2004年，我創作〈小情歌〉，寫下這句歌詞：「我想我很適合／當一個歌頌者」，2019年，我引申創作了〈歌頌者〉這首歌，「歌頌者」三個字我自引〈小情歌〉歌詞。今天，他卻表達「歌頌者」三個字，是他給的建議，讓我不可置信。
從兩年前這件事發生以來，除了法庭上，我從未公開談過此事。我一直不懂為何會發生這樣的事，一直希望是一場誤會，也一直覺得或許不談論，是對心中那位曾視為父親的人，最後的尊重、寬容與一點保護。但事實上，這樣的盼望落空了，一次又一次，我終究心死了，也覺得必須好好對關心我的你們交代一次這些事。
【事件經過】
我和林先生在2008年有簽署一份詞曲授權合約，原訂2014年底結束，而因我信任對方，一直自動延續到2018年底。
2018年的9月20日，我跟林先生約在他家開會，我向他表示，覺得自己快40歲了，一直以來感受到人生無常，我擔心自己要是突然死掉，家人什麼都沒有，希望詞曲版權拿回來自己處理，他也同意。
我認為依照我們十多年來互相信賴的關係，當面口頭講是比較尊重的方式。我10月26日寄發存證信函提及此事，怕嚇到他，我也先用LINE知會他，他也表示沒問題。
接著在12月6日，我們簽署「合約終止協議書」在雙方律師見證下，確認詞曲合作終止，也將10月26日的存證信函寫進終止書，以「全部遂其所願」表示同意。林先生也親自在電話裡跟環球版權總經理確認以後我會自己處理版權，也發訊息給我「12月31日前這些轉移的對象都會知道你即將自己做」。
原先我想讓一切靜靜落幕，而林先生要求我擬稿，必須在12月31日公開聲明，對外表示以後我將自己處理自己的工作。我記得他一直告訴我要「妥善處理、好聚好散」，並且希望我們能「樹立典範」，告訴大家，不是每一個藝人跟經紀公司結束都要撕破臉。後來也公開聲明結束合作，沒有一點點讓我懷疑我們還有存續任何合約的可能。
一直到2019年4月，我突然收到他的存證信函，我非常錯愕，何況中間我多次在節目上演唱自己創作，他從未有任何反應。收到存函後我不斷跟他聯絡，好幾天他不接電話、我用各種通訊軟體訊息他也不回，最後用email，他才回覆宣稱詞曲授權還在他身上。
沒多久，林先生開始對我提起假處分、民事訴訟、甚至到刑事，還把我所創作的歌名搶註商標。我的律師苦笑地說：「他送給你全餐耶」。
10月，在被告後第一次見到林先生，記得檢察官希望能促成和解而問他「如果要和解，你的條件是什麼？」我記得他表示「我希望他把寫給蘇打綠的所有詞曲都給我，我想keep住我跟蘇打綠的美好回憶！」我記得檢察官當場回應他「這要求已經超出案件範圍，你告『吳青峰』，現在卻要求『蘇打綠』，連我都覺得強人所難，你怎麼能要求他接受，不要講得很漂亮說是美好的回憶，但其實你是想要某些東西。況且現在都告了，也不美好了。」後來我嘗試庭外再約他和解，他提出的條件依然是「繼續授權所有蘇打綠發表過的詞曲，要使用不需經我同意」，並告訴我「只有他知道我的歌怎麼用最好」。當時訴訟的開端是〈歌頌者〉這首歌，和解條件卻是「蘇打綠過去和未來的歌」，過去近百首歌曲，甚至未來我還沒寫的歌？難道不令人懷疑這才是目的嗎？
【一次又一次的死心】
經過幾次出庭與報導，很多人漸漸發現這件事，但你們不知道的是，你們看到的只是冰山一角。兩年多來，我不斷收到無數書狀，幾週一次，一次動輒數十頁。應該談法律的書狀，卻成為一次比一次荒謬且攻擊性、情緒性的字眼。你們偶然看到報導覺得氣憤的，卻是我的日常心碎。
合意不續約，安分守己唱自己的歌，卻被形容成「無視法紀，不斷膨脹放大自身之權利。」；
為了承接他瞞著我簽的合約，卻被說成「違約在先，企圖霸王硬上弓」；
一個創作者、著作權人反被「被授權人」稱為「不潔之手」；開庭被往事勾動而難過，卻被描述為「其妄尊自大、不可一世的霸道心態與作法，與其前次開庭時的楚楚可憐形象，根本南轅北轍、判若兩人。」；
在高雄演唱會前被觀眾質疑我不能唱自己的歌，卻說我是「利用『創作者不得演唱自己的作品』之悲情訴求，企圖博取大眾之同情，以炒作演唱會熱度之宣傳手法」；
說一個中文系畢業生「曲解電子郵件文字到這種程度」；
連林先生當時委任的律師，都出庭作證所有人都很清楚三份合約皆已結束。對方卻可以寫成是林先生「隱忍退讓，百般之退讓與成全」，說我「令人瞠目結舌」；
當對方提出假處分，要求法院令我四年四個月內不能使用自己作品，他們說凍結我的作品「影響不大」。為了抗辯，我們提出《太空人》的銷售，以及過往歌曲紀錄，這時對方回應「辯稱因為銷售量大所以就應該容忍其侵權云云⋯⋯然還以此沾沾自喜⋯⋯豈非財大氣粗者就可以任意侵權而可以不負法律責任」、「小情歌歌曲並非著名，亦未與『吳青峰』有密不可分的連結。小情歌歌曲僅有1619萬次之觀看次數⋯⋯實難謂其非過於膨脹自身之評價」、「無與倫比的美麗僅有1019萬次之觀看次數」等等辯稱凍結我的作品，對一個創作歌手影響不大。
