【龔成問答信箱】（Q20661-Q20680）
Q20661：
你好，龔Sir，自從上完你嘅股票班，令我成長咗好多，但有時都要翻睇啲Notes先明多啲，依家睇緊《年報勝經》慢慢學習。
我近排留意緊隻廣汽2238，我知道汽車行業競爭好大，加上欠缺晶片，都對汽車股有影響，但早前廣汽公布石墨烯基電池超級快充電池技術（聲稱8分鐘可充滿80%電），但市場好快就消化咗。
而家公司話2021年9月會首次搭載自家嘅車型上，如果成功係咪一個突破性技術？依家又同華為合作自動駕駛技術。
但廣汽股價跌咗，點解會咁嘅？ 加上初步睇佢財務數據，佢嘅營業額同毛利都麻麻，現金流仲好差，你講過現金流對一間公司好重要，咁廣汽呢個情況係受疫情同投入資金做研發有關嗎？
另外我用16-20年市盈率計佢估值（＋10%）後係8.70-12.6，咁依家係咪有值搏率？
另外阿Sir我想多謝你，因為我上年年頭開始月供盈富同比亞迪，第一次可以賺到錢，好開心！
依家比亞迪升咗好多，我已供少咗一半，只供$1000，我應該再減嗎？
龔成老師：
廣汽集團（2238）本身都有質素的。
佢係中國汽車製造商之一，主要業務包括製造及銷售乘用車、商用車、發動機及汽車零部件，亦從事一系列汽車相關服務及其他業務。
佢透過共同控制實體廣汽豐田及廣汽本田生產多個系列的乘用車。
業務發展不過不失，但增長力就不算強。
長遠仍有發展，但不是高增長型。現價合理。
之前佢的確有講過，石墨烯基電池超級快充電池技術（聲稱8分鐘可充滿80%電），不過，見佢只是對股價有少許正面影響，之後就回落翻，這反映市場對這個項目，暫時未有好大的期望，這並不是市場完全睇淡，只是市場未能確定這種較新的技術，是否成功，因為之前都有內地一些傳媒是質疑佢的研究的。
而我地作為投資者，這部分最多只能加分，未能好肯定話佢一定成功從而對企業價值有巨大正面因素。
從整體的發展上，這企業其實不差的，但佢過往在研發上，又未去到好強，因此從潛力度，不會比佢好強這方面。
至於佢現金流方面，的確未算強，因此會影響左企業的發展，在投資力度會有限制。而佢過往的增長力的確不算強。
至於你比佢市盈率，太高，要調低翻。你預現價是合理區內，不是特別平。
至於比亞迪（1211），你可長線持有的，月供減金額正確，如果現時只供少少金額，而現金又充足，就可以小注去供。
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Q20662：
龔 SIR, 我買入了以下, 我入的價合理嗎. 謝謝!
吉利汽車 港元 2,000股@28.45
小米集團－Ｗ 港元 1,000股@27.1
安碩恒生科技 港元 1,000股@19.91
龔成老師：
合理區頂至略貴。
上述都是有質素的，有增長力，問題不大，只要你不是一次過買入太多，就可以。
最重要是留有一定的現金，如果股市下跌就有投資機會。
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Q20663：
龔sir,我想幫自己細佬問下佢嘅組合，佢27歲，現持有緊中國鐵塔，海螺水泥，北京汽車，建設銀行，石藥，請問有冇邊啲股應盡快賣出？
sir,細佬買左2手港交所，好擔心佢，係咪應該叫佢一路長揸？因為你講過係優質股，壟斷市場，但500蚊佢買左，我係咪應該叫佢堅持長揸？
龔成老師：
所持有的股票，都是有質素的，不過27歲，持股增長力不足。
北京汽車（1958），建設銀行（0939），增長力都不算好強。
至於港交所（0388），有質素的，不過最近都貴，投資宜控制注碼。可長線的。
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Q20664：
老師你好，我是全職公立醫院註冊護士，由於工餘時間還需要繼續進修。這樣導致我很少時間可以管理股票資產。
請問我如何能夠更有效地去管理已投資或制定投資策略？謝謝老師！
龔成老師：
你要做三樣野，第一，增加知識，你要學理財及投資的知識，記住，投資並不是坊間的炒炒賣賣，你要從書本或課堂上認真學習。《股票勝經》適合初階者的。
你唔好多，只是睇一本，你已經能打好基礎，每日睇幾頁，1、2個月都睇完。
第二，了解銀行及證券行，去開一個證券戶口，並準備做月供股票。
其實兩者都可以，銀行就較方便，但手續費就較貴，證券行收費就較平，香港的監管不差的，風險不大。你可以先了解下不同的收費。
第三，將每月的部分資金，去做月供股票，供盈富（2800）。對你來說，月供股票是一個很好的累積財富方法，因為可避免你一次過在高位買入的風險。
原理如同儲錢，不過就不是儲現金，而是儲股票。計劃要長期進行。
另外，盈富是一個組合，適合不懂選股的人投資，風險不高，長期儲貨可助你財富平穩增值，記住要長線持有。
當你在做上述三件事的同時，開始學下股票，了解下那些股票適合你自己。上述只同你簡單供盈富，當你過幾個月，有知識及少少經驗後，就可以利用你手上的資金，其中一部分，去投資股票。
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Q20665：
龔老師，你好！想請教一個問題。
我想將我地物業(當年全款買的)
現時市值800萬左右，加按俾銀行
套現4成，套320萬左右，利息2.2喱,供21年左右，每年供1萬5左右，這個金額，我們供款無壓力。
我打算將這些錢先投資優質股，長綫或中長綫，日後有機會或將會將部份金額投資在大灣區買樓。
資産:
1.我們早期在珠海投資了一套物業，現時市值170萬左右，還有40零萬未供完，因國內供款利息較高(現時是4.2喱)所以我們近期打算會清還40萬餘額。
2.自住物業加車位(沒供款，當年全款買入)市值900-1000左右。
3.與家人夾份購入一個單位，現時市值700萬左右。三人夾錢，給父母住。交佐首期後，餘額分攤三家人，每家供款5000蚊左右，供20年。
4.200萬左右本金，在銀行投資優質股，現時帳面280萬左右。
5.還有些緊急俻用金，幾十萬左右。
問題1.你認為我加按存在風險高嗎？我本人認為現時低息想套用一些現金去做一些投資。加大資產滾存嘅力度。
