「月薪25萬時,你需要有的財務觀念」
這兩天FB上很多討論在談月薪25萬議題,不過觀察了一下一些網路留言發現,許多討論都在想著收入提升後要怎麼消費、提升生活品質、買房買車。
➡在財務規劃裡面,市場先生認為有個很重要的概念是:「收入增加時,不要等比例增加你的消費」。
賺5萬的時候你花3萬、存2萬。
賺25萬的時候你花15萬、存10萬。
➡你的財務真的有很大改善嗎?
如果我們看的是當下,看起來當下舒適程度改善了,因為每月15萬生活品質可以過得還不錯,而且存下的錢也多了5倍,從2萬變10萬。
但是如果我們看的是未來,假設你目標是存下3000萬的投資組合,每月存10萬依然需要25年才能存下來。
假如你賺25萬,花9萬、存16萬,那麼15年多就能存下3000萬。
實際上生活品質也比最初提高將近3倍,但比原先仍加速了將近10年,這還是沒考慮投資報酬的情況。
支出提高3倍或5倍生活品質會好很多嗎?其實並沒有差異到太巨大。但能加速10年達成財務目標,50歲達成和提早在40歲達成,我認為就差非常多。許多人甚至不需要那麼高的生活品質,累積就能更快速。
當然,我們可能也會想說,那保持原先月支出3萬不要增加,不就可以存下更多?理論上是如此,不過我覺得實際執行並不現實,當收入增加時,一定程度的生活品質提升也會幫助我們自己在工作事業上更有動力。
➡另一個更大的問題是,你有沒有想過,萬一有一天我們突然失去月薪時該怎麼辦?意外原本就可能降臨每個人身上。
當支出提高到15萬時,一但因為突發狀況失去25萬月薪,每個月就是負15萬的現金流出,不要覺得自己到時能輕易降低生活品質,光房貸車貸就不可能降下去,由奢入儉難,一旦每月有15萬現金流出,你能撐多久?300萬存款也只夠撐20個月。
反之如果你支出沒有提高太多,6~9萬,也比原先提高2~3倍了,同樣300萬存款,能撐33~50個月,實際上因為花的少,原先可能存下更多、能撐得更久。
一個人的財務風險,並不是取決於收入有多高,而是取決於常態的支出有多高。
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複習一下:「收入增加時,不要等比例增加你的消費。」
一來是先別急著吃棉花糖,能夠讓你加速提早取得人生自主權,時間的價值永遠高於金錢。
二來是減少風險,因為薪資收入是有可能突然失去中斷的。但即使收入中斷,支出卻不會中斷,高額的固定支出代表著巨大的財務風險。
不是每個人現在收入都有25萬,不過也許未來有一天你或你的家人孩子有可能達到這數字,這時你會希望他能避開一些財務上的錯誤。
消費支出並不是壞事,但有規劃的消費支出才能讓未來變得更好。
上面這些計算並不困難,加減乘除而已,但比起考慮月薪25萬時要做什麼,也許對自己的財務目標做一次計算更加重要。
財務觀念會決定一個人的思考方式,進而影響行動與選擇,最後決定自己的財富增加速度。
希望這個分享對你有些幫助。
#看完覺得有收穫可以留言讓我知道
市場先生 2020.10
圖:嘉義民雄渡對餐廳 好喝的咖啡與甜點
同時也有10000部Youtube影片,追蹤數超過62萬的網紅Bryan Wee,也在其Youtube影片中提到,...
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月薪3萬生活 在 龔成 Facebook 八卦
【龔成問答信箱】(Q15361-Q15380)
Q15361:
老師你好,好奇想問,
點解你咁好肯免費答人問題?
