【分析】虛實道術 拆陳智思被暗制裁之局（渾水）
上星期我在《蘋果日報》寫了一篇文章《誰最害怕被制裁？》，預言陳智思好快會中招，被銀行搞，結果一星期後就預言中了。好，先用一些hastag自讚吹噓一番先。 #老師又中 #是老朋友給的面子 #是我的帖文發揮了作用
我沒有水晶球可以預言，只能靠洞察力觀察左右，結合資料做推論。跟陳智思在政治上競爭類近生態位置的建制派要員，曾對我冷嘲陳才是最害怕被制裁的人。陳家的盤谷銀行是東南亞華人圈中最有勢力的財團，郭鶴年在他的自傳曾大力感謝陳智思的祖輩陳弼臣協助他創業，尤其是他面對英資圍爐式打壓，無乜大銀行願意開facility給他周轉。更重要的是，他是「高知名度政治人物」（PEP）客戶。
所謂「PEP」（Politically Exposed Person），是根據國際準則及本地監管制訂的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》內的規訂，認可機構須對所有客戶進行盡職審查，其中對「PEP」客戶要展開高強度的盡職審查及核實辨識身份，「PEP」定義可包括國家元首、政府首長、高級官員、資深從政者及國企行政要員等。
PEP是無關政治立場，正如泛民、黃之鋒也被針對，他們跟陳的建制立場明顯不同。陳智思是行會成員召集人，行會在體制內等同內閣，他絕對是PEP名單中的重點要員。
制裁有分程度，陳智思面對的情況說不上被制裁，他的資產沒有在戶口內直接被凍結，美國也沒把他放在制裁名單，也沒有禁止所有美資或在美有業務持牌的機構中止與陳或盤谷銀行的業務往來。現在只是銀行不願做他生意而已，請他離開。正如合約制打工仔會常面對類近情況，僱主無解僱員工，只是不續約而已。客觀結果一樣，打工仔就無左份工。銀行是活在中美旋渦之中，好像滙豐般，兩面不是人，所以不做PEP生意就是最安全了。
制裁也分程度，《香港人權與民主法案》(Hong Kong Human Rights and Democracy Act)和《香港政策法》等多是針對香港整體經濟。美國的《全球馬格尼茨基人權問責法》（The Global Magnitsky Human Rights Accountability Act）和最新的《香港自治法》則針對個人層面多一些。
講明叫Global是是因為這條法案很廣泛。如果決定了制裁，所有美國公司當然要響應，更重係，所有在美國有業務的海外公司都要響應，否則美國就會裁制埋那間海外公司，罰錢禁止做生意等。
我理解的情況係同伊朗洗黑錢類似。例如，滙豐是英資，但因為美國覺得滙豐幫伊朗，所以就制裁滙豐罰錢。滙豐是硬畀的，當然滙豐有權唔畀，代價係無辦法在美國做生意。渣打都中過招被要求罰款「交陀地」，結果渣打發現自己在美國業務微不足道，居然決定唔交撤業務，後來講數，交少點。證明了，這類陀地是有數講。
如果套用在香港，被制裁對像基本上所有香港的銀行服務都不可以用。比方說，香港有滙豐，滙豐持有恒生，馬會會員和信用卡跟恒生是掛鈎合作關係，那麼去馬會就不那麼方便了。權貴上流可以出入馬會，但信用卡消費未必可以。
就是中資也是處於兩難，四大銀行中、工、建、農在美國都有業務，都是The Global Magnitsky Human Rights Accountability Act範圍下，到時也是看成本效益，中資是否願意為陳智思或公職人員對抗美國。
如果你供緊樓，你要馬上在銀行續回按揭。印象中香港九成九銀行都會中招，只有伊朗銀行不會，但我不肯定伊朗銀行有無香港現金業務。真正的制裁是焦土性質，而不是「不做生意，請你離開」這種水平。
陳智思的情況不是官方的正式制裁，只是銀行在國際政治尷尬中試探虛實避險的結果。要真正的制裁PEP嘛，陳智思前面還有好些人物，未輪到他。
一般人被銀行暗制裁是不會高調在報紙說出來，這動機倒是令人值得深思。想來，陳智思在反修例運動中算是最早一批放軟口風，叫林鄭誠意道歉的建制派，禁幪面法或現在敏感的防疫限制都是行會有份參與，但身為召集人的他沒有高調解話。他為中國被犧牲了商業利益，已是事實，過去的事已無法補救，站在商人角度也是盡量資本化這個已發生的既定現實，以表忠誠。
渾水
延伸閱讀: 誰最害怕被制裁？
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