神奇事蹟篇:「上天挪用的貨櫃」
#國際市場挑戰與技術瓶頸
在穩定的代工業務基礎下,外婆開發艱辛的新產品事業總算慢慢步上軌道,但是委託代工的大客戶其主要銷售市場是在國內,在不跟代工客戶互搶市場的商業誠信原則下,外婆面臨了必須要將產品推向國際世界的新挑戰,為此,外婆又咬牙向銀行及民間借錢,找顧問公司協助輔導生產製程取得ISO國際品質認證,前後花了不少時間與金錢,好不容易才終於取得認證。
此外,代工業務雖然可以維持工廠的基本營運,但代工獲利畢竟有限,開發期龐大的開發成本及損失,加上ISO認證昂貴的顧問輔導費用,這些向銀行及民間借貸的利息及本金償還讓外婆備感壓力,但是眼下工廠只能生產技術門檻較低的一般帆布商品,要開發其他獲利較高的高階產品技術門檻都很高,對於一個沒有研發人才及能力的小公司而言,實在不是件容易的事!
#喜獲國外大廠技術移轉
某天,業務經理來向外婆報告一個令人振奮的好消息!一間澳洲最大的帆布公司打算關掉旗下生產用於快艇、船隻用途的耐海水高級帆布生產部門,看上了外婆的工廠有最新設備及ISO國際品質認證,希望能委託外婆工廠生產該產品。由於這類型的帆布需要極高的生產技術與品質控管,所以澳洲公司承諾進行技術上的指導與轉移,並派了高階技術人員來台指導,不遺餘力積極的輔導新產品製程技術,也讓外婆的工廠有了相當大的技術突破與躍進。
經歷了辛苦的製程開發期後,在公司及現場人員內外一心的努力下,新產品的生產品質終於達到澳洲客戶的要求標準,於是一櫃一櫃耐海水的高級帆布就陸續出貨送往澳洲去了。
#另有用途的一櫃產品
某天,業務經理來向外婆報告,說有一櫃待出貨的產品,因為澳洲客戶說暫時沒有急需,希望我們能同意延遲出貨,外婆覺得無妨也就答應了。事隔沒多久,友邦海地突然發生了強烈大地震,死傷近31萬人災情相當慘重(2010年海地地震),看著一幕幕的電視報導,外婆心裡感到非常的不捨與難過,突然想起了那一櫃尚未出貨給澳洲的產品!
「立刻幫我打電話給外交部!說我們公司要捐出一個貨櫃的防水帆布給海地賑災使用!」外婆走進辦公室說。
所有的人都被外婆的話嚇了一跳,瞪大眼睛看著外婆!處理報關工作的小姐還怯生生地問道:「董事長,是……一整個……貨櫃嗎?」
「對!一整個貨櫃!」外婆堅定回道。
這時辦公室的小姐們才七手八腳,趕忙查了外交部的電話,聯繫海地賑災捐贈的工作去了。
#第一時間派上用場救災
公司的人會被外婆的決定嚇一跳不是沒道理的,一個貨櫃的耐海水帆布價值超過五萬美金(約合當時台幣一百六十多萬)!一口氣捐了這麼大手筆的物資賑災,而且是一間名不見經傳的鄉下小工廠,此事引起當時統籌國內物資到海地賑災外交部人員的注意。
後來在外交部舉辦感謝海地賑災廠商的感恩大會上,當時的外交部楊進添部長緊緊握住外婆的手,特地向外婆道謝說第一時間捐贈的那一櫃防水布正是當時災區最迫切需要的!而且在第一時間就抵達對救災工作發揮了極大的幫助!(當時第一台載運救援物資要前往海地的直升機,還特地在機場等候了15分鐘,等外婆的防水帆布送到)
聽到外交部長的這句話,外婆雙手合十甚感欣慰,也相信這一切都是上天冥冥之中的安排。
#外婆傳說待續
*本文承接上篇「事業轉型奇蹟」,如果還沒看過的朋友請點
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民間借錢 在 小樂:我的生存之道 Facebook 八卦