問題2.本人現時，偏重進取點加按取現金出來投資一些優質股，老師有什么建議嗎？我希望高增長的一點的。比亞迪，福夀園這些我一直都持有，亦會趁低吸納。
問題3.我現時一邊工作，一邊留意身邊生意機會，希望5年內可以遲掉本職工作，時間靈活點，可專注自己想做事情，當然會keep住投資穩錢。
龔成老師：
1）風險未算高，其實最重要是睇翻你的的供款，如果無乜壓力，這方面的供款就無問題，加上你本身都有一定的財富，因此負債方面的比例不算太高。
當然，你都要明白加按就是借錢，借錢就一定有風險的，你明白這點就得。
但要睇翻，你現時物業的比例佔總財富較多，所以日後如果增持物業，不要太急，同時分析是否太集中。
2）你可以考慮潛力股類別，但你一定要明白，這類股升得較快，跌都可以跌較多，自己衡量風險。
安碩恆生科技ETF（3067）。
另外再加：阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、ＧＸ中國電車基金（2845）、中生製藥（1177），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。部分要等回少少先入。
現時大市波動，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
3）利用自己的興趣、強項，在空閒時間發展副業，創業要不斷試。市場往往是這樣試出來，唔好想得太多，有機會就試，進行左之後先調整翻。
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Q20666：
我現年39，手持三百萬現金，想兩年後買一千萬樓，咁靠投資股票咪無可能，因因你話長線投資起碼五年以上，其實人生得返好少個五年同十年
眼見好多人短炒獲利，其實短炒波幅係咪無可能，短炒唔係幾日，講緊幾個月
龔成老師：
2年要有回報，不是不可，但要睇有無機遇。
你見到近年有人短炒成功，只是剛巧這年發生的事，根據我投資20年的經驗，過往短炒的人都是輸多，只是你剛巧見到近年有人贏錢。
唔好將短期情況放大，要理性及全面分析。
你可以長線投資，但目標是3年內有基本回報，當然仍不能太過期望一定達到你目標。
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Q20667：
老師你好！我現在26歲，月薪平均3-3.5萬，持有約30萬股票，5萬黃金etf，可以持有下列股票3年，取得30萬的回報嗎？
另外還持有35萬現金，應該繼續買股票還是持有現金？
香港電訊6823 - 1000股
港鐵 66 - 500股
領展 823 - 200股
盈富2800 - 1000股
海豐1308 - 1000股
鐵塔 788 - 8000股
海爾智家6690 - 800股
阿里巴巴9988 - 100股
騰訊700 - 100股
恆生科技3033 - 4000股
中國潔能2809 - 150股
AAPL - 20股
TSM - 15股
SE - 6股
龔成老師：
你這個年齡，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」。
收息股如香港電訊（6823）這類，就不用太多。
至於其他股，基本上無問題，都是有質素，同時配合你的年齡與目標的。
我相信你可以完成目標。
我反而想你定一個30歲前有$150萬的目標。
當然，建議你把握這段時間，努力儲錢及投資，你現時的收入建議你每月儲$20000，盡力在這段時間投資。當然你要同時提高投資知識，把握機會，連同你原有財富的滾存，我相信以你的收入，可以完成到。
你年輕，盡力衝這幾年，之後先慢慢享受。
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Q20668：
龔sir你好有小小野想請教一下
241之前被納入恆指好還是唔好
長線投資持有可以嗎？
龔成老師：
被納入恆指，正面的，但這只是一些表面因素，我地最重要是分析企業的核心業務。
阿里健康（0241）這是潛力股，佢營運醫藥電商、互聯網醫療等業務。
「醫藥電商業務」，這業務主要有兩種業務模式，由自營電商和天貓代運營，涉及非處方藥品、醫療器械、計生用品等。
另外，就是「互聯網醫療業務」，阿里健康與國內多家二三級醫院建立合作關係，患者可以通過阿裡健康、支付寶等平台，做到線上掛號、問診、諮詢用藥等等的服務。
阿里健康利用醫療AI系統「DoctorYou」去進行營運，該系統包括臨床醫學科研診斷平臺、醫療輔助檢測引擎、醫師能力培訓系統等，輔助醫生睇病。
業務上，有好大的潛力，不過，本質波動，股價上落大，消息多，市場炒作多，這類股風險都不少。最大問題是無人能正確估值，市場現時只是估估下，推將唔到佢將來的價值。
這類股只建議小注持有，但你預佢股價上落大。
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Q20669：
龔成老師你好～
睇左你專頁一段時間，一年前開始月供2800
宜家每個月供
2800 $4000
下個月開始再加多一隻月供
3067 $1000
想供多一隻用作收息，因為覺得投資知識唔夠，想都係搵隻穩陣啲，請問匯豐、恒生定中銀比較好？
另外，想問下小米長遠睇係咪都唔錯？ 現價合理嗎？ 想試下入注。謝謝老師解答
龔成老師：
你月供盈富（2800）$4000，及3067$1000，可以。但3067可能無得供，你可自行分注例如每阿隔2個月買入一手。
至於收息股，你可考慮恆生（0011），長線可以。
小米（1810）長線正面的，不過股價較波動，現價略貴。月供好了。
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Q20670：
老師，你點睇基金投資？另外現在是入市時機嗎？
謝謝
龔成老師：
對於投資實力不算高，或不想花時間研究投資的人來說，基金是好工具。
