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我的刷卡賺錢祕笈──從卡債風暴到一年多賺30 萬
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大家好，我是寶可孟。你可能曾看過、聽過社群媒體、報章雜誌談到關於我的故事：一個青年北上奮鬥，因為喜愛信用卡成痴，憑著對卡片與點數的熱愛，最後駕馭信用卡成為王者。
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大家一定很好奇，像我這種愛錢成痴的人，血液一定不是鮮紅色，而是象徵金錢的金黃色吧？小時候，我就對「錢」非常感興趣，鄰居小孩會把零用錢拿去買彈珠等小玩具；但我跟他們不一樣，特別喜歡把錢存下來的感覺。聽家人說，我小時候還會去雜貨店買一大盒戳戳樂，之後到三合院找鄰居小孩一起抽，定價抽一次5元，據說小賺了不少，儼然就是一個小小零售商。
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另外，由於我家過去經營自助餐，有時需要人手幫忙顧店、結帳，小孩自然放學後都得去店裡幫忙。有上工，當然就要領薪水，這也是我賺點零用錢的好差事。
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那時我有非常想要的電玩遊戲，就跟家人約好我不領薪水，只要從幫忙結帳的金額裡拿1％就好。我一筆筆記下結帳金額，當天就領了五百多元的現金，如願買了心儀已久的電玩。可說小小年紀就有抽佣的概念，超有生意頭腦。
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我姑姑從小看我長大，以上種種行徑總是讓她感嘆：「家裡養了一隻錢鼠！」你知道錢鼠的叫聲聽起來像什麼嗎？「為錢死、為錢死！」（請用臺語發音）我愛錢成痴的性格與趣事，成了家族茶餘飯後的話題。
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靠信用卡居然可以一年多賺30萬？
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2019年5月，《Money錢》雜誌專訪我，文章標題是〈擁有400多張信用卡！他靠「這個」省錢妙招年賺30萬〉。話說回來，真的可以靠信用卡年賺30萬元嗎？區區一個上班族居然也能靠「塑膠貨幣」替自己加薪，讓人無比好奇。
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現今這個世代，不像十多年前的卡債風暴，大家運用信用卡的觀念逐漸改變，由「借貸工具」轉變為「支付工具」。那麼，到底該怎麼靠信用卡理財、賺錢？以下是我在本書中，想和大家分享的兩大使用信用卡重點：
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•信用卡理財心法：日常生活中的保費、水電費、超商小額消費，甚至連麥當勞消費都可以用信用卡支出，且能多賺現金回饋和紅利點數。如果你懂一些眉角，並且把家裡的開支集中在主力卡上，一年便有可能因此獲得1至2張免費機票。
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•信用卡賺錢心法：早期銀行愛玩的揪團活動近期又回來了，只要發揮自己的影響力，邀請親友一起開戶辦卡，就可以拿到銀行補貼的刷卡金、點數。
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這聽起來有點像是推卡的業務對不對？我甚至利用MGM（Member Get Member）活動，創下臺灣信用卡部落客的奇蹟──在2019年初辦了一場盛況空前的「尾牙」。我只不過是把銀行給我的獎勵分給粉絲，雖然我拿的變少了，但會有
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更多人願意追隨我，這就是揪團的力量。賺錢的玩法除了MGM，也有代刷代買、跑單幫等。你想了解更多利用信用卡理財、賺錢的祕笈嗎？趕快繼續看下去。
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雙卡風暴讓父母變卡奴、親戚賠2棟房
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每個人生命中總有許多的「第一次」，例如小嬰兒踏出人生的第一步、青澀男女的第一個交往對象，或青年族群的首購房屋，都足以紀念。對我而言，印象最深刻的就是「第一張信用卡」。先來跟大家聊聊，我對信用卡的最初印象。
