Search
粉絲專頁建立時間 - 2016年6月10日，這段時間，台灣ETF投資人的選擇稍微多了一點，市面上也有很多課程可以學習，整體而言，入門方式更簡單了。
創立四年多，秉持著精進自己的初衷，到現在進入業界工作，發現改變台灣面臨很多困難，沒有想像中簡單，內外夾擊，各種法規限制，但很高興自己終於做出一些改變，能夠do something.
有一種退休規劃是一千萬直接買6%公司債，直接領配息退休，這是銀行千萬年薪理專的服務。
另一種退休規劃是一千萬用Vanguard ETF組合作全球資產配置，依據蒙地卡羅模擬法試算提領金額，這是美國獨立財務顧問提供的服務。
我選擇後者，能夠給出客戶建議，建議客戶投資Vanguard 的ETF。
有人會說，為何不投資某某ETF呢？這是一個投資顧問該堅持的原則─選擇對客戶好的產品。
Vanguard不同於ishare或是其他發行公司，是一家真正替投資人著想的公司，而一個替客戶著想的顧問，會選擇用Vanguard的產品來規劃，即使建議這樣的產品完全拿不到半毛分潤。
也很高興陸陸續續有人接受這些建議，期盼明年可以把系統建置的更完全，擴大到更多機構合作，提供全面的服務。
我希望帶來更低的投資成本，但往往現實有諸多考量。
不過沒關係，我們會扛住。
法規沒有，我們會突破。
假設你談到0.2%的手續費，要付給券商，不能自己賺，一年買進兩次，一年成本是0.2%。
還得考慮券商金額小的低消。
沒關係，低成本，少賺一點，公司吸收。
實際去做更體會Vanguard這種公司有多恐怖，極致壓低成本。
1%-0.2%=0.8%
0.8%有理財規劃，告訴你要用Vanguard ETF，要有紀律長期投資，補貼下單手續費。
我們幫你組6檔ETF的投資組合，做更有效率的分散投資。
所以，你實質上是用0.8%獲得更全面的規劃，獲得蒙地卡羅模擬法、節省時間、有會計師的節稅專班、理財顧問做協助。
等你要處理遺產，我們開專班協助。
真的是全市場最低價的理財規劃了，便宜到不行。
「合法告訴你該買Vanguard ETF 」、「推薦你買」、「市場下跌不要慌」，放眼哪個金融機構全心做這個？
投顧資本額成立要兩千萬台幣，經營自動化投顧要金管會許可、公會審查，要設置會計部門、研究部門、要公司登記、要租金。
這還是最低的金融機構進入門檻⋯
要跟誰誰誰簽約，要主管機關許可，真的要不是團隊夠力，項目早就死掉了。
現在加入的朋友我們真的非常感謝，原意這時候嘗試，信任我們，把辛苦賺的錢交給我們。
萬事起頭難，等規模成長起來，一定要爭取給更多的回饋。
看到網友的問題，忍不住職業病發作回文
————網友————
最近因為上班壓力太大，身體已經不堪負荷，一年胖了30幾公斤，有打算離職，但又擔心這個年紀找工作會不好找，所以一直待著
想來請益板上的先進，對於理財及退休的規劃能否給我一些建議，如果有冒犯到，敬請見諒
目前是在公家機關當約聘，年薪約42萬
家裡有提供資源，有房有車，沒有貸款，壽險及醫療險的部分已繳完，另家中有3間房子在出租，這筆費用是家人在收，名下約有2千萬的儲蓄險，但這筆錢不太能動，另有約100萬的活期存款
因為是理財的新手，正努力的在學習中，目前有想要分批的買進0050或0056或是國營的金融股，以後能有一些股息的收入，有算過自己約1萬5到2萬能夠過活，目前未婚，有一位也在公家機關做事的男友，但不確定是否結婚，也不確定未來會不會生小孩，沒有特別規劃，但也不排斥
想請教板上的先進，是否能給我一些退休規劃的建議，真的非常感謝！
—————————回文內容————————————
以規劃上來講，我們從心理層面以及實際規劃面來探討。
心理層面會了解你工作上面臨哪些不適應、對未來的想法等等。
實際規劃上，我們會配置至少6個月至1年的生活費，以你每月的花費假設兩萬元，會建議配置24萬至48萬的緊急生活費，這部分放銀行定存即可。
假設你準備50萬現金作為急用，剩下的五十萬需要看你的用途。
扣除支出之後，假設你剩餘一萬元能作為每月運用，可以搭配定期投資到大盤指數相關的標的。（建議全球股債分散）
以單筆五十萬，每月定期投入的方式，一般我們建議採用穩健型的ＥＴＦ組合，這樣的組合在過去十年投報率是7.93%，這樣的計劃能夠在你60歲產生每個月5萬元的收入（現值約3萬），是足夠支應你的生活開支。
這部分是單純投資產生的收益，勞保勞退另計。
組合的配置我們是以Vanguard ETF進行配置，分為美國、成熟市場、中小型股市、房地產、債券來組合。
未來資產的成長預計，考量市場變動性運用蒙地卡羅模擬法進行試算，一般來講你的資產會是這樣成長：
40歲：168萬
50歲：528萬
60歲：1293萬
如果你未來找到喜歡、適合的工作，也能稍微存下錢的話，以單筆搭配定期定額，有紀律的待在市場當中，這樣是非常可行的退休規劃。
至於另外兩千萬的部分，期滿時是可以做更好的運用，先找出你適合的股債比，能夠讓你安心睡覺，當然，以這樣的資產妥善理財，是可以做到穩健的退休規劃。
https://moptt.tw/p/CFP.M.1598417837.A.9FD?fbclid=IwAR04wHAMkZsM3JIqdzdnKycM_u4UkZvEjOmyrVVeBukYWijMgyBTV04XlBM
蒙地卡羅模擬法 在 用EXCEL，15分鐘學會蒙地卡羅模擬- Mobile01 的八卦
以下是網路上查到的定義： 蒙地卡羅模擬法﹙ Monte Carlo Simulation ﹚假設投資組合的價格變動服從某種隨機過程的型態，因此可以藉 ... ... <看更多>