不過，基金都有好多類，一定要仔細分析該基金投資那些類別，是主動還是被動，風險程度是否適合自己，過往的表現如何。
所以，好難講現時是否買入時機，如果你不懂分析，可選一些風險唔太高的基金，同時以月供模式投資。
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Q20671：
龔老師，我出咗嚟社會工作咗一年，透過朋友介紹得知您經常會引導我哋呢班後生仔女去理財，真的感謝您。
我睇咗您的<<80後百萬富翁>>、股票聖經同潛力股都獲益不少。
我依家月供緊2000蚊3067，我想請教下如果一個月再用3000來月供兩個股票，其中一只選擇了領展，另外就唔知供港鐵定舜宇光學好，定係有其他更適合的股票選擇呢？
龔成老師：
現時你月供的，都是有質素，長期進行就得，唔好太在意大市的波動，長期進行就得。
如果你想較穩陣，就供港鐵（0066），如果想潛力度較高，就可考慮舜宇（2382）。兩隻都有質素的。
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Q20672：
老師，我睇緊老師作品大富翁致富之路，想請老師俾d意見我，我現時財政如下：
1.我和先生收入每月約11萬。一家四口加一個工人姐姐。
2.各有一層出租物業，一層負債200萬，一層負債350萬。一層月供8000，一層月供15000。兩層租金互補，剛好夠供樓。
3.大灣區樓一層，月供3700。泰國樓一層，月供2500，疫情租客已退租。泰國另一層樓2024才收樓，俾左50萬首期。
4.現住在僱主提供宿舍，每月租金3000。
5.基金及保險每月6000。無股票。
6.小朋友開支好大，我哋發現好難儲錢，應該如何再分配現時資產及投資？
7.想用一層自置物業換大單位及自住，不住宿舍，可行嗎？
8.手上現金只有幾萬，如何投資？
龔成老師：
你現時物業的比例較多，其實有點出現集中風險的情況，最好在之後的配置上，增加其他類別，以建立一個更平衡的財富組合。
最好是利用幾年時間，利用其他類別的資產去儲錢，滾存財富，到資金較足夠時，可以換樓（要你有實際需要，最好在換樓時，不要用盡財富，要同時有基本資金剩，等你財富可以較平衡。
如果有需要，可以賣出其中一層泰國樓，將資金投資其他資產類別。
你現時現金不多，建議你多儲現金先。
之後，就可以利用資金，投資股票。相信投資平穩增長股較適合你地。
你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。
利用股票去保持財富增長，盡力滾大財富，到適當的時機才換樓，不要太過心急。
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Q20673：
想請教一下老師，現價的士牌 $ 500萬左右 ，可以考慮入手嗎？ 謝謝你
龔成老師：
的士牌，你預無乜增長力，只是集中收租方面，中短期會因肺炎而影響租金，但長遠仍是穩定，不過就無乜增長力。
加上叫車程式等因素，都對價值有影響。
現價合理，可視為收息工具。如果本身有一定的財富，作為分配的其中一部分，可以。
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Q20674：
老師您好，請問您對亞里巴巴前景有如何睇法，因為暫時股價十分波動,本人$243和$253都買入，請問長期持有可以嗎？謝謝老師
龔成老師：
近期的新經濟股股價回落，加上阿里（9988）將面對內地監管可能收緊，都令佢股價上落大左。新經濟股股價回落只估值問題，由之前的貴，去翻合理水平，反而要從一些核心因素分析。
例如內地監管可能收緊，相信對佢中短期有影響，不過，我相信佢的整體優質度仍在，內地不是不想佢賺錢，只是想規管佢。佢已建立好完善的業務，因此本身是無得輸，只是賺多賺少問題，現時監管多左，點都會影響賺錢能力。
又以佢的螞蟻貸款業務來講，這部分是一些網上的小型貸款業務，增長快，但監管並不如銀行般緊，因此，中央會有更多的監管針對這部分，影響了賺錢能力。
整體上，阿里，長遠仍是有發展，賺錢能力雖然有少少減，但長遠會同政府同意一些監管方法，以及找到合理的賺錢模式，你預阿里現價約在合理區頂部，這股可長線。不過，中短期會波動。
如果有貨，可持有，但就唔需要太急加注，你持有的價約唔算好貴，可守住先。
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Q20675：
老師你好～我最近買左你3本書來睇，分別係80後百萬富翁，股票勝經，財務自由行。獲益良多，後悔沒有早點睇到你的書。
本人34歲，月入2萬（公務員），老公40歲，月入4-5萬做網上生意。
2人現金共4百萬，但我們沒有任何物業，現住在一層我爸爸名下的居屋。（不用供或租的）你認為我們現在應該買樓收租還是點樣好？因為現時收租只有2厘左右或更低。所以不知道是否應該買樓。
另外，現在月供盈富1萬，供了2年。請問股票投資方面還有什麼建議？
謝謝老師。
龔成老師：
以你地的情況，應該將資金分成3大類。
第一，做生意的資產及備用現金。
第二，股票，你地現時的組合，股票比例不多，要將部分現金轉為優質股。
我地最重要是建立一個長期的「財富組合」，要優質，要平衡，要適合你的年齡與風險承受程度，新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多，同一股不能太多。要平衡，建立後長期持有，不是買賣賺差價，而是成為你財富組合一部分。
第三，投資物業。
嚴格來說，你地現時無業務。而我地理財，其實是建立一個平衡的財富組合，你現時大多現金，反正沒有物業，不如投資物業去有效運用，以及平衡組合。
這不是一個賺差價的過程，而是將現金轉為真財富的過程。
當然，生意是你地的核心，如果現金在生意上有用就持有現金。要「閒錢」先可以進行配置。
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Q20676：
