都可能持續走貶,不利進口,國際能源、大宗物資價格會再更
貴,也將對輸入性通膨有更不利的影響。
至於針對外界關切升息將影響房貸、信貸族群,使家庭收支更緊繃。對此,張建一表示,
先前降息時,定存族收益也減少,不論升息或降息都有人受益、有人受衝擊,「但通膨對
大家都不利」。
依目前情勢評估,張建一認為,央行6月會升息,至於升息的幅度,央行將在6月理監事會
充分討論,不過台灣與美國緊縮幅度是否相同,將視台灣的物價情勢、經濟狀況而定。
張建一指出,台灣今年3月升息1碼(1碼為0.25個百分點),是因為國內存在通膨壓力,
觀察近期國內物價走勢,消費者物價指數(CPI)年增率持續走高且已突破3%,且台灣民
眾長期習慣低物價,隨著物價走高,是否會加劇通膨預期,這也是央行所關心的議題。
不過,張建一也表示,台灣物價水準和其他國家相比仍偏低,因此,他認為「不一定是美
國升2碼、我們就2碼,美國消費者物價指數那麼高,台灣沒那麼高,到時再看看」。
心得/評論:
升息"恐"造成家庭收支惡化
難到通膨不會造成家庭收支惡化嗎
一下是立委質詢,一下央行是出來放話打預防針沒必要跟進升息
知道最近台股在漲什麼了吧XD
※必需填寫滿30字,無意義者板規處分
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