今期money有報導小樂的存股心法,有興趣的朋友不妨買來看看囉! 摘引自money官網: 擊潰低利率,簡單4招每年賺10% 全球利率直直落,歐洲、日本甚至邁入負利率時代, 台灣也不例外,定存利率只剩1.15%,物價卻反向上漲,錢放銀行,越存越薄! 聰明的人立刻有應對之道,他們在低利率、負利率的環境中, 找到「生息」之道:存股、買債,幫自己打造雙高收益、雙位數報酬! 撰文:劉宗志、施禔盈 攝影:張哲偉、張家禎 20年前,銀行1年定存利率近7%,錢放銀行「隨便賺」;10年前,1年定存利率只剩2%,低利時代來臨,錢放銀行只能「加減賺」。如今,歐洲、日本相繼走入負利率陷阱,全球負利率時代悄悄來臨,錢放銀行變成「銀行賺」! 國內同樣受到低利率、負利率威脅,央行從去年第3季以來連續3次降息,銀行1年定存利率只剩1.15%,定存族利息越來越薄,若將通膨因素列入,台灣實質利率也向負利率靠攏。 這幾年國銀獲利年年走高,年終獎金平均5、6個月以上不稀奇,顯示真正受到低利影響的不是銀行,而是定存族。背後邏輯很簡單,降息,銀行收費雖然降低(貸款利率降),但是成本也跟著降低(存款利率降),而貸款利率低更能刺激民間借錢意願,於是定存族存越多、銀行賺越多。 所以在利率下行,甚至負利率的環境下,銀行仍然賺錢,但存戶的荷包只會越來越薄,要讓荷包不縮水,只能投資! 小樂 出生:六十六年次 現職:高中國文老師 部落格:小樂的生存之道 「小樂的生存之道」部落格版主小樂是6年級生,他和太太的職業是外界俗稱的鐵飯碗,一位是高中老師、另一位是國小老師,育有1對公子。雖然是收入穩定的公教人員,但在2010年第1個小孩呱呱墜地後,也開始感受到經濟重擔。 在一次和學校同事聊天中,他體認到全球低利率環境下,如果一直傻傻的定存,最後換來的是實質購買力的喪失。「為了將來退休,也為了小孩」,小樂決定開始投資。 「或許是新手的好運,起初買了幾檔個股都賺錢!」小樂回憶2010年下半年與台股的第1次接觸。當時他在60元左右買電信股,70元賣出;在40元附近買觸控面板股,50多元賣出。 之後,小樂發現市場上很多名嘴正討論觸控類股龐大的商機,加上當時自己正是使用蘋果(Apple)iPhone手機,覺得這個產業有前景,於是鎖定一家中小型面板股凌巨(8105),準備買個幾張,希望大賺一筆! 不料,小樂使用手機下單時,誤將買進價位看成買進張數,結果一口氣買了23張,要付將近53萬元,當時他手頭現金不足,只好硬著頭皮向父親借了10多萬元補足股款。 雖然父親勸他趕緊賣掉持股,小虧沒關係,就當學一次教訓,不過小樂堅持要等股價上漲再賣掉。接下來迎接小樂的不再是「新手的好運」,2011年歐債危機讓台股從9000多點一路大跌到6600點,凌巨則從23元一路跌到剩9元,而他幾乎在最低點才認賠殺出! (全文未完)完整內容《Money錢》2016年5月號NO.104封面故事
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民間借錢 在 有錢人想的都一樣 Facebook 八卦
拿銀行的錢去賺錢,從投資理財的角度去看,如果你的資產回報率高於你的融資成本的話,你就盡可能地去銀行借錢,利用杠杆掙錢。銀行的錢有助於你的自有資金發揮四兩拔千斤的效果,大大提升你的自有資金回報率,獲得遠超越市場平均收益率的回報。
借錢投資-杠杆原理賺錢