阿Sir，純粹想呻下，唔知點解雖然我落嚟嘅問題其實唔係好關財務知識，不過都想問你意見。話說上年公司因經濟減了人手，所以我由三個人做嘅野全落在我一個人身上。
工作量大增，所以無論放工或者假日都要繼續工作，但我本身有兩個小朋友，所以我唔想完全冇晒work life balance。
加上我老細對我啲態度唔係咁好，成日都鬧鬼我。所以本應諗住捱到今年年頭日派咗花紅就走。其實上星期已經派咗，金額非常之少，完全有啲谷氣捱左咁耐等個花紅原來得個吉。
這幾天我都掙扎着遞信，我自己已經計過畢竟自己有積蓄，慳住用一年其實冇問題，或當老公養><只不過其實係要過心理關口，預咗可能要量地成年都搵唔到工。
依家我係呢個經濟環境，人哋唔炒我，我自己反而去遞信，係咪好愚蠢。
我都已經分唔清，我係未繼續要每日擔驚受怕俾老細鬧，定是自己做咗幾十年人，對自己一次好啲，一年休息時間睇吓書refresh 下自己，陪下小朋友，多睇書吸收啲新知識，唔好成日只係埋首工作乜嘢都唔識
龔成老師：
比較穩健的方法，當然是找到另一工作先辭工。
不過，你都可以睇翻你果行的情況，如果出面的環境無你想象咁差，都有請人的情況，其實你都可以先辭工，始終你現時不是無儲蓄。
簡單來講，你唔好停在這裡空想，而是多找一些出面的實際資料，市道如何，預期幾時會好轉，對疫情有幾大影響，有具體的資料，你就更易做到決定。另外，多從長期的角度去分析。
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Q20677：
你好龔成老師。本人25歲，從事航空業。不過最近疫情關係，需放無薪假，導致收入大減至每月約$12,000，每月開支約$3,000。
所以希望做投資，增加收入，同時萬一失業時亦有少量收入支持基本開支。現有流動現金約十二萬，股票約五十萬。持股如下：
823領展： 1500股@$19.02,再加303股以股代息，即總數1803股（多年前買落）
6電能實業：500股@$40.9
83信和置業：4000股@$11.53
778置富產業信託：26000股@$7.365
1038長江基建：2000股@$43.35
1848中國飛機租賃：7000股@$6.46
請問以上股票組合質素如何？
另外我想做月供股票，打算每月
2800 盈富基金$1500
823 領展$1500
66港鐵$1000
會否適合作資產增值？
謝謝
龔成老師︰
我地係做財富增值時，會運用「先增值，後現金流」方法。較年輕人士，應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。
初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
策略上，你應集中係增長方面，"平穏增長股"。現時持有電能（0006）、信和置業（0083）、置富（0778）都是收息股，增長力麻麻，不宜持有太多。
中國飛機租賃（1848）有質素的，但要留意，佢的本質是利用大額借貸，然後買入飛機，然後出租，原理是賺息差。由於負債高，因此這企業點都有一定的風險，因此，只宜小注。
而且你現時組合有個大問題，就係好集中係地產部份。單一企業或行業，唔好佔組合15%或30%以上，否則會有過度集中風險。你現時需要沽出部份，慢慢換至其他增長股。
未來策略上，建議你先用每月5成儲蓄做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。你選股都可以，但最好加一些潛力股，去提升增長潛力。
平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、平安（2318）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）。
潛力股︰安碩恒生科技（3067）、阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、中生製藥（1177）、福壽園（1448）。
餘下12萬和每月一半儲蓄，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。
但由於你行業暫時都未復甦過來，建議在實行計劃前，先儲起半年開支，咁會較為穏當。
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Q20678：
龔成老師，請問00659能否用月供形式，長期持有？另外，現價可買入00175嗎？
龔成老師︰
新創建集團（0659）都有質素的，佢係是新世界發展（0017）的基建及服務旗艦，業務遍及中國內地、香港、澳門。
新創建係一間綜合企業，可分為7大業務：道路、環境、物流、航空、設施管理、建築及交通、策略性投資。當中可分為兩大類，即是基建及服務
整體的質素，算是不差，但又未到最高級別，業務分散於多個範疇，部分與公共事業有關，過往的生意雖然穩定上升，但盈利卻停滯不前。
企業本身不是沒有優勢，長遠仍有增長能力，但由於賺錢能力略有下降，加上企業本身已很龐大，增長期望不會太多，過往過價大致穩定，投資宜集中在股息多於股價回報。
另外，近期的肺炎對佢有一定的影響，相信中短期仍弱，不過長期來說。仍是有投資價值。
用佢月供都可以，但這股不建議太大比重。同時要耐心等好轉，你要明白佢增長力不強。
吉利（0175）本身的質素不差，擁有一定的銷售網絡及品牌，不錯的市場策略及定位，而又能把握中國汽車市場增長的機遇。
長遠來講，佢的品牌與發展在中國仍理想，2018年，吉利透過旗下海外企業，動用超過$500億人民幣收購戴姆勒股份公司9.69%股份。由于戴姆勒股權結構分散，所以吉利已經成為了戴姆勒集團最大單一股東。這不單有利佢有中國發展，同時長遠，可能加快了海外發展速度。
現時價位在合理區頂，甚至有少少貴，股價波動，有貨可長線。最好回少少，或這刻小注等跌再加。
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Q20679：
龔成老師你好，本人28歲，近呢一兩年先開始學投資，現時股票戶口有10萬，希望可以在三年後翻一倍。