龔成老師:
我在讀書時期,已經好想賺錢,但完全唔知點做,後來去到圖書館,狂睇有錢人相關的書,得到好大得著,我知道這些資源是社會免費比我,我當時已想,如果有日我真的有錢起來,我都想貢獻下個社會。
到今日,我財富逾千萬,雖然不是大數目,但對我來說已有一點點成績,我地想幫下一D,好似我過往情況的人,所以我不斷出書、答理財問題。
而我好明白一點,當我不斷貢獻自己,我反過來會得到愈多,我知道我長遠來說,又會間接在某些地方,但得了社會給我的野。
因為係我累積財富的過程中,好明白知識的重要,我利用知識賺到錢,幫我由月薪$1萬到今日的財富,我知道唔少人,其實都可以做到,只不過是佢地無相關知識,所以我明白知識的重要性,而最重要的是,我不斷分享知識,並不會因此而有損失,反而會有得著,因此我會繼續做。
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Q15362:
老師,我經常聽你說,等到恆指24000以下才是真正的平,到時才用餘下的現金掃貨。但以估值來計算(你上堂教嘅市盈估值法),現在某些零售股已經到平,如:六福、利福國際。
那麼,我是否可以掃貨?定係仍然等24000以下才出手?
龔成老師:
24000是整個大市,你當然可以對個股作估值。
六福(0590)在合理區中下部,有投資價值,分注已可以進行,但未算平,市場對佢的恐慌情緒未算好高。利福(1212)都有類似的情況。
所以,暫時仍建議你分注入,同時留翻D現金,如果再跌少少你可以動用部分現金,到大跌先用盡。
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Q15363:
成哥,自從2018年中無意遇上你Facebook, 我就跟你建議開始左月供股票,加上自己本身的股票,現時組合+平均買入價如下:
3@$15.14 qty2780
66@$28.46 qty2094
270@$15.88 qty1121
823@$82.42 qty372
939@$5.44 qty4000
941@$63.5 qty1000
1211@&47.05 qty 1914
1928@$36.56 qty 1370
2388@$28.4 qty 1474
2800@$27.79 qty 1634
大約50萬左右,除左港鐵+建行係大約6-7年前買入,其餘都係呢一年半入市
自問投資經驗仲好需要改善,例如823、3呢兩隻股在不合理高位時
唔識賣出/停月供;1928、1211平時唔敢入....仲有手多多買左啲中移動。多得投資之前都會睇一睇你Facebook, 依家個組合雖然有點分散,但感覺都唔係好有問題
嚟緊打算買你啲書開始增值下自己
而家撇除供樓+生活款項,月儲$13000左右,月供股票$10000,另有45萬可隨時動用資金。
打算用多30萬在平價時入市,15萬做生活儲備,咁樣可以嗎?
未來兩年內想有小朋友,有小朋友前應該係儲錢黃金時間
加上今年似乎會出現入市良機,心情難免有啲興奮
希望依家努力,25年後退休時可以財務自由
龔成老師:
你的方向正確,月供股票是一個長線投資,往往要5年以上先有效果,你保持進行就得,上述持有的,基本上都是有質素的股票,長線就得。
至於現金,相信今年是一個投資時期,你要好好運用,分注投資是較好的策略,無人知大市升跌,但我地可以運用策略平衡回報與風險。
你用$30萬入市,可以,分注同時留現金等平先入,是較好的策略。
加油,你這刻是儲資金的黃金時期,我相信你唔需要25年就可以財務自由的!
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Q15364:
Hello~我之前43.7賣左1211點知佢而家升返好傷心
我另外上年開始都有keep住月供823平均價都88.78,而家佢跌到78.2...黎緊我有筆錢用完定期大概十萬,你覺得我好唔好買幾手823?你覺得佢會唔會繼續跌?
我應該點分配個十萬?我自己無乜另外既儲蓄可以用
Thanks~
龔成老師:
我地永遠唔會知中短期股價升跌,只可以話優質股長期會向上,因此盡量唔好輕易賣出。
月供是長期進行的,一般5年,因此,你可以繼續月供(反而你應期望佢中短期跌多D,比你多入平貨,期望遲D長先升)。
不過,你要睇翻你這刻的財富分配組合,如果領展(0823已佔一定的比例,這刻就唔好再一手手買,而是只月供就算。
$10萬要小心運用,唔好急。
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Q15365:
啊 sir 你好,我近來留意緊維他奶,345。既優質,又同生活相關,營業額年增長,ROE 高,回落到28 蚊左右,算係合理偏低,所以唸住入,但係看到PE 50 倍,非常高,所以請教一下你看看點為止平
另外,中央用這種力量救市,未來一年係咪預計會有「劑」賬,好似十年前美國咁,令實物上升,但貨幣貶值?
