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《郁MPF既學問》
好多人見到我呢幅圖就黎問我：「哇，阿譚生乜你連MPF都郁埋咁認真呀？好大陣象渦！」係架，我不嬲都強調我今浪唔係因為坐艇而留全倉淡架！我係真心睇熊三家嘛，係咁，我點解唔可以遵從自己既分析，身體力行，換晒d股票基金避下險先？
拿不過咁，做switching係有橋妙既。首先，MPF係一樣好長線既野，通常，我只會响牛熊市分界，又或者預期波幅大概20%樓上既行情下，先會郁MPF既，否則，我只會响我自己既股票短炒倉入面做部署。MPF唔係用黎炒既，大家要搞清楚。第二，MPF係有兩部分既，一部分係lump sum，即係你已經儲左既錢，大舊d既；而另一部分就係regular savings，即係你每個月再供入去果筆，即係幾千銀果筆啦！拿，我建議郁既只係lump sum大果筆，而非regular果筆，當中既策略係咁既。
我將lump sum原先60%恆指追蹤基金、20%北美、20%歐洲cash out晒，全部隊晒入去保守（唔係保本）基金，主要當然係為左避險，唔想蝕錢啦。至於點解唔係保本，因為保本條款一般要從年頭擺到年尾先會收到保證回報，中途入中途...
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港股MPF必敗法（44隻港股MPF回報大表，按連結）
如果2017是強積金（MPF）豐收年，2018則是MPF割肉年。2017年44隻港股MPF，平均回報接近40%，去年則全軍覆沒，最多蝕17%，平均則蝕13%。假如2016年底滾存約50萬元MPF，全倉港股，不計新供款部分，2017年底成功增值20萬，變成70萬。不過，2018年如沒有變更組合，則會蝕約10萬元，令前年的豐收只剩下一半，甚至更少。
很多打工仔對強迫金的態度是置之不理，每年收到報告，看完後見有得賺，不理；見蝕錢，也沒所謂，反而覺得到65歲先可提取，刻下表現好壞只能無奈接受。這種心態，某程度注定一大部分打工仔，就算供到65歲，亦不可能滾存可觀退休金額。
在BLOG多年來多次提到，強迫金的最大弊處，不是太少選擇，而是應該有得揀的，卻無法供我們選擇，所指的就是盈富基金（2800）。去年44隻港股MPF，表現最好的14隻，全部是以盈富為主、毋須基金經理揀股的指數基金，撇除首名全年離奇僅跌不足5%，其餘全年表現介乎負10.9%至11.3%。去年盈富股價跌13.3%，如計及年內兩次派息約有逾3厘股息，實際回報為負10.1%。盈富每年管理費是0.1%，但受托人在市場直接買貨，然後向打工仔徵收約1%管理費，數以十億計的管理費，則袋袋平安。
過去數年多次建議，除了一兩隻王牌港股基金，如果大家下決心要投放港股基金，最好仍是㨂指數基金罷了。因為以過去五年往績，收得貴、以㨂股作價值投資的主動式MPF，回報絕大部份差過不用㨂股的指數基金。
整合了去年及過去多年44隻港股MPF的累積回報（見大表），大家會發現大部份主動式基金跑輸，不是今年、去年的事，而是過去三年、五年及十年都輸。去年14隻被動港股MPF，平均回報為負10.8%，反觀30隻主動揀股MPF就平均錄負14.6%。
用過去五年計，被動式港股基金平均回報為25%，主動式揀股基金平均回報則為16%，落後達9個百分點，其中居然有一間五年累計負回報。將時間延長至十年睇，管理費每年高達2%的港股基金，能夠跑贏指數基金的，僅小貓兩三隻，比例不足一成。
全球股市包括港股在內，要有心理準備迎接瘋狂過山車的走勢，用價值投資、主觀意願去揀股，難度越來越高，就算如股神畢菲特，亦因重倉蘋果而令投資旗鑑巴郡蒙受賬面損失。
確實很諷刺，有得㨂，卻差過唔使㨂。主動型㨂股MPF，在未來數年，恐怕大部分都會敗給指數基金MPF。
三大時段回報表現附表可按連結。另外MPF BB班 FAN享會，將於明年1月10日晚上舉辦。FAN享會1月3日開始報名，詳情留意當日蘋果日報及股榮fb。
//先旨聲明，呼籲換走滙豐MPF，不是今日的事，早於三、四年前已經在blog寫過，關鍵離不開表現兩個字。統計了本港打工仔較多採用的MPF計劃，今年首11個月六大分類中，滙豐相關MPF有三個跑輸整體表現（見表），與最佳受托人同類MPF比較，則跑輸1個至10個百分點。
很多人收到MPF月結單，一般只是留意賬面數字，有回報覺得還可以，見蝕錢就鬧幾句然後就不了了之，這種心態換來部分受托人愛理不理，反正做好做壞都躺着也收錢，沒有比較之下，滙豐過去5年六類基金全部跑輸整體平均回報，過去10年五類基金跑輸平均數，就是大家養成的。
打工仔可以想象過，過去五年及十年累積回報會是負數嗎?滙豐旗下保證基金，就分別錄得負1.4%及負1.9%回報，遠遜平均數的3.2%%及13.5%，倘若與同類最佳受托人比較 (回報13.8%及38.5%)，仍然選擇留在滙豐的打工仔，只是變相懲罰自己罷了。//
說到基金好多人有負面感覺，但無論你對基金有多反感，只要在香港工作，符合法例要求，便要供強積金。如沒有相關的知識，自然難以揀選適當組合，MPF 表現當然不理想。今集 #基密行動 Ronald Mak 會講解選基金 / MPF 最基本的 3 個知識。想了解更多可以留言，或到我們的分享會，屆時可以親身向 Ronald 提問更深入的問題，我們亦更能提更多資訊。
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為何選對了板塊基金仍然跑輸甚至乎虧蝕？因為沒有了解清楚，基金背後所持資產，這是一般散戶、投資者最容易忽略的地方。今集 #基密行動 Ronald Mak 會以石油作為例子，原來同屬能源板塊的基金，表現可以差距如此巨大！
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月供基金若能配合 U 型策略使用，威力就更加強勁。今年4月尾 #基密行動 就介紹過一個新興市場黑馬：越南！近半年，在貿易戰、美元走強影響下，這個新興市場表現如何？策略上有更新嗎？Ronald Mak 今天就會和大家再談一下這隻黑馬！
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