現時股票戶口持有中海油二千股、領展、國泰及美股阿里巴巴和美國航空等，請問你對我現時持有的股票有什麼看法？如果我想平均每年有30%增長，需要轉換其他投資組合嗎？
另外，我有一份供完的儲蓄保險現值$50,000，其餘的同類型保險還在供款當中。如果我把已供完儲蓄保險拿出來投資股票好嗎？謝謝
龔成老師︰
"保險"只係理財中防守部份，買足夠保障就可以，增值可以留比優質資產（如優質股、物業等）去做。
你現時已供完的可以去投資，餘下的也建議你審視一下。
我地做財富增值，一般希望做到架合理回報，係每年增長10-15%。你30%這個目標，用股票投資去做，風險會好大，較難達到。
如果你無其他增值方法，建議你按步就班，透過月供和買入優質股，去為自已資產作增值。
我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。
以你年紀計，應用"平穏增長股" + "潛力股"的組合。現有持股中海油（0883）質素中等，不宜持有太多。而國泰航空（0293）好一般，最好換至其他優質股。
美國航空我自已無研究，你預期全球航空業中短期都會較弱。
現在你每月5成儲蓄，去做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、平安（2318）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、長建（1038）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）或
潛力股︰中生（1177）、福壽園（1448）、小米（1810）、安碩恒生科技（3067）、港交所（0388）、阿里（9988）、騰訊（0700）。
至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。
------------------------------------------------
Q20680：
你好，想請教一些投資問題。我現在手持688 中國外海、6110 滔搏、1833平安好醫生，請問以上三間公司發展潛力可好？
另外如果想建立一個投資組合，包括平穩長線、值搏進取中線、請問有咩建議？
另外應該如何揀選優質股？
謝謝🙏🏻期待老師回覆
龔成老師︰
我地投資股票，係希望買入一些優質企業，透過佢自然增長，達至財富增值目的。所以，只會係"長線"，唔會係睇中短期。
中國海外發展（0688）都算不差的，但在發展商來講，就不算最強，長遠有平穩增長的能力，前景都正面。
睇翻佢的財務數據，基本上都是正面的，但生意增長力不是好強。中短期可能因中國經濟一般而股價一般，但長遠，仍是正面的。
滔搏（6110）主要係中國從事運動鞋服產品零售業務。過往業務不差，有增長，有盈利，有正現金流，只是半新股類，分析與估值上較為困難。
新股上市前一定整靚盤數數，所以要打折扣。業務上，都有投資價值，但考慮新股上市不久，不建議大注。長線投資都可以。
平安好醫生（1833）都可以話係潛力股，但就屬於較高風險的類別。睇翻佢地的財務數據，平安好醫生仍處燒銀紙狀態。此股好難估值，你投資都可以，但小注好了。
若你尚有一段時間，才到退休之年，可以用"平穏增長股" + "潛力股"作組合。越近中年"潛力股"比重要減少，到近退休應集中在"收息股"上。
平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、平安（2318）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、長建（1038）、領展（0823）
潛力股︰安碩恒生科技（3067）、阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、中生製藥（1177）、福壽園（1448）。
至於如何評定優質股，我在課堂也要用數小時去說明。簡單而言，就是透過企業質素、行業發展、財務狀況等，來作出分析。
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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。
另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。
如果有100萬如何投資 在 [心得] 不懂理財的小白該如何存到100萬-04~06集- 看板CFP 的八卦
[超音速學理財]
不懂理財的小白該如何存到100萬-04
步驟四：定期檢視進度
把大目標分割成許多小目標之後，按表操課
我們繼續來講小陳的理財之路，假設他存了「四萬元」，
相當於一個薪水之後就想要開始投資，
可是又擔心，自己什麼都不懂，
會不會被市場坑，導致血本無歸。
所以說，選擇要買什麼股票或什麼投資標的，
就相對很重要，再強調一次，
如果真的「沒有空」研究投資，
或者是「不想費心思去照顧自己的投資部位」。
那就0050跟006208二選一，
如果按照指數化投資的基本教義，
理論上要選擇內扣費用比較低的，那就是006208。
至於爲什麼有人推薦006208自己卻買0050，
我聽到比較多的答案是「懶得換股」，避免浪費手續費。
還有聽過另一個答案是「大到不會倒」。
因為兩者的市值相差接近５倍。
所以說，其實還有另一種配置是兩個都買。
那不管怎麼樣，你的投資報酬率永遠就夾在兩檔ＥＴＦ的中間。
那這個就讓各位讀者自己去選，
每一位投資達人前輩都有他們自己的觀點與看法，
你就看哪一位前輩的說法比較能夠說服你。
Ａ大比較敢確定的事情是，就算他跌下去，
過個幾年還是會漲回來，最長七年84個月到100個月。
備註：Ｎ年前金管會有發佈一則新聞，
根據統計，就算是運氣最差的投資人，
只要願意定期定額滿七年，
至少會遇到一次由虧轉盈的機會。
我後來有去做統計測試過，最長100個月，
總會碰到一次賺20%的機會。
