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由於四月10、11日兩梯次的退休資產管理課程已經額滿，而且候補人數已超過二十人。
所以綠角預計在4月24日、4月25日於台北加開兩個梯次的"退休資產管理"課程。
課程目的:
讓參加者知道如何將工作期間累積的資產，以穩健可行的方法，帶來退休期間的生活費現金流。
核心策略:
以總報酬投資法(Total Return Approach)，搭配合宜的提領比率與提領策略，來管理自己的退休投資組合。
不僅要成功的提供長達三、四十年的退休期間的生活費(有跟上通膨)。而且也知道遇到負面狀況時，譬如退休期間遇到市場大跌，或單年花費比率過高時的處理方法。
本課程共六節課，條列如下:
第一節課，退休投資該避免的三大誤區
第二節課，投資組合與提領比率
第三節課，ETF實例驗證
第四節課，保險與退休
第五節課，投資組合建構與提領策略
第六節課，投資組合監控與實務細節
希望這個課程，可以讓更多投資朋友瞭解總報酬投資法。懂得如何從自身資產，建立起穩健可靠的退休生活費來源。
綠角全新課程"”從資產到現金流—退休資產管理”"
首發班，將於10月17日(星期六)於台北舉辦
(已經完全額滿，謝謝大家的支持。會再擇期加開。)
課程目的:
讓參加者知道如何將工作期間累積的資產，以穩健可行的方法，帶來退休期間的生活費現金流。
核心策略:
以總報酬投資法(Total Return Approach)，搭配合宜的提領比率與提領策略，來管理自己的退休投資組合。
不僅要成功的提供長達三、四十年的退休期間的生活費(有跟上通膨)。而且也知道遇到負面狀況時，譬如退休期間遇到市場大跌，或單年花費比率過高時的處理方法。
本課程共六節課
條列如下:
第一節課，退休投資該避免的三大誤區
第二節課，投資組合與提領比率
第三節課，ETF實例驗證
第四節課，保險與退休
第五節課，投資組合建構與提領策略
第六節課，投資組合監控與實務細節
以下是各節課重點綱要
第一節課，退休投資該避免的三大誤區。
討論管理退休投資組合，最直覺的三種想法。
第三種想法:”我就買高股息股票，高收益債，每年3%的股利，或是5%的債券配息，那就有每年3-5%的生活費。”
這個想法非常普遍，也是很多人心中預想的”退休現金流產生法”。
但把現金流來源侷限在股利、債息等收益，其實會扭曲投資組合，是一種在投資時的自我設限。
用一個股債搭配的資產配置投資組合，然後同時利用資本利得與配息來取得生活費的總報酬投資法，其實可以帶來更好的成果。
第二節課，投資組合與提領比率。
這節課會用美國股市與債市從1926到2019的報酬資料，計算與展現各個年度開始退休的成果。
不同的股債比成果如何，不同的提領比率成果如何。有多高的機會可以度過40年以上的退休期間，提領30年後，投資組合實質價值剩多少。課程中都有說明。
未來市場表現不會跟過去一樣。但這些模擬可以讓我們看到，怎樣的投資組合跟提領比率有比較高的機會可以度過歷史上的挑戰。
怎樣的市場狀況對退休有利，怎樣的市場發展是不利的狀況。這些原則，在未來仍是通用的。
第三節課，ETF實例驗證。
第二節課是美國的歷史經驗。那麼全球股債搭配的投資組合用於退休投資成果如何?