在我們做生意或投資時,我們往往談回報率,意思是你在這個生意或項目中的每一百元錢每年為你賺進多少元。一般生意投資賺錢的多少與資本總投入有關,往往是資本總投入的一個百分比,不管這個總投入是借來的或者是自己的。
對於一個投資者計算回報率有兩種方法:
資產總值回報率:
一個用100萬元買的一個資產,第一年增值10萬元,派息5萬元。其回報率為15%
現金投入回報率:
一個100萬元的資產,用20萬現金+銀行貸款80萬買回來。第一年增值10萬元,派息5萬元。還銀行貸款5萬元。雖然其資產總值回報率 還是15%。但如果計算20萬現金投入的回報率=10萬增值+5萬派息-5萬利息/20萬現金投入=50%
借錢投資用杠杆原理將自己有限的資本放大,不但使自己的錢努力為自己賺錢,而且用人家的錢來為自己賺錢。會借力使力的物理學家發明了滑輪,人就可以用以前一半的力氣提起同樣的重物;會借錢生錢的人,距離財富也會更近些。放貸者聲稱借貸的都是有錢人。
現在商業社會裡是否敢於借錢投資是測試一個人的知識,眼光,膽略。很多人雖然有好的想法,但不敢去實踐,冒險。所以他們只能是小富即安。而機會與成功總是留給那些敢於冒險和創新的人。
在西方,借貸能力是一個人的信譽及資產的標志。銀行是根據你的抵押資產多少及償還能力來決定是否借錢給你或借給你多少。 西方將債務分為優良債務及不良債務。 所謂優良債務是通過借錢的杠杆作用使你賺錢(扣除借貸成本後),使得財富增長收益遠大於借貸的成本 ,也遠遠超出於單靠自己本金投入所取得的收益。說白了用他人的錢來生錢。不良債務是借錢買享受或買不產生收益或產生的效益小於借貸成本的資產,結果使自己的現金流減少,也造成資產減少。
借錢投資的原則:
投資收益必須大於借錢的成本
借錢的目的是用錢的杠杆作用來放大自己的資本能力,賺更多的利潤。但借貸是有成本的所以我們必須在決定借貸前仔細分析計算,確認投資產生的效益必須大於貸款的開銷,否則就是不良借貸。
投資風險在可控制範圍內
有些投資項目不是很穩定,風險很大,這時要分析計算自己的風險究竟有多大,自己是否可以掌控,一旦出現變數我是否還有能力還貸?比如借貸炒股票,期貨風險很大,自己沒有方法能力控制局勢發展。西方社會一般不提倡借錢投資股票,期貨。澳洲一個說法是“你只能拿你平時用不著,輸掉也不影響你生活的錢去炒股” 而不是拿你的生活費,買住房的錢去炒。而買房就不一樣,房產升值穩定,即使有些短期的價格波動,房子還在,你自己住在那裡,什麼都不怕。 而不像股票一個股下跌可能跌得什麼都沒有。
自己有償還能力
借貸最重要的原則,不管投入的項目多麼好,你必須得有償還能力。 如你沒有償還能力最終資金鏈斷裂,你就全軍覆滅。我一個澳洲朋友曾經一階段通過借貸手上持有16套房子,然後80年代末利息上升到17%,每月還款額急劇增加,最後全給銀行收繳。
借款多少為宜?有些借款你還本金加利息,有些借款你只要還利息,借了錢要確認你有能力還。在西方,銀行審查你的借款資格的依據標准是:還款一般不高於你收入的1/3。不論是貸款買房還是買車,都必須滿足每月收入扣除支出仍有結余的條件,而貸款年限、貸款成數以及結余多少等,則需要根據家庭的實際情況而定,合理的貸款比例因人而異。
但是,一般而言,需要關注兩個指標,一是家庭的資產負債比率,即家庭債務與家庭資產之比;二是每月還貸比,即每月還貸額與家庭月收入之比。兩個指標在50%以下是安全的,保守一些,則控制在30%左右。
怎麼做你能融到更多的錢?