以目前的市況來說，通常還不用到七年，
你就會遇到一次賺20%的機會了。
至於要不要賣股票，做獲利了結的動作，
這個等你真正遇到了再來思考都還來得及。
”
你現在真正要認真面對的焦點是，
如何把投資撐大。
有一句話是這樣說的「本小利大，利不大」。
我們叫師爺來翻譯翻譯。
如果你的投資本金沒有很多，
例如，只有小陳一個月的月薪４萬。
那翻一倍，就只有４萬。
這樣算多嗎？
可能在現在這個當下，你會覺得很多，
但是如果跟未來的財富相比。
這４萬，就只能算是你未來財富的零頭，真的沒有很多。
“
還有另一句話是這樣說的，
「本大利小，利不小」，
如果投資本金已經跟小陳的年薪差不多，有60萬，
那就算股市表現平庸，
現金股利發５％，然後有填權息成功，
整體年度表現也比去年上漲５％，
這樣你的實際報酬率會接近10%，
也就是說，當你有60萬在股市裡面，
你可以拿到3萬元的現金股利，
以及3萬元的帳面報酬，合計起來就有6萬。
”
所以說，在理財、投資初期想辦法撐大你的投資本金，
才是最重要的事。
那該怎麼撐大，這個下一集再講。
我們要來幫這一集收尾。
延續上一集，我們有談到，小陳目前有４萬元的緊急備用金，
但是他不想等存到12萬，才開始投資。
那可供參考的做法就是，一半儲蓄，一半投資。
再來就要安排儲蓄計劃與投資計畫。
“
・儲蓄計劃：
目前有４萬，還缺八萬元的緊急備用金。
每個月可以存5000元，所需還需要16個月。
・投資計畫：
如果你有選擇性困難，那就
0050跟006208各買2500元，
這樣一共每個月也是投資5000元。
“
那我們來算算16個月之後，
我們大概會有多少錢？
”
備用金：5000 x 16 = 80,000，加上原有的４萬，合計12萬。
投資錢：5000 x 16 = 80,000
備用金＋投資錢＝200,000
也就是說，20個月之後，我們會有20萬左右的資產。
備註：所謂的資產就是「現金存款」加上「投資金額」。
在這個時間點，
我們至少完成了存100萬之中百分之20的進度。
然後別忘了一件事。
我們工作20個月，至少會領到一次年終獎金。
所以說，年終獎金該怎麼運用，要好好思考。
備註：年終獎金的系列文在此，
https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1674903165.A.115.html
在這裏Ａ大的設定是小陳月薪４萬，年終有３個月，
那會拿到12萬的年終。
假設他的年終獎金安排完之後，還有５萬，
那併入資產合併計算之後，這樣我們就有２５萬的資產。
存錢進度就來到了100萬的25%。
附帶一提，大多數的理財規畫都是以年為單位。
所以
在理財、投資初期，要有「耐心」。
真的不要躁進，或者是貿然跟風、跟單，
小心賠了夫人又折兵。
“
以目前的進度來說，我們是花了20個月才存到25萬，
那我們就把100萬分割成四個階段來存。
第一個階段，存25萬，花了20個月。
那第二個階段，再存25萬，請問需要花多久時間？
關於這問題，其實沒有標準答案。
但正常來說，會比20個月還要短。
至於理由是什麼，我們下一集一起來解說。
一次要存一百萬感覺會很遙遠，
但是把100萬分割成４個25萬，看起來反而簡單多了。
就是先存到25萬，再存下一個25萬，
然後達標４次，就能拿到100萬了。
”
下集摘要：
１）如何把本金撐大
２）要如何縮短存25萬的時間。
[超音速學理財]
不懂理財的小白該如何存到100萬-05
・）如何把本金撐大
“
在《先別急著吃棉花糖》一書中，有提到一個觀念，
要預測一個人未來會不會成功，
你可以看看他下班後都在做些什麼事？
”
所以我們要來想辦法開源，尋找任何賺錢的可能性。
這個就是「下班後的時間利用」。
“
一位作家之所以能成為一個作家，至少必須具備三個條件，
・閱讀海量的書籍，摘錄知識，持續學習新知
・培養表達與敘事的能力，還有說故事的技巧
・有毅力的不斷地寫作，持續不間斷地寫文章
”
如果你很喜歡寫文章，
可以去找看看有沒有什麼文學獎可以參加，
然後忘掉「志在參加、不在得獎」這句話。
要把它改成「志在得獎金，其餘免談」。
“
拿到獎金之後，要怎麼分配？
取用一小部分，來買個「小點心」獎勵自己，
就算是一杯五十嵐的珍珠奶茶也好。告訴自己，
我做得很好，我很棒！這是我應得的獎勵。
”
然後剩下的就拿去買股票。
有不少投資達人都反對用「存股」這個字眼。
但Ａ大覺得，在投資初期用「存股」這個字眼沒什麼不好，
有人會說「存」這個字眼，代表穩賺不賠。
用在投資股票上，其實是不太對的。
甘霖老師ㄌㄟ，到底是誰跟你說投資穩賺不賠的。
存股這件事的本質，還是投資，
只要跟投資沾上邊，除了臺幣定存之外，
沒有任何一項「投資」是穩賺不賠的。
“
中國明朝皇帝朱元璋著名的開國九字訣，
其實也是能運用在投資存股這件事情上，
「高築牆、廣積糧、緩稱王」。
Ａ大是這樣解讀這九個字的，
要把護城河挖深，護城牆築高，讓弓箭射不過牆。
持續不斷的在各大城市招兵買馬，建立糧倉，儲糧備戰。
而在稱霸帝王的進程中，不要過度急躁，
要「低調」且有耐心的一步一腳印前進。
”
把它套用在投資與累積資產可以這樣解讀
高築牆：把緊急備用金拉高，讓自己有安全感。
廣積糧：持續累積投資本金，並像是在招兵買馬一樣，
搭配自己的投資組合。
緩稱王：要想辦法把快速致富的念頭拋棄，
反而要學習「穩定致富」的方法。
推薦書籍：
《通膨時代，我選擇穩定致富》
：輕鬆跑贏通膨、躺著也賺的指數化投資，讓你的錢錢不縮水！
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季季配、吃喝玩樂，加上6字訣，你下單的手再也不發抖。
備註：由於這邊不能貼購書連結，
還請讀者們自己搜尋這兩本書的購買資訊，謝謝！
“
至於要不要花時間研究投資，暫時先不要。
除非你是軍公教人員，加薪幅度有限，就算考到證照也未必能加薪，
那我們再把時間花在研究投資上面。
”
不然，在您剛出社會的這段期間，
Ａ大會建議您，好好地利用這個「黃金十年」，