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2005年，臺灣發生了雙卡（信用卡、現金卡）風暴，當時我在臺北公館讀大學，電視上每天都在報導，哪個地方有人因為卡債還不出錢，全家人燒炭共赴黃泉等自殺案例。
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只記得當時大學教授說：「信用卡、現金卡都是毒藥，碰不得！」所以到出社會前，我對這個塑膠貨幣一無所知，反正大學生也用不到信用卡，平常的消費幾乎在學校餐廳解決，一頓飯不到100元、一個月的伙食費不會超過5,000元，花費不凶。
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不過我萬萬沒想到，本來以為跟我無關的卡債風暴，也燒到我家門口，並且深深的影響我的家人。那時我的父母不太懂信用卡，使用上很單純，只覺得不必領現金出來花還不錯，也不太懂信用卡帳單上「應繳總額」跟「最低應繳金額」的差異，每次收到花旗卡的帳單都只繳最低應繳金額，20％的循環利率（目前現行法規規定，循環信用利率最高為15％）讓本金不斷累積，根本還不完。
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大學畢業、當兵退伍後，我成為家中的經濟支柱，對家裡的經濟狀況有更多了解。當時，我把帳單全部攤開才發現，本金十幾萬元的信用卡帳單，每個月我的父母居然只繳最低3,000元的利息，根本沒有還本金，當然怎麼繳都繳不完。
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這樣到底什麼時候才能把錢還清？最後我央求父母先跟農會借一筆錢還卡債，不然我的人生可能一輩子都得跟這筆錢纏鬥。後來父母抵押農地，跟農會借了一筆低利率的20萬元貸款，才把這筆卡債還清。
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令人難過的是，原本家境小康的親戚，因為不擅長理財，加上不懂信用卡帳單，一樣只繳最低金額，且投資失利後利用現金卡提現來周轉、繳卡費，搞到最後連信用卡的「最低應繳金額」都付不出來，法院直接法拍親戚在臺北土城跟彰化市區的兩棟房子。看在後輩的眼裡，當時我真心覺得，信用卡是個會導致家破人亡的恐怖大魔王。
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我的第一張信用卡，額度2萬
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有了上述的慘痛經驗後，我更是小心提防這種塑膠貨幣，視之為洪水猛獸。2011年，我退伍開始工作，當時我就職於一家小型的網路公司，負責製作專案影片。到職的第一天，財務就請我去隔壁的銀行開戶。
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開完戶後，櫃檯小姐順便問我：「先生，你要不要順便辦一張信用卡？幫我做個業績，拜託！」櫃檯小姐是個正妹，稍微撒嬌一下，男生就心軟，於是我就答應了。當時我心想：「不可能辦得下來吧？我連第一個月的薪資都沒有入帳，哪能拿到信用卡？」半信半疑之下簽完名就回公司。
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神奇的事發生了，隔週我就收到中國信託（中信）的信用卡，把我嚇壞了。雙卡風暴才過幾年，我連第一個月的薪水都還沒有入帳，銀行就發卡給我。
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話說回來，這張卡的權益倒是不怎麼樣：刷卡給予紅利點數回饋，一般消費30元可累積1點紅利，指定通路紅利點數2倍送，依照中信1,000點紅利兌80元刷卡金來計算，刷卡回饋率是0.26％。跟現今隨便一張信用卡都1％、2％回饋起跳，當然是沒得比。
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雖然信用卡來得快，但額度只有2萬元，這就是學生卡的額度，代表中信其實還是有做風險控管──想讓我有機會拿卡多刷一點，所以發卡給我；但又怕我刷了不還，因此只給2萬元額度上限。
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從省錢到賺錢，我用信用卡替自己加薪
