北小編在此率全體臉書北粉，
恭賀劉北元老師！
當選🇹🇼第五屆中華民國保險經紀人公會 理事長‼️
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中華民國保險經紀人公會理事長 在 劉北元的保險世界 Facebook 八卦
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【中華民國保險經紀人公會理事長：＃劉北元 即時分析】
藝人高以翔在節目錄製中猝死，意外保險有沒有理賠？
從媒體上，我們可以看到對於高以翔猝死原因的猜測，大概有幾種：過勞、低溫加空氣污染、激烈運動3種。
現在我們來看看，這三種原因，意外保險該不該理賠？法院怎麼說？
一、過勞：臺灣臺北地方法院 105 年保險字第 45 號民事判決
被保險人在工作中突發急性腦血管幹梗塞，送醫不治死亡，事後被勞保局認定屬於過勞死，因 此，受益人主張被保險人的死亡，符合意外保險中「意外」的定義，保險公司應該理賠。不過法官的看法不同，他認為，被保險人是長期工作負荷過重，因執行職務過勞而促發腦血管疾病致死，受益人也說被保險人於死亡前一、兩週即已出現身體不舒服，更加認定被保險人係因長期疲勞累積而誘發腦血管疾病猝死，並不是疾病以外無法防範的外來突發事故，與保險契約約定「意外傷害事故」定義之內容，顯然不同。
二、環境：最高法院 102 年台上字第 1023 號民事判決
被保險人在工作場所昏倒，送醫急救後死亡，事後認定中暑休克死亡，但勞動檢查所認為不是工作場所引起的災害。受益人向保險公司請求意外保險的理賠，保險公司拒絕，受益人向法院提起訴訟，第一、二審都敗訴，認為本件作業場所非屬高溫環境，被保險人上班前身體已有不適且非長時間在該環境工作，不能僅以相驗屍體證明書所載為意外及法醫解剖鑑定報告書認被保險人的解剖未見致命疾病等情，就推斷被保險人的死亡係非由疾病引起之外來突發事故所致。
然而，最高法院有不同意見，認為被保險人如果不是因老化、疾病及細菌感染而生保險事故，原則上即應認係意外。本件被保險人於工作中中暑死亡，而中暑係外在環境（外來因素）高溫下造成人體體溫異常升高不降所引起的症狀，並非源自器官本身老化、疾病、細菌感染所致。中暑所導致的生理反應，應為外在環境溫度升高所造成，故其事故之發生具外來性。受益人最後獲得理賠。
三、運動：臺灣高等法院 100 年保險上字第 8 號民事判決
被保險人參加馬拉松路跑活動，突然倒地不起，送醫不治死亡，法醫認為是心因性猝死。受益人向保險公司請求理賠被拒絕，因此走上法院。
保險公司在法院主張，被保險人是因為心臟疾病導致心因性猝死，但由於被保險人過去的病歷上沒有任何心臟方面疾病的記載，所以法官認為，被保險人的死亡結果，係因其參與路跑激烈運動的外在因素，引發體溫增高、電解質不平衡及酵素累常，導致熱衰竭、熱崩潰所造成，並非因罹患疾病、細菌感染、器官老化衰竭等身體內部因素致死，所以判決保險公司應該理賠。
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《劉北元理事長即時分析》
初二回娘家，雨天行車請注意安全。老師也向大家拜個年，鼠年行大運，幸福快樂鼠不盡。
過年期間，對岸武漢肺炎疫情延燒，台灣目前也有數個確診病例，衛生署已經將此冠狀病毒列為法定傳染病。
相關保險理賠問題，在此跟大家分享。
若不幸感染武漢肺炎，所需要的醫療照護，馬上會聯想到醫療險。
金管會已經指示保險公司要從寬理賠或給付慰問金，網路上可以看到許多保險公司已經公告相關做法，重點在於八十七年以前的醫療保險保單，是將法定傳染病列為除外不保事項，而經歷SARS的考驗後，目前法定傳染病已經不是除外不保事項。
所以，如果手上的醫療險保單是八十七年以前投保的，感染武漢肺炎住院治療是不理賠的，所幸，金管會有了從寬的作法，保險公司也表示願意針對舊保單部分，比照新保單的條件理賠。
至於這種以行政措施指導理賠的做法，雖是便民，但純粹從法律觀點上來看，是有商榷餘地的。
其次，感染武漢肺癌若有住進醫院負壓隔離病房，保險公司目前是比照加護病房理賠。
若無加護病房保障者，有業者同意以原給付條件加倍給付。
提醒大家，武漢肺炎的疫情目前尚無法臆測會演變到什麼情況，建議在這幾個月有出國出差或旅遊行程的人，一定要記得投保旅遊平安險，並附加海外疾病附加條款，提供海外門診及住院的保障。
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