想辦法去學技能，準備未來的跳槽機會，
或者是想辦法讓自己有加薪的機會。
”
推薦書籍：
Good Luck：當幸運來敲門【全新插圖．30萬冊暢銷典藏版】
備註：由於這邊不能貼購書連結，
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“
投資想要賺錢，生活不能缺錢，這樣才有「閒錢」可以投資。
如果你的薪水與生活支出是接近打平的狀態，
那要變有錢，真的很困難。所以，
除了找一份薪水高一點的工作之外，節流、樽節支出也要同時進行。
把省下來的錢拿去「投資」。
而Ａ大在這裡要講的投資，其實不單單是在講「投資股票」，
投資自己，也是一門很深的學問。
「投資股票有賺有賠，投資腦袋穩賺不賠。」
”
當然也會有聲音質疑說，投資腦袋怎麼可能穩賺不賠，
學了一堆沒屁用的才藝，這不是在浪費錢嗎？
像很多人小時候都會被爸媽安排去「學珠算」。
結果勒，還不是拿計算機按一按就有答案。
“
Ａ大自己倒是覺得，學珠算是在學習有條有理把數字加總，
像Ａ大去超市或大賣場買東西的時候，都會用腦袋記下商品的價格，
例如：金牌啤酒在全聯一瓶賣45，但是在大潤發只要42元，
然後全家跟7-11要價55元。
每當Ａ大需要補充能量時，我就會跑去大潤發買個三瓶。
雖然喝酒不好，但也要精打細算。
“
通常買了啤酒也會買下酒菜，例如：毛豆、魷魚絲、北海鱈魚香絲、
卡迪那香辣口味洋芋片通常在拿東西的時候，
Ａ大就會一邊拿一邊算錢。因為我還是會「控制預算」。
”
所以說，投資自己的腦袋，看你是怎麼看待。
當然，這種投資有可能會像是肉包子打狗，把錢丟到大海裡，
有去無回。
“
換個角度想，你這樣也算是找到一個不適合自己的項目，
可以提早避免自己踏上不歸路。
”
「天道酬勤、功不唐捐」
關於這兩句話Ａ大是這麼解讀的，
蒼天會給善待時間的人，回饋他豐厚的時間報酬，
曾經學習過的知識，不會白白浪費，
天底下不會有白走的路，跪著前進的每一步都算數。
你永遠不知道現在學習的這些東西會在什麼地方用到。
投資自己也有可能會打水漂，就像把錢丟到大海裡。
但是把office系列軟體學好，肯定會對將來有幫助，
尤其是 WORD、EXCEL、POWER POINT
各位可以仔細去觀察，大多數的投資達人，很多人都是EXCEL的高手，
然後還有一些不正常的使用者，像是Ａ大就用EXCEL在研發
「仿生Ai」，備註：其實Ａ大會用的EXCEL函數大概不到20個，
所以不能稱之為高手。各位千萬不要覺得Ａ大的EXCEL很厲害，
其實我只懂皮毛，能夠算出正確金額就可以。
仿生Ai範例
下集摘要：
１）要如何縮短再存25萬的時間。
２）一萬個小時無用論？
[超音速學理財]
不懂理財的小白該如何存到100萬-06
前情摘要
我們的總資產金額來到了25萬。
“
本集摘要
１）要如何縮短「再存」25萬的時間。
２）一萬個小時無用論？
“
說實話，想要再縮短「再存」25萬的時間，
別無二法，就是開源與節流，但節流總會有極限，
那就要想辦法從開源下手。
“
既然已經有目標，那可以採用我在書本提到的，
「理財規畫九字訣」：「訂目標、排計畫、選工具」
或者是採用
奈提博士在他的著作中提到的「ＳＡＭＲＴ原則」
舉例1：想存一筆緊急預備金,約6個月的薪水
Ｓ 具體的：存一筆緊急預備金,用來應對緊急財需求。
Ｍ 可衡量的：6個月的薪水,約18萬元。
Ａ 可達成的：目前每個月可以存1萬元。
Ｒ 有相關性：目前生活有餘裕,可優先準備緊急預備金。
Ｔ有時效性的：預計一年半存到18萬元。
推薦書籍：《小資理財90秒》 趙柏凱著
“
來協助我們完成下一個階段的任務，再存到25萬，
也就是讓資產總額來到50萬，這樣距離100萬，
就只剩下50萬的距離了。
“
理財規畫九字訣的範例：
訂目標：要再存到25萬
排計畫：每個月至少可存一萬，
最慢再存到25萬的時間，要再花25個月，理論上應該是不用。
選工具：台股或者美股ＥＴＦ
“
實務操作的方式是這樣，
原本我們主要目標是要存備用金12萬，
那已經存到這12萬之後，我們就可以把每個月原本要儲蓄的錢，
通通挪到投資去。
“
因為有了緊急備用金，萬一你真的需要用到錢，
就不用去砍「虧損中」的股票，
如果是因為身不由己而去砍股票，往往很容易砍在「阿呆谷」，
所以備用金的好處就是在這，
當成是你投資資產的防護網與護城河。
“
再來，可能有人會舉手發問說，Ａ大老師，我有問題
已經在投資台股的我，要怎麼配置新的5000元的投資。
嗯～這是一個好問題。
當然你也可以直接就加碼原始的投資部位。
但一般來說，會建議你，去買美股開始替退休規劃暖身。
“
會說暖身的意思是，例如把錢投入ＶＴ，
去感受一下一檔擁有9000多檔成分股的ＥＴＦ，
是否可以讓你安心投資與睡好覺，這個就叫「被動投資」。
成分股的比例，是跟著大盤指數在走，你不用自己調整投資組合。
比較尷尬的點是，在未來如果你有結婚或買房的需求，
也是有可能會動用到這個部位。
那本來是打算存來當作退休金部位的，就要全部重來。
“
不過至少你可以有一個好的開始，先接觸一下，
什麼叫被動投資。也就是透過APP去購買美股指數的ETF。
這個只要100美金就能開始，
或者你也可以跟我一樣，先從定期定額換美金開始，
每個月拿3500元去換美金，然後去觀察美元的匯率波動，
例如在31這個價位換美金，算不算貴？
又或者在29.50這個價位換美金，是否算便宜。
“
因為你是從零開始，有很多小細節都需要花時間去慢慢摸索與學習，
真的別想要一步登天，或者是加緊腳步，兩步併成一步在走，
慢慢來就好。
“
再來，設定好定期定額的扣款日期之後，
剩下的就是讓APP去自動執行，
然後有耐心的等待大盤指數的緩慢成長。
要記得，買大盤指數是不會有立竿見影的效果。
很難得會有機會碰到今天買入，隔天漲10%的情況。
用意是在告訴各位，真的不要追求「快速致富」，
這個會很容易遇到詐騙，或者是騙局。
“
那剩下的1500元該怎麼分配，如果你家距離圖書館很遠，
那可能每個月買個一兩本書來看，這樣就可以了。
那要看什麼書？我覺得理財書，一個月一本就夠了。