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然而，這張信用卡對我來說很重要，不僅是我人生中的第一張信用卡，還讓我對信用卡產生興趣，想要更加了解這個塑膠貨幣是什麼東西，於是在好奇心的驅使下，我開始在網路上搜尋相關的資訊。
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如果你是網路鄉民，一定知道BBS論壇──批踢踢實業坊（PTT），裡面有一個「creditcard」信用卡板，我在此看板上閱讀一篇篇文章，學習許多人分享的用卡心得跟辦卡小撇步。
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我像是發現新大陸一般，開闊了視野也中了毒，天天都要逛板吸取最新知識，關於最流行的信用卡、該如何使用信用卡代繳水電費賺紅利、哪一家銀行的徵審對客戶有什麼特別的喜好等，我都能經由鄉民的分享，抓出一定的脈絡。例如：台北富邦銀行（北富銀）不喜歡有學貸的小白（信用紀錄一片空白）申請信用卡、花旗銀行對男性小白特別排斥、對小白最友善的銀行，是上海商業儲蓄銀行（上海商銀）。
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經過一陣研究後，我決定好好善用新戶的身分，開始申請其他銀行的信用卡。
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2011年左右，台北富邦有一張以加油聯名卡為基礎推出的Car省卡，主打加油有5％現金回饋（須綁定一般新增消費，但不含加油消費），還可以搭配指定加油站的每公升降價活動，真的很猛（現在此卡已停發下市）；另一張2011年的繳費神卡，就是花旗銀行的透明卡，主打在行動生活家APP繳水電費享有1％現金回饋，非常實用。我發現這張卡後，馬上用此卡代繳家裡的水電費帳單，然後將折扣回饋給家裡。
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凡此種種，讓我開始檢視自己的日常花費，是否能夠使用信用卡「省錢」，等到省出心得後，甚至發展出更進階的做法──利用信用卡「賺錢兼理財」，這些都是利用銀行活動，為自己加薪的聰明做法。
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現在回想，我還真的要感謝那位中信的承辦人員，若不是她推了我一把，我可能也不會有現在豐碩的收穫跟成就。
富邦薪水ptt 在 [新聞] 最賺錢2大金控富邦、國泰員工薪資卻在金控墊底！原因 ... 的八卦
※ 引述《inyo (@_@)》之銘言：
: 最賺錢2大金控富邦、國泰 員工薪資卻在金控墊底！原因曝光
: https://tw.appledaily.com/property/20220602/VSYC652IB5CHBPXYKGWNCTPVUI/
: 上市櫃公司員工薪資全都露！去年唯二兩大金控獲利超過1400億的國泰金與富邦金，平
均
: 員工薪資卻是金控排名最後兩名，金控獲利王富邦金員工平均年薪為103.3萬，國泰金
為
: 101.4萬，低於金融保險業平均130.1萬。
: 金融業薪水相較其他行業算是高薪，公開揭露的資訊中也大多年薪超過百萬，然而兩大
金
: 控2021年的員工報酬，與最高的元大金204.3萬，幾乎差了一倍。非金控最高是統一證
: 216.1萬。
: 兩大金控的員工數也是最多，國泰金超過5.7萬人，富邦金近4.5萬人，可能也是拉低平
均
: 的原因之一。已蟬聯多年金控獲利王的富邦金2020年員工平均年薪甚至低於百萬僅95.3
萬
: ，國泰金前年則是100.6萬。
: 國泰金解釋，依據財報規範，計算員工平均薪資福利含納海內外全體員工，人員結構影
響
: 均值甚劇。2021年，佔員工數大宗的業務同仁，收入多受疫情影響；另外本公司海外據
點
: 多聚焦東南亞國家，因市場薪資水平不同，影響均值表現。
: 富邦金則指出，2021年平均員工薪資費用較2020年成長8%，目前排名主要原因是富邦為
大
: 型壽險業金控，轄下人壽外勤人員達2萬人以上，其中部分工時且未達基本工資的業務
員
: 約1.1萬人，因此影響員工平均薪資。若不計入人壽業務員，平均員工薪資則約154.2萬
元
: 。
: 2021年金控員工平均薪資第二大方的是中信金，平均年薪為190.2萬，員工人數約2.1萬
人
: ，連續兩年冠軍的元大金員工人數1.4萬人。
: 金控第三高是開發金員工平均年薪165.8萬，兆豐金153.9萬排名第4，第5是合庫金151.
