firstrade遺產的八卦，Yahoo名人娛樂都在討論

最近蠻多朋友詢問我如何選擇美股券商，其實這要視自身投資習慣而定，沒有標準答案，我投資美股這幾年來，也陸續開設了Firstrade,Schwab,TD Ameritrade以及IB，最後是選擇以IB做為主力，這幾家券商都蠻有自身特色的。

Firstrade介面簡單,清楚易懂,中文化完整,我初投資美股的前半年就是用這家券商。

Schwab有免費提款卡，不論何時何地只要帶這張卡，就可以在全球ATM免費提領帳戶資金，而且匯率優惠。

TD Ameritrade提供101支免費交易ETF，不過由於我較少投資ETF，使用頻率很低。

IB是交易手續費最便宜的券商，每月要10美金帳戶管理費(可抵交易手續費)，但只要帳戶超過10萬美金就可以免除，我覺得做選擇權賣方特別划算，是我目前的主力券商。

最後是複委託，雖然產品種類少，交易手續費高昂，有些公司債可能買不到或交易門檻很高，但由於美國遺產稅率高，對資金規模夠大，交易頻率不頻繁或不想面對太多稅務問題的投資人其實還是可以考慮，稅務處理會容易得多。

可參考我以前寫的2篇文章整理，希望對大家有幫助

1.美國券商開戶整理(含相關設定說明)

http://karlshine.blogspot.tw/2015/07/blog-post_26.html

2.海外遺產如何處理?

http://karlshine.blogspot.tw/2016/04/blog-post_14.html

【海外帳戶VS複委託的心得】

多年前為了進行資產配置及再平衡的投資策略，曾經開了海外帳戶firstrade使用，後來比較後發現自己的台股績效比較好，海外投資也可用複委託取代，所以就將多數資金留在國內券商，不過最近為了解決複委託的缺點，又再次開了海外券商interactive brokers，以下談談過去兩者的使用心得。

我曾看過很多複委託跟海外券商的比較，很明顯有些人只是憑空想像，沒有兩者實際使用經驗，以我自己使用心得來說，複委託最主要有3大優勢:

一、首先海外股票配息會直接匯回國內帳戶，還可以自動幫忙換成台幣，退休現金流的規畫很方便。

二、一個帳戶可以投資世界各地的股市，美、加、日本、香港、新加坡、歐洲各國等，幾乎你想得到的都有，非常方便，海外券商除了IB外，似乎都只限於美股。

三、再來就是遺產的規劃，目前國內遺產稅10%，免稅額1200萬，就算未來修法後改成累進稅率(10~20%)，條件還是遠比美國遺產稅好(免稅額只有6萬美元，稅率也很重)，更別提辦理遺產繼承的方便性，Allan大哥的意外也再次提醒我們這點。其實免稅額只是其次，不管金額大小，在海外辦理遺產繼承就是件很麻煩的事情。

另外還有容易誤解的地方，比如大家最在意的手續費問題，複委託的費率也逐漸和海外券商拉近，多數能壓在0.15%甚或以下，以firstrade為例，每次交易手續費約7美元，假如每次下單小於4666美元，實際費率反而高於0.15%，就算下更大金額，如果交易次數少其實差異也有限。

另外不能申請退稅我也不認為是缺點，畢竟這塊本身就很有爭議，目前沒出事不代表就是正確的。至於有人認為複委託就是複數風險，我只能說不要再相信沒有根據的說法了，這就跟單純認為券商設在國外就很危險的想法一樣可笑。

但是複委託也有2個很大缺點:

一、首先是下單金額的門檻，因為手續費通常設有低消，以美股為例，為了達到低消，單筆下單通常需要台幣30萬元左右，其他國家股票的門檻也接近或是更高(這方面只有港股比較好，僅需台幣約7萬元)，當然投資人也可選擇下單金額小一點，只是換算下來手續費率就會變高，這樣結果對於希望分批小額建立部位的人很不友善。

想買美國公司債的人也會碰到一樣的情形，因為多數門檻是10萬美元起跳，相較於國外券商只要1000~2000美元即可入手，門檻實在差太多，也造成使用複委託的人很難將資金分配到這部分。

二、再來就是沒有智慧型條件單，這部分幾乎沒人提過，但實務操作上我認為很重要，不管是長期投資或波段操作，投資人使用條件單都能幫助自己節省很多時間並且更有紀律的投資，這是國外券商很普遍的功能，但偏偏複委託就是沒有，這也是我最無法認受的缺點。

我的結論是如果你每年交易次數少、或是資金夠大不在乎門檻，及偏重退休現金流的投資人，其實國內複委託就符合需求了，但假如需要更多的功能及投資標的，那可能就需要考慮開個海外帳戶，或是像我一樣兩者並用，擷取雙方的優點。

最後，這是Allan大哥之前的比較，不過有些說法可能要修正，提供大家參考。
http://allanlin998.pixnet.net/blog/post/423465020-%E8%A4%87%E5%A7%94%E8%A8%97-vs-%E6%B5%B7%E5%A4%96%E5%B8%B3%E6%88%B6----%E5%AF%A6%E9%9A%9B%E4%B8%8B%E5%96%AE%E7%9A%84%E5%95%8F%E9%A1%8C

就在幾天前 #豐存股 0.3%最低收費4美金，投資4萬台幣即可享0.3%優惠，還看到一堆人哀嚎4萬台幣門檻太高，現在 #豐存股 低收降低到1美金，投資一萬台幣即享0.3%，這還叫門檻的話，真的不是工具的問題，想了解永豐複委託優惠，請私訊實名跟手機。
不過比較海外券商時，又要假設一次匯出300萬投資，那邊費用比較低？究竟是每個月投資一萬的人比較多，還是一次投資300萬的人比較多？我想答案是不言自明，依據一般比較有可能的投資金額，比較複委託與海外券商，這篇文章已經近1000讚了，究竟寫得是否有道理呢？真的有能力一次投資300萬的人，還是可能擔心遺產稅問題，選擇複委託，所以300萬是真的有能力還是嘴炮呢？
#豐存股pk海外券商：
https://savingking.com.tw/blog/post/sub_brokerage_pk_us_broker

#firstrade最貴：
https://savingking.com.tw/blog/post/%E5%85%8D%E8%B2%BB%E7%9A%84%E6%9C%80%E8%B2%B4%E4%BD%A0%E8%A2%AB%E6%84%9A%E5%BC%84%E4%BA%86%E5%97%8E%E6%B5%B7%E5%A4%96%E5%88%B8%E5%95%86firstrade%E7%9A%84%E5%8F%B8%E9%A6%AC%E6%98%AD%E4%B9%8B%E5%BF%83