龔成老師:
維他奶(0345)是很優質的股票,這個我在2016年出版的《50優質潛力股》已推介,但這股近年升得太多,唔少時間都處於貴的水平,因為佢中國業務發展得唔錯,市場對佢期望好大,有時甚至期望過大。
所以,股價回到合理區是必然的事,就算現價,仍處略貴水平。
如果有貨,這股可長線,但如果無貨想買,這刻只建議做何供,或小小注分注模式投資。要去到$25以下先開始合理區。
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Q15366:
你好,1610中糧肉食可因豬肉價格上升令股價受惠嗎?這股潛力如何?
龔成老師:
中糧肉食(1610)會因此而受惠,但市場已經一早反映左當中因素,甚至已在高位回翻。唔好太因中短期情況而投資,要睇翻企業的長遠質素與前景。
整體來說,這企業不差的,但業務有點波動,之前出現過虧損,會有風險。你預這股現時的投資價值,算是不過不失,但去到好有潛力。
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Q15367:
想問下如果想做到財務自由
而且又係岩踏入社會做準備
其實係咪現階段最好唔好買車?
龔成老師:
對,這刻不應買車。
因為買車會持續產生支出,我地會稱為「負債項」。
你現時是累積財富的黃金期,應該盡力買資產,累積財富,唔好這一刻增加負債。
你要「先投資,後享受」!
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Q15368:
阿sir 你好!睇完你嘅書,先知道買樓係要以小資產追大資產,同埋可以用leverage 去加快擁有資產。
我今年終於儲夠首期買樓,但睇完樓之後有啲問題諗唔通,所以想請教下你
我先講下自己嘅背境:
我同太太年約30,有兩個小朋友,家庭月入$65000,人工會按年資遞增。依家同家人同住,三年內無住屋需要。依家無物業。
現時有120萬現金,所以想買樓收租,或將來有需要時用黎自住。
睇完樓之後,有兩個問題想請教你:
1. 因為東九龍(九龍灣和觀塘)逐漸成為第二個核心商業區,不斷有新落成嘅商業大廈,所以我覺得呢區放租應該唔難。睇完淘大之後覺得唔錯
但依家淘大樓齡係33至39年,咁我供10-20 年之後樓齡就會超過50,會唔會到時好難揾人承接?(因為不能做30年按揭)
2. 第二個心宜嘅區係將軍澳,因為樓齡較新,同多大型屋苑,但最近日出康城有多個新樓盤落成,令到突然有大量租盤,係咪會令到將軍澳區嘅租金受壓?咁我係咪應該唔考慮將軍澳?Million thanks
龔成老師:
雖然你這刻無自住需要,但這刻,首先置業,然後放租,到之後才自住,是較好的做法。
1)如果是質素有問題的樓,就有這類機會,所以,你要睇翻佢維修等方面,是否有大問題,相反,有些有質素,如美乎新村,就算好舊,仍是有質素的。而淘大本質不差的,不用太擔心。
2)因為當區的供應太多,加上交通始終一般,因此,質素不算高。
另外,香港樓在中短期有可能跌,但長遠會向上,你可以把握這個機會入市。你可以不斷睇樓,同時大力還價,目標是一個心急恐慌的業主,買平貨。
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Q15369:
老師,匯控擬未來3年將裁員3.5萬人 佔員工總數約15%
我月供緊匯控,平均價格69.62,516股,老師你覺得我還應該繼續供嘛?這個股票還有質素嘛?
謝謝。
龔成老師:
匯豐(0005)的質素仍算有,但增長力,以及賺錢能力,都比過往有轉弱情況。這股類持有無問題,但你預佢只是收息,唔好對股價有特別期望。
如果匯豐佔你的財富組合不是過多,你保持進行無問題,但就唔建議金額太多。
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Q15370:
龔SIR你好,我己報了五月股票入門班,好慶幸在大半年前開始跟你FB學習價值投資法,近半年順利入了一些合理價位低部的股票長線持有,
你寫的書己經睇到第八本,相信跟你學到的投資方法將會終生受用,非常感謝.