4
: 萬，第6高是第一金149.6萬，第7名為國票金148.46萬，第8名是永豐金145.1萬，第9名
為
: 華南金139.8萬，第10名是台新金133.3萬，第11為玉山金123.4萬，日盛金119.9萬排第
12
: ，新光金108.3萬第13。
: 其他非金控金融保險也有誘人高薪，如華票員工平均年薪188.3萬、中再保183.6萬，超
越
: 許多大型金控，僅次元大金與中信金；王道銀也高達154.5萬，不輸公股金控。受惠去
年
: 台股表現，群益證也有137.3萬的水準。
: 中小型銀行如上海商銀員工年薪平均133.2萬、高雄銀128.6萬、台企銀124.5萬、新產
: 122.7萬、台中銀113.1萬，僅少數如旺旺保、京城銀、三商壽、台產、聯邦銀的薪水低
於
: 百萬。（林巧雁／台北報導）
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: 富邦國泰賺最多不給錢又上新聞了
直接引自己在八卦的文。
「這兩家大金控裡面有大量僱傭跟承攬契約混合制的保險業務員，自然會拉低平均薪資，
但也不要以為保險業務員收入就低，純的業佣收入是歸在承攬收入，這是不會計入薪資計
算的。
這兩家內勤員工在民營金控薪資不會到頂，但基本上是落在中上的，單純看這統計表基本
上是看不出實際狀況的。」
一個金控裡面5萬多個員工，可能有3萬多個員工是保險業務員自然會拉低平均，另外保險
業務員的獎酬制度其實跟純僱傭契約的員工是完全不一樣的生態，裡面是有高比重的承攬
報酬，這不會統計在薪資福利裡面的，另外這制度是個不碰最好的議題，兩大金控也不會
用這個拿來辯駁。
大樹人壽自己聽過這幾年的年薪行情大概這樣，襄理110-120、副理140-150，不是精算、
商品、投資、It這種專業核心單位，就行政的管理企劃單位。我個人的認知算是中間偏上
了，但因為高比重在年終，經營績效或公司年終策略會影響年薪不少。
當然因為招牌大，人資確實是比較機車的，跳槽或新進並不好談薪水。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.9.128.183 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1654385910.A.710.html
※ 編輯: nidhogg (101.9.128.183 臺灣), 06/05/2022 07:40:02
錯，升到襄理不用幾年好嗎嘛。
還是你以為這個「襄理」是公股銀行的襄理？不用拿自己對產業的認知來質疑。
※ 編輯: nidhogg (101.9.128.183 臺灣), 06/05/2022 07:51:52
※ 編輯: nidhogg (101.9.128.183 臺灣), 06/05/2022 07:52:14
喔，而且論年資公股平年資一定比較高。
工時公股一定贏，薪資來看其實沒有。
論的下去。
行的「襄理」來比，就是沒有意義的事。
講多了就真的變成櫃員板。
※ 編輯: nidhogg (111.242.152.56 臺灣), 06/05/2022 12:45:42
※ 編輯: nidhogg (111.242.152.56 臺灣), 06/05/2022 12:58:20
※ 編輯: nidhogg (111.242.152.56 臺灣), 06/05/2022 13:00:35
你貼的新聞沒頭沒尾的怎麼會知道有沒有扣掉業務員，如果扣掉業務員就跟我講的數字差
不多啊。
還有員工數到4、5萬人會覺得沒有含雇傭制保險業務員的，邏輯我也不道該說什麼了。
薪資贏過一堆中段班了。
※ 編輯: nidhogg (111.242.152.56 臺灣), 06/05/2022 13:15:18
※ 編輯: nidhogg (111.242.152.56 臺灣), 06/05/2022 13:17:04
※ 編輯: nidhogg (111.242.152.56 臺灣), 06/05/2022 13:18:57
工嗎？這麼氣，但好像生氣錯了。
※ 編輯: nidhogg (111.242.152.56 臺灣), 06/05/2022 13:21:16
我是不知道這篇碰觸到你心中柔軟的那一塊啦。不過我給的數字應該是經的起檢驗。
※ 編輯: nidhogg (111.242.152.56 臺灣), 06/05/2022 13:24:49
※ 編輯: nidhogg (111.242.152.56 臺灣), 06/05/2022 13:34:22
點幫助都好，自己也是看這個板很久，但風氣可以萬年不變也是頗有趣。
另外說這兩家是平均薪資中上，可以釣出疑似公股櫃員氣到崩潰，我也是覺得充滿樂趣。
我自己也沒在這兩家，剛好有資訊來源分享一下，另外那個排名表去年前十名我就待過四
家，稍微比對一下就知道國泰跟富邦就真的落在中上啊。
※ 編輯: nidhogg (101.9.36.127 臺灣), 06/06/2022 06:39:06
※ 編輯: nidhogg (101.9.36.127 臺灣), 06/06/2022 06:45:52
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