銀行-如銀行願意借給你這是首選。利息低,又不欠人情。一般銀行也不會向你提前還款,除非你自己要求。
民間借錢管道,不外乎跟親朋好友借錢、標會、典當、或找地下錢莊融資。
生財首先要有個好的理念。其次要用被證明了的成功方法。借錢生財是用借別人的錢加上自己的知識,眼光,膽魄來加速達到你的財務自由。
人生的初級階段是為錢而打工,但人生的高級階段是讓錢為你賺錢,尤其是善於利用他人的錢來為你賺錢。這樣你的成功不再局限於你有限的資本。
借錢投資增加你的資產持有的最快,最有效地辦法。當然在做這一事情以前,你要三思,做好你的准備,積累你的知識經驗,確認你投入的項目是為你帶來豐厚收益的。要不然借貸既能放大你的收益,也能放大你的賠本買賣。我不希望我的朋友看了本文後去做不理性的借貸投資行為。
民間借錢 在 HuHu財商 TV Youtube 的評價
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遇到很多的客戶或學員,因為需要週轉,所以跟民間當鋪借錢,結果週轉不靈要賣房。
但是,卻很難賣出好價格,今天我們來聊聊到底是誰在從中作梗!
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民間借錢 在 memehongkong Youtube 的評價
今日要講的是大陸政府緊急推出措施,可能大陸的通道下限不保,短期內經濟增長7%不保。但我覺得除非作假,否則一定不保。這包括了幾様東西。第一,是每個月生意在2萬元以下的企業,一年即是24萬的企業免納增值稅,這簡直是廢話,如果1個月2萬,一年只是24萬生意,那個人是不會納增值稅的,這已經接近是一個小販了。這只是一日得700元生意,賣咸碟的人也不只這金額吧。這些人是不會納增值稅的。
第二,幫微企業貸款,結果是大陸的銀行沒有一套機制去哪些微企業可以貸款,是沒有這個expertise去借錢給這些人。如果用大銀行降低息去借錢給人,結果十個有三四個是不會還,結果都是借了給親戚朋友。
第三點,是死人行舊路,再擴大投資,好像加大力度建鐵路,這些叫做死人尋舊路,把一二五的鐵路投資加到3萬8千億人民幣。但這又不夠錢,鐵路部根本還不到錢,於是想到兩個方法,一個是鐵路部用一些定息的方法向民間籌錢,希望借二千億回來,其實也是負債。這些負債更加麻煩,因為利息更高。第二,學香港在鐵路上蓋建樓來賣。全世界都學香港地鐵,變做最大發展商,但弊處是這其實是吸收了地方政府賣樓的錢,其實只是左袋搬去右袋,結果地方政府窮了。我可以話比李克強聽,除非做假數,否則一定跌穿下行通道,7%經濟增長。
謎米香港 memehk.com
民間借錢 在 Dd tai Youtube 的評價
華工泛指於晚清時,前赴海外工作的華人勞工以至苦力,通常是來自窮鄉僻壤的農民或漁民(特別是廣東五邑地區),被招工館等仲介公司欺騙或詐騙至海外謀生,他們會收到首期的預付薪酬,但是需要扣除一筆介紹費用、交通費用和傭金(這種做法被廣東人稱為「賣豬仔」,而招工館則又被稱為「豬仔館」。他們當中不少人因為無法返回中國,而且得不到僑居地的公民權利、無法獲得移民資格而客死異鄉。在19世紀中後期至20世紀初,由於這些出國的勞工都會簽約,稱為契約華工,俗稱為賣豬仔。販運、交易豬仔的地方名為招工館,俗稱為豬仔館,葡話叫Barracoon(音譯名巴拉坑)。澳門在19世紀時期是人口販賣中心。聖安多尼教堂與大三巴牌坊之間是豬仔館林立的地方。2006年,加拿大總理哈珀以廣州話就百多年前政府向華工徵收人頭稅道歉,並且宣佈賠償方案。在西方人發現新大陸和開拓南亞殖民地之後,他們需要大量的勞動力來開採殖民地的資源,從非洲引進黑奴。1800年代初,英國等殖民者禁止非洲奴隸貿易後,轉從印度和中國引進豬仔。賣豬仔一詞,是中國人的自嘲之稱,西方人稱「苦力」Coolie Labor。最早的「豬仔」是去南洋(菲律賓、馬來西亞、印尼和泰國等地)。