小弟有個置業問題想請教,大富翁致富藍圖內有指大圍有重點鐵路項目值得投資,我剛好住在大圍,眼見近日樓價下跌己出現實用四百多尺五百萬盤,
由於我做小生意公司約廿人,自己亦有供MPF和報薪俸稅,去中銀問過樓按問題,指可以僱員身份借六成,但我要做返高三個月人工MPF和等稅單出,可能要三四個月後,
我計過留返幾萬生活費,股票約六十萬不動,公司有二百萬夠運作,手上可以拿出五百六十萬現金,如果現在FULL PAY買一層約五百萬樓,之後再做返摟按套現出來等機會投資,
請問這方法可行?
因為有點怕到年中役症回穩後,樓價可能會昇返,錯過今次投資樓市機會,希望阿SIR指教一下,萬分感激
龔成老師:
你唔好心急FULL PAY,利用正常按揭去做。
首先,FULL PAY買樓好易引起稅局注意,佢可能會找你傾計,為免無謂的麻煩,唔好咁樣做,凡做生意都有機會有這情況。
另外,你FULL PAY後,點都會影響左中短期資金,所以,唔建議。
加上,香港經濟轉弱,中短期樓價好大機會會向下,但不會大跌,而長遠會向上,這是機會,但不要急。
所以,你這刻盡力做到收入等現金流的記錄,然後先買樓會較好。5月見!
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Q15371:
老師你好,我現在28歲,之前一直都沒有投資,看了你的專頁後,想開始月供股票,我每月可存$20000,打算其中$15000按以下組合作月供:
2800 $5000
823 1038 66 2388 各$2000
1211 1177 各$1000
沒有投資經驗,以上組合可以嗎?另外有儲蓄約$40萬,會建議我投資哪隻股票嗎?
龔成老師:
你上述所選的,都是有質素的股票,金額方面適合,基本上可以進行,但緊記,月供是長期策略,唔好轉來轉去,要長線。
你可以這刻先開始月供,至於現金$40萬,由於你未有經驗,這刻唔建議太多動用,你最好在這段時間,增加投資知識。這刻最多用$10萬,可考慮盈富(2800)、恆基(0012)、希慎(0014)等。
以你的年齡,財富仍有一定的增值力,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q15372:
龔sir 你好 本人今年26歲 份工做左就3年算幾穩定 月入27k 。依家大約有35萬現金 但冇乜投資經驗 係新手
我目標係3-4年內儲到首期上車 想問下我應該點投資好?
謝謝!
龔成老師:
你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先。
你可以分注買入股票(即是每隔一段時間入一次,同時要留有現金)。又或做月供股票,每月$10000,以這方法去投入資金。
你可以考慮盈富(2800)$4000。
另外再加3隻(每隻$2000):銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、粵海(0270)、領展(0823)、港交所(0388)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果你不懂股,就集中供盈富$10000。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q15373:
老師,我想問盈富基金跟隨恆指上落那麼是否表示除了派息以外,他的實際增值有限?另外想問平保/友邦/騰迅適合月供嗎?
我現在20歲剛開始接觸投資,現時月供1500煤氣,打算月供多一隻股票,我知道長揸比短炒好,但不太明白長揸可以如何做到複利的效果?是否代表把利息再放在同一隻股票上?
由於我現時的本金有限,如果長線的同時做一些短線投資滾大本金可行嗎?
龔成老師:
盈富(2800)是平穩增長股,每年除了有派息外,都有基本的增(不算高,但以長期來說,仍有的)。
至於這3股,都是有質素的,值得月供。
如果要做到複息效果,就要將股息再投資,即是收到股息後,再投入買相同股票(由於初期,你收息不會多,因此可以先儲起,等多D先入市)。
至於短線,這是賺不到錢的,我過往做銀行及證券行,見到100客有90個都有你這種想法,想短線去增加孫本金,但當中有89個都是輸錢的。
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Q15374:
老師,我26歲,未開股票戶口,月入$35K,有同保險公司做儲蓄plan,月供緊11k大概兩年半後完不過要五年後(2027)先攞返。未有買樓需要。
近日想買月供股,減晒支出大概有16k 淨。我想用10k 平均二千元買2800, 0066, 0003, 0388, 0823,淨低6k儲住先之後再買其他港股或海外市場。
想問老師呢個plan ok嗎?月供股會唔會同保險嗰份重疊?同埋自己手動月供會唔會比銀行plan好?