甚至是看完Ａ大的書之後，也存到50萬了，再去買其他的書來看，
這時候，你的手邊應該也累積了不少利息錢，
用利息錢來買書就行。
“
要懂得善用零碎的時間與金錢
”
這個是你在這個階段該做的事，我會推薦你在這個階段，
去想想該怎麼「加薪」，例如考證照、學習可以跳槽的技能。
我自己理財十幾年的體悟是，收入太低真的很難理財與累積財富，
我那時候把方向搞錯，
以為一直待在同一家企業，就有機會加薪，
就算沒有加薪，也可以靠著投資來幫自己加薪。
結果，我的薪水調整很慢，工作了十幾年都已經40歲了，
基本月薪才3萬1，再被老闆東扣西扣，也就剩3萬出頭。
現在物價這麼貴，3萬是能買多少東西，怎麼生活？
“
要不是因為我的房貸「只要 3,000元」，
不然的話，我的生活大概會很貧苦。
“
所以我要跟各位分享一個觀念，哪裡薪水高，就往哪裡去，
想要在工作上學到東西，真的很靠機緣。
“
因此，分配剩下的1500元，你可以把它當成是成長基金。
追求自我進步與成長的一筆基金。
“
如果真的不知道要去學什麼，
那也可以設定成定期定額，讓他去投資市場中打滾，
當然也是有機會增加收入。
“
那要買什麼？為了方便管理，我會推薦你去買00692，
每個月1500元，以目前的價位來說，大概可以買50股左右，
就這樣一路給他定期定額下去。有賺10%，就固定獲利點獲利了結，
然後一樣重新扣款。直到自己找到想要學的東西，
那就把這筆資金全部拿出來用。
“
錢留在身邊，若不是用來享受人生，就是要用來學習與成長。
所以錢不要亂花，別被慾望沖昏頭，導致毫無節制地亂花錢。
“
那收入要怎樣才算高？
關於高收入的定義，我自己是這樣歸類的，
只要實領月薪有超過該年度基本工資的三倍以上，
那就算高所得、高收入了。
備註：2023年的基本工資＝2萬6,400元，三倍＝79,200元，
不一定要挑戰百萬年薪，但是要想辦法讓自己的收入優渥。
這樣你若想花錢學技能，也會有比較餘裕的空間。
“
當你的存錢歷程走到第25%～第50%的階段時，
其實就幾件事可以做
・開源：找一個可能和本業時間配合的副業
・節流：購物消費要會精打細算以及善用折價券聰明省錢
・想辦法讓自己在目前的職位加薪或升官
・去學新技能，為跳槽而做準備。
・用零碎的時間學習基本且正確的投資觀念。
“
最後是找一個自己有興趣的領域，
進行一萬個小時的深度學習。
我自己就是一萬個小時見證者，所以有人說一萬個小時沒用，
這點蠻奇怪的，不過倒是要深度學習，並加以思考
該如何運用到書本上所學到的理論。
因為理論何其多，真正可以派上用場的並不會太多。
以我自己的經驗來說，學習純理財的部分，
是一定可以成功。
至於投資嘛，我還是會跟大家說，學會定期定額怎麼操作就可以了，
先想辦法讓薪水增加再說，
至少年收入的月平均也要有基本工資的兩倍。
(26,400 x 2) x 12 = 633,600
也就是說年收入有633,600元，就算有達標了，
這時候你再去學其他門派的投資，操作起來會比較有感。
如果年收入不到64萬，那我會建議你，
努力想辦法讓自己的薪水變多，
短時間內的投資策略，就是定期定額買大盤ETF就好，
把你所有的精神與思緒全部都放在賺取更多的工作收入這件事上面。
因為把時間花在賺錢上，通常比較沒時間研究投資，
也比較沒時間盯盤，那倒不如找一個不用盯盤的，與投資策略來做，
然後把你最寶貴的資源「時間」，
把時間用在開闢更多的工資收入，讓每個月可以投資的閒錢變多，
那才是王道。
不然你以為每個月1000元，連續投資40年是能變出多少錢？
我跟你講答案，
每個月投資： 1,000
投資時間 ： 40年
預估報酬率： 10%
累積本金 ： 480,000
預估終值 ： 5,119,862
“
問題在於40年的通貨膨脹率，你根本無法控制，
那這筆500萬，在四十年後，大概只剩目前156萬的價值。
重點是40年之後，你幾歲，這樣有符合提早退休的精神嗎？
所以，想辦法讓所得變高，一定是現階段的重點，
再來就是「適當的節流」，把不必要的支出給砍除，
就跟剷除身上的贅肉一樣，減少身上的負擔。
最後，才是讓「閒錢」去做錢滾錢的投資。
“
如果您是偏向公務員的職業，不能兼差的話，
那就要去找找看適合自己的投資方式。
“
如果可以兼職，那我會建議你，
不要在可以冒險的時候，選擇安逸度日。
儘量多衝一點，把投資本金撐大，
提早讓資產進入股市中，讓他可以產生複利效應。
讓錢更有效率的錢滾錢，才有辦法談「提早退休」。
“
當你按照這樣的節奏存到50萬之後，
可能已經經過了45個月，也許可能不用40個月，
那再往下，就是反覆同樣步驟。
例如：加薪5000元，那就要每個月本要來存的10000元，
提高到每月12000～15000元，然後投資的金額也增加。
“
在這個階段的最終任務就是，
讓你的緊急備用金＋投資資產突破一百萬，
有了一百萬之後，要讓資產突破兩百萬就會容易許多，
至少每一年你的投資會為你帶來２％～５％的收益。
擁有投資部位來幫你錢滾錢，
在累積資產的速度上就會快很多，
尤其是資產突破一百萬之後，不論是做指數化投資，
還是做存股規畫，這都會比較有感。
每次領錢都是以萬元為單位，您說這樣是不是比較有感，
覺得自己要存一百萬就不是那麼難了？
“
希望大家都能如願存到一百萬。
“
“
《超音速學理財》專欄到此結束。
希望大家可以一起共好（GungHo）
祝大家，身體健康，萬事順心，
平安喜樂，財源滾滾進口袋。
Ａ大(ameryu)｜《Ａ大的理財金律》作者
2023-02-16 #
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.251.221 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1676533376.A.7AA.html
※ 編輯: ameryu (36.239.251.221 臺灣), 02/16/2023 15:49:43
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