第三節課回答這個問題。
這節課會用美國當地具代表性的ETF組成的投資組合，驗證從2008年初開始退休提領會有怎樣的成果。
從2008開始計算理由才於，許多重要的ETF到近代才發行。從2008年初開始，也剛好經歷近50年最可怕的金融海嘯。對投資組合與提領比率，也是一個很好的壓力測試。
第四節課，保險與退休。
這節課主題是，可用於幫助退休的保險。討論兩種私人保險，兩種公家保險。
私人保險分別是年金險與長照險。
課程中會討論年金險的作用，並討論為什麼當代保險的發展反而可能讓年金險失去保障效果。
長照險會討論目前的長照選項，預期支出，與使用長照險的必要性。
兩種公家保險會討論”勞退新制退休金”與”勞保老年年金”。
課程中會解釋這些保險可以對退休生活費有多大的貢獻，它們財務狀況面臨的挑戰與可能的發展。
第五節課，投資組合建構與提領策略。
本節課會說明，如何依個人的退休生活費需求，製定一個合宜的股債比率與提領比率。並有ETF投資組合範例。
而且會說明，假如提領比率較高才能滿足生活費，可以加上怎樣的輔助提領策略。以避免過早提領殆盡的風險。
第六節課，投資組合監控與實務細節。
討論退休執行期間需注意的事項。重點就是投資組合出現怎樣的狀況時，代表可能在走下坡，會剩沒幾年就被提領殆盡與處理方法。
退休期間遇到市場大跌，心態上要如何調整。退休之後才出現意外的大筆支出。超長期(>50年)以上的退休要如何看待。本節課都有說明。
最後討論退休投資該避免的誘惑，譬如以”穩定高配息”做宣傳的詐騙，集中買單一公司債等。
課程附帶一個EXCEL試算表，會在課後Email寄送給參加的朋友。裡面的工作表，可以幫助投資朋友估算出心目中想要的退休生活費，需要多大的資產。以及從投資組合中進行提領時，如何同時進行再平衡。
希望這個課程，可以讓更多投資朋友瞭解總報酬投資法。懂得如何從自身資產，建立起穩健可靠的退休生活費來源。
由於目前各梯次退休資產管理課程都已經額滿，而且持續仍有朋友來信詢問想要報名。
所以綠角預計在7月17日、7月18日於台北開立兩個梯次的"退休資產管理"課程。
課程目的:
讓參加者知道如何將工作期間累積的資產，以穩健可行的方法，帶來退休期間的生活費現金流。
核心策略:
以總報酬投資法(Total Return Approach)，搭配合宜的提領比率與提領策略，來管理自己的退休投資組合。
不僅要成功的提供長達三、四十年的退休期間的生活費(有跟上通膨)。而且也知道遇到負面狀況時，譬如退休期間遇到市場大跌，或單年花費比率過高時的處理方法。
本課程共六節課，條列如下:
第一節課，退休投資該避免的三大誤區
第二節課，投資組合與提領比率
第三節課，ETF實例驗證
第四節課，保險與退休
第五節課，投資組合建構與提領策略
第六節課，投資組合監控與實務細節
希望這個課程，可以讓更多投資朋友瞭解總報酬投資法。懂得如何從自身資產，建立起穩健可靠的退休生活費來源。
「規劃收入，才能好好規劃自己每一件想做的事情。」
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從大學時期，為了就讀想念的世新廣電，獨自扛下了50萬學貸，也因為如此才認識了我的同班同學Grace；畢業後我們分道揚鑣，我選擇繼續走電視台傳播業、Grace則進入了航空公司擔任地勤。
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一開始我們都超級羨慕，在畢業後能夠進入大公司就職，並且有一份穩定的薪水，同時又能享有很不錯的員工福利的Grace，不過過去從來沒有問過，地勤的月薪、津貼、加班費、獎金到底有多少？其實跟我們想像中的真的很不一樣。
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班主任真心建議投資這件事情可以盡早開始列入規劃，例如可以為自己設定一個夢想或目標金額，透過定期定額投資的方式，慢慢達成這個目標，會很有成就感！我們不僅要投資自己，還要在投資自己的過程中，學會投資自己的投資！在這裡同時也要提醒大家「投資一定有風險，相關風險詳見奈米投首頁」，希望大家都可以找到適合自己的理財方式，成為自己最堅強的後盾。
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另外分享自己對於『分散風險』的概念重點放在『資金配置』，適當的資金配置會讓你在配置中的商品裡更盡興的投資，在短線概念上的自己，雞蛋是雞蛋籃子是籃子，並分享上週討論某隻股票操作的概念，有時候可觀的獲利前提是你能承擔多大的風險，No pain no gain.
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