龔成老師:
保險公司的計劃,大多是增長力不多(但風險不算高),以你的年齡,是財富增長的黃金時期,這類產品不用投資太多。
至於你的月供計劃,可以。
你所選都是有質素的股票,都是有質素,可月供的,計劃已經可以開始。不過,你都要留有一定的現金等機會,這刻要有足夠的現金,喻大市波動,有資金就有機會。
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Q15375:
老師,我係股票班舊生,請問roe個計算方法,其實係唔係將盈利除總股本就係roe,另外roe低係咪一定代表佢賺錢唔強,冇投資價值?thanks
另外,當年你點樣克服到打工果時,同朋輩之間,人工差太遠,好似我依家咁,自己先搵到萬幾蚊,人地已經搵3,4萬,雖然自己有做投資,人地冇,但好似同人既距離相差好遠咁,自問自己又冇太大能力搵得更多,睇下老師有冇咩心得,解決呢d心態上既問題
thanks
龔成老師:
初步可以咁講,其實我會在進階班再深入講ROE,你會更加掌握。
每個人都唔同,唔好太刻意比較,你做好自己的目標就得,我當年是「5年儲$100萬」為目標,這目標是我自己的,別人的收入與財富,多過我,少過我,都唔會影響我的目標!
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Q15376:
老師 我地應該點樣去估算/分析一隻股票既現價係咪處於一個合理價錢?
另外,課堂係咪只有港島區 同埋想問下會唔會有星期六班?
最近開始睇你本股票聖經 學投資知識!
龔成老師:
首先你要明白,「價格」與「價值」是不同的兩回事,價格是每天波動的股價,這只是一個成交價,而價值則是企業的價值,由於計算企業價值,要花較長時間去解釋,就算是我的股票班,都要花5小時去講述,所以好難在這裡三言兩語講到。
簡單來講,企業價值由資產價值及業務價值組成,我地會分析企業的生意、盈利、賺錢能力、前景、資產負債等,從而計算出企業的價值。
當計算出企業的價值後,下一步就是比較現時股價,就能得知是平是貴。
股票班在2月開左星期六班,相信下次再搞星期六班都要半年後。暫時都會在港島區。
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Q15377:
龔老師,好多謝你的回覆,並好感激你之前的提示
其實,幾個月前我的心情在谷底,沒有生活目標, 不知道生活在世上為的是什麼, 無聊而無意義的生活中
偶然看到你的facebooks ,感覺到你的正能量,真的被你啟發,開始有番啲目標, 希望上完你的堂後能學以致用,並希望能退休後能財務自由
在此好多謝你浪費咁多時間睇我的告白,告訴你的原因只是想令你知道你的大能力,真的能感染到人及幫倒人..
多謝你的分享及回覆喔
龔成老師:
每個人都有佢自己的目標,這是個人化的,你唔需要理會別人,做好自己,做自己想做的事就得!
財務自由是一個很好的目標!你有了目標,我相信會更積極,但你要明白,追求目標的過程中,一定有困難,但你都要克服,這是過程之一,加油!
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Q15378:
老師,感謝一直分享個案,令到我呢d唔識股票或者經常被大市波動牽動情緒,影響決定既人淡定左好多!
本人而家35歲,有250萬現金
150萬預留為下年買樓之用,而家當中100萬做緊定期,就快夠期喇!
剩下100萬,其中有60萬係股票
分別為 5號 *2000/ 9988 *1200/ 66 * 1500
現想再用1萬做月供股票,全部月供2800可以嗎?
應該點樣先可以長遠做到2萬被動收入?