豬仔的本質上是契約勞工(contract labor)。契約(合同)載明工作期限和工資待遇。期限一般有三年、五年和十年等三種。待遇根據合同長短而定。十年期的「豬仔」預付安家費二十銀元,五年的十五元,三年的十三元,提供一日三餐和住宿。1849年之前,美國華人人數很少,只有區區325人,他們大多是官員,商人,也有少量學生和馬戲演員。1848年1月,美國舊金山(舊金山)發現金礦,同年3月小道消息傳開,各地淘金者蜂擁而至。1849年消息傳到中國,隨即有323個廣東人前往淘金。1849年又有450人達到舊金山,1852年有兩萬人到達。他們主要來自於廣東臺山、開平和恩平地區,比如1854年寧陽會館就接待臺山籍人8349人。雖然金礦在法律上歸美國聯邦政府所有,但當時民間金礦開採通行規矩是打樁劃界,誰有效開發,歸誰所有。1850年加州政府開始徵收每月20美元的開礦稅。1852年改徵每月3美元/人的外籍礦工稅。到1860年代,河床表面金礦大部分被淘走,唯有實力大公司才有能力繼續開採,當時礦工工資在1-3美元/天之間。淘金發財機會大大減少,一些中國人打道回府,一些人轉道去澳大利亞或加拿大溫哥華繼續淘金,一些人轉行開洗衣店和中餐館,還有一些人去修鐵路。1863年開工的橫跨美國東西海岸的鐵路工程開工,吸引了大量華工。鐵路華工月薪為30美元,食宿基本自理,鐵路公司也會提供一些生活幫助。和歐洲移民攜全家定居不同,華工前往美洲的目的是賺錢回鄉買田置產,所以85%以上為單身青壯年文盲男性,少量女性基本上作為性服務提供者存在。1862年《反苦力法》生效,不鼓勵外籍勞工入境,並向外籍勞工徵收每月2.5美元的「人頭稅」。到1870年,雖然中國人佔加州總人口比例只有8.6%,但佔勞動力的比例高達25%。到1880年,舊金山地區,華工佔總勞動力的1/3。19世紀中葉以後,社會主義傳入美國,美國工人運動蓬勃發展,要求提高工資待遇和改善工作條件的罷工活動此起彼伏。但每當歐洲移民勞工罷工,華工就「乘虛而入」。歐洲白人移民將勞工工資大幅下降歸咎於中國「苦力」,針對華工的暴行屢有發生。1882年美國國會通過《排華法案》,禁止任何華工入境(但官員、商人、學者和學生等其他人員不受影響),而且規定已經在美的中國「苦力」需要在離境前事先申請「回美證」才能返回美國,意圖減少中國「豬仔」的數量。在1900年前,到達加州的中國人高達30萬人,留下來的大約為10.7萬人。1862年美國《反苦力法》生效後,契約勞工(contract labor,又譯合同工)獲得自由,他們可以自行選擇僱主。但舊金山中國六大公司(The Chinese Six Companies,中華總會的前身)宣稱,他們早在1853年就停止輸入契約勞工,改用「信用票」制度(Credit-ticket System)。當時,從香港到美國加州需要2-3個月的海上航行時間,中途可能遭遇海盜和風暴,風險極大。而且勞務公司(中國六大公司)一般需要替赴美華工預支三筆費用:給華工父母的寬慰金(20美元左右,一般家庭選擇不要),船票(40-50美元)和路途開銷(20美元)左右。運送一名華工,成本在60-90美元之間。華工可以自由選擇僱主,只要按照合同每月償還這筆「貸款」就行。這樣的系統理論上符合美國法律。但中國放貸公司為了盡快收回成本,常會和華工的工頭勾結,讓他們每月代扣工資用於還貸,還會對華工本人和其在中國的家人採取威脅手段,脅迫盡快還貸。還款總額依還貸期的長短而不同,一般來說,華工需要為他們的美國之行付出200-300美元的代價。一些華工,選擇向親友借錢,或等待哥哥從美國寄錢回來成行。親戚帶親戚,老鄉帶老鄉,有的村莊幾乎家家有人出洋謀生,比如1877年有200多人跟隨海宴沙欄村華工李仍去了美國。
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