另外,匯豐最近一份業積差,作為長期投資者是否應該繼續長期持有?謝謝回覆
龔成老師:
你的年齡是財富增值的時期,定期並不是好選擇,如果你買樓的$150萬已計好,就可以好好利用$100萬定期,如果這筆資金無特別用途,可將其中$50萬,分注投資優質股,長線投資。
但如果你本身經驗知識不多,就先動用$25萬,分注入優質股。
月供股票方面,你月供$10000盈富(2800)是可以的,已經可以開始進行。
如果你每月投資$1萬,預期回報10%,15年就可$380萬,到時投資6%收息股,每月大約有$20000。你可以用這為方向。
匯豐(0005)的確有點失望,不過並不是無質素。作為收息股,佢仍是可以的,但就唔好對股價有太大期望。
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Q15379:
龔成老師您好,我今年30歲,每月收入扣除mpf後有2萬元,再扣除必要開支、保險後,剩下13300左右。
我打算把這些錢分成3部份,分別為月供股票(現時月供8000元,分別月供3,12,66,1211,2800),投資用備用現金,其他備用現金。請問該如何分佈。
龔成老師:
你現時月供的,都是有質素的股票,適合長線月供,盈富(2800)的佔比可以較多。
每月$8000,適合,你可以保持進行。
現時大市在合理區,你以一邊月供,一邊儲現金的模式進行可以,暫時盡量儲更多的現金。如果這刻的現金數不算多,就持有現金先,等跌市就可以投資優質股,如無心水投資盈富都可以。
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Q15380:
老師,請問2778冠君值得買入作收息用嗎?
現價是否可以分段買入呢?
謝謝!
龔成老師:
冠君產業(2778)有質素,這是不錯的收息股,不過中短期一定會弱,股息都會弱。但長期睇,佢仍是不差的,同時有投資價值,現時已經可以分注,只要同時留有一定的現金就得。
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多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。
另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
月薪3萬生活 在 ¡Ánimo!運動吧 Facebook 八卦
〔Animo的月薪3萬vs. 25萬〕
生活有什麼不同?煩惱一樣嗎?
錢到底夠不夠用?快樂差在哪?
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小編什麼都不知道,只知道幹話還是照聽,下午茶還是可以吃😎😜🥳🤣
八十八顆芭樂籽 88balaz
Balazwolf
卓君澤
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月薪3萬生活 在 [心得] 月薪3萬vs 月薪25萬的夫妻生活- 看板Salary - 批踢踢實業坊 的八卦
=正文開始=
最近網路上大家吵得很兇的月薪3萬 vs 25萬的差別。
北一媽媽覺得,這真的是有史以來對我來講,最貼近我本人生活的一個探討主題了
因為我本人,大概的月薪,雖然沒有到3萬這麼慘,但是也沒有差太多(絕對沒有破百萬
,離百萬還有很長一段距離),完全就是個小資族媽媽。
而我老公,因為過去從事的工作是比較業務性質的,所以平均下來月薪差不多也是20到25
萬左右。
所以在我們家中就非常自然的產生了#月薪3萬 vs #月薪25萬 的差距。
那我們就來講講,月薪3萬和25萬生活的差異是什麼。
重點整理差異是:房子 + 車子+孩子 + 所得稅率
主題1: 生活用錢習慣上差異
#低月薪北一媽媽:
1. 能省則省,有贈品就拿贈品,有免費一定會去申請。
2. 有coupon絕對不會丟掉(還有專門一個放coupon的小袋袋呢)
3. 路上有1塊也會撿
4. 信用卡會「超級」認真比較各家現金回饋以及點數回饋。有時候認真的做完信用卡功
課後,頓時買意全消。(覺得買個東西真是累死老娘)
5. 中午午休,吃飯會考量CP值,如果肚子不是非常餓,有時候水果+優格就可以打發一餐
。
#高月薪北一老公:
1. 也是一樣能省則省(可能受我影響)但是贈品、免費的什麼資訊,就懶得去查。(如
果我查得告訴他,他可能也會做,但是太麻煩就不做了)
2. 對促銷啊,折價啊,coupon啊,這些活動都視若無睹,喜歡就買。有需要就買。
3. 路上1塊是絕對不會撿,不過$5以上有可能會撿,撿到$500還是會非常開心的呢!
4. 信用卡刷卡基本上,以一張打天下,有停車優惠的會優先考慮。比較回饋%數什麼的太
麻煩了。
5. 中午午休,想吃什麼就吃什麼,一餐$250以內,都還算是可以接受範圍,最好可以很
快地吃完又好吃。畢竟下午回去,還要面對高強度的工作。
所以整體來說,我覺得在生活用錢上,除了可以過得比較懶,然後月薪25萬,花錢的時候
不用做太多功課以外,其實生活上並沒有太大差異。(這大概也是我們還可以結為夫妻的
一個原因之一,生活用錢價值觀還是比較相近的)
主題二:月薪3萬 vs月薪25萬,主要支出差異:房子 + 車子+孩子 + 所得稅率
(以下為舉例,並參考我們實際生活支出+參考身邊友人普遍月薪3萬vs 25萬的購買支出
能力)
不過我覺得在房子、車子、養寶寶還有所得稅率上面,月薪3萬 vs 月薪25萬 就真的有非
常大的差異。
1. 房子:
* 月薪3萬:如果你真的只有月薪3萬租房子都很痛苦了,更不要說要買房子了。(3萬-0
住家裡)
* 月薪25萬:負擔一個本+利房貸,5萬以內的,基本上不會對生活品質造成太大影響。5
萬以內的房貸大概就是,2000萬以內的房子,貸款30年期。基本上只要不是蛋黃區的房子
,都還是有機會買得到的。(25萬-5萬=20萬)
2. 車子:
* 月薪3萬:車子是不用想了。基本上就是機車或者是大眾運輸交通工具。(其實北一媽
媽身為一個台北人,覺得大眾運輸交通工具,真的很方便,開車都不一定方便)(3萬-2k
交通費=28k)
* 月薪25萬:車子就買下去吧!基本上一台百萬的車子,應該是養的起的。一個月家裡停
車費+公司停車費+路邊停車,1萬跑不掉。加油錢$5000左右。如果保養費、牌照稅、維修
費blabla的,一個月換算下來抓個2萬也差不多了。再加上車貸,如果一台雙B的車子200
萬,貸150萬5年,現在利率差不多一個月繳27k,我們就高抓算個3萬吧。(20萬-2萬-3萬
=15萬)
3. 兒童教育費
* 月薪三萬:自己都快養不活了,還養什麼小孩子啊!養隻貓和狗就已經非常佛了 (
28k-3k貓糧貓砂=25k)
* 月薪25萬: 因為只要家庭年收入總額超過稅率20%以上(換算年薪為121萬),政府的各
項育兒補助是都不能領了 所以育兒就是實實在在的成本了。品質好一點的日間托嬰保
母,在台北市大概一個月要2萬+尿布、奶粉錢,各項育兒用品一個月大約1萬。(15萬-3
萬=12萬)
4. 所得稅
* 月薪三萬:基本上無需繳所得稅,有時候還可以拿到退稅(個人經驗)(28k-0=28k)
* 月薪25萬: 粗算一下大概是年薪3百萬,所以綜合所得稅就是30 %稅率,這樣換算一個
月大概要繳稅$65000(包含健保勞保blabla...)因為這個很複雜,我直接用以下網站算
了一下
* https://neuvoo.com.tw/%E7%A8%85%E8%A8%88%E7%AE%97%E5%99%A8/?iam=&uet_calcula
te=calculate&salary=3000000&from=year®ion=Taiwan
* (12萬-6.5萬=5.5萬)
算到這邊,有沒有突然大家非常欣慰,其實3萬的你,只要不買房、不買車、不生小孩,
生活可以過得跟月薪25萬是差不多的。畢竟我們中間的差距,就是那2.7萬(5.5萬-2.8萬
)而已。
如果有時候景氣沒有這麼好,獎金領不到,月薪是20萬,我跟我老公,兩個生活上基本上
是沒有差異的。
唯一差異就是他的工作強度更高、壓力更大,(其實我的工作壓力也蠻大的啦 但
是就是錢比較少沒辦法,產業職位有差)
所以結論,我覺得月薪3萬vs月薪25萬,這其中差異最大的,就是你能不能「對未來有規
劃」這件事情。在月薪3萬的前提之下,你能夠做的選擇真的非常有限,不婚不生、養隻
貓真的是你唯一的選擇了。當你月薪25萬,你可以決定你要不要結婚、買房、生小孩,但
是可能也沒有辦法生超過兩個,要不然一不小心就會透支。
整體來說,自己看了這樣子的分析,都覺得台灣生育率,短期之內要起來。可能性真的是
微乎其微。尤其是在,所得稅還有房價都那麼高的情況之下。
所以,大家不要再叫我生二胎了,我生一個就已經壓力很大了好嗎?
打完這篇長篇大論後,覺得果然我們夫妻倆還是在這個社會結構大底層,真是字字血淚啊
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