這樣的言語已歷時兩年，在此所提也只是冰山一角，我真的分不清，到底是寫書狀的林佳瑩律師、張志朋律師的言語，還是林先生本人的意思，但無論如何，就算是律師的意思，肯定也經過林先生同意；就算是林先生的意思，也是律師下筆的。
一次又一次，我真的不敢相信，這些話是從一個，我曾視為父親的人口中說出。一直以來盲目相信他、永遠感恩報答的我，為什麼要這樣被對待？就因為不合作，十幾年的情誼都不重要了嗎？那些他曾說是家人、是partner，口口聲聲的好聚好散，都是假的嗎？
網路上看到許多擷取片段發表意見的法律人說「青峰犯的錯是沒有在三個月前以書面表明不續約」，但他們不知道我的經紀合約包含了著作權條文，2018年12月我與林先生新簽署的〈合約終止協議書〉終止了「詞曲版權、經紀、唱片三份合約，終止書的副本公開聲明即是不續約的書面文件，這點民事判決書也說：「以後約修正或取代前約，致無須在該年12月31日前3個月為之」。
上一次開庭，林先生當時的委任律師有一段證言讓我很驚訝，她說2018年終止合約時，她詢問林先生三份合約，林先生回答她：「版權早就談好了，是沒有爭議的部分，其他兩份因為有工作需要交接，所以要特別寫清楚。」林先生給了她經紀合約與唱片合約，並表示「詞曲合約找不到。」我驚訝的是，我知道林先生全部合約都交給會計張小姐保管，他告訴律師找不到合約的同一禮拜，我也曾向會計張小姐要過詞曲合約來看，不可能找不到。這句話讓我不免驚嚇地懷疑，難道一開始就別有用心？
上一次開庭時，我沒有想到我會哭出來，在證人的證詞中，勾起太多我早已不願回想的往事細節，包括「林先生很擔心我不願意承接騰訊這份合約，他會違約」；但連證人都很訝異我「全盤接受林先生要我承接的」；我曾詢問林先生「是否能聘請你當製作人」卻被林先生拒絕「要斷就斷得乾乾淨淨」；協議結束後我甚至「挽著林先生的手，告訴他：『你不願意一起工作沒關係，我們還可以是家人』」⋯⋯這種種，實在讓我一時沒忍住情緒。
我哭，不是因為我想博取同情，是因為我有真感情。我哭，是因為我至此徹徹底底死心，如同第二次經歷「失去父親」的過程。我哭，是因為我一切都為他著想，但最後換來了什麼，而這一切，竟然是由當時的「對方律師」替我見證的，真是諷刺。
【我對每一個創作者想說的話】
事件開始時，我正面臨《歌手2019》決賽演唱〈歌頌者〉的掙扎，我沒有告訴周遭的人發生什麼事，自己每天回到飯店默默流淚。
坦白說，最開始我問律師：「我們能不能乾脆認輸？他要錢，就照他說的賠，當花錢學教訓、認清一個人，也就不用浪費生命在他身上了。」我很心痛，但我實在不想花費心思在這件事上，依照我們對他以往與其他對象諸多訴訟的了解，他總是纏訟到底，而對我一個創作者而言，我一開始希望版權在自己身上，就是有感於人生無常，就是因為珍惜生命、珍惜時間，而現在我卻要浪費這麼多生命訴訟，這些時間如果我能拿來寫歌，該有多好？
但律師說：「你是第一個唱自己寫的歌被告的，沒有前例。如果你不力爭到底，你會害到以後有一樣遭遇的創作者。」正因如此，我一直在為了未來我不認識，但可能面對一樣事情的創作者，拼命面對著。同時，一旦看清蘇打綠的歌曲是被搶奪的目標，我也必須為了蘇打綠六個人十多年的心血奮戰。
我們從小的環境、教育，一直被教導要「尊師重道」、「忍耐是美德」，但就是這些教導，讓過猶不及的我，因為懷著感恩，所以一路以來從不懷疑、盲目相信，最後變成這樣。對於「尊師重道」、對於「感恩」，我自認我一直以來都是做到最好，絲毫無愧於心，於情感、於實際收益，我相信我已報恩百倍萬倍。但遇到錯的事，無止境「忍耐」並不是美德，只會縱容、寵壞他人，最終不但會反過來吞噬自己，更有可能害到他人，甚至親眼看著自己最愛的母親、家人陪你難過。
我希望每一個年輕的創作者，記得一開始就要看清楚合約。常懷感恩、努力回報，這些都是理所當然，但一方面，保護自己更理所當然。如果你合作的「長輩」是正直的，就不會因為你「合理」地詢問自己的權益而惱羞成怒。我希望有所有創作者一定要保護好自己，不要像我一樣遭受這樣的打擊，讓生命如此虛擲。
我從未想過會遭逢如此巨變，也驚覺有時法律保護的，並非對的人或善良的人，而是「懂得怎麼利用法律的人」。我沒想到，創作有時變成一種原罪，為了自己的作品不被奪走，需要浪費這麼多生命、花這麼多心力。我也從未想過，其實有時律師會力挺的，不是法律、不是真相，也不是正義，而是付錢給他的客戶，如此而已。
【結論：我於理、於情都毫無虧欠，更是合理合法、仁至義盡】
我相信我今天一番話，一定會再被對方以各種曲解和利用法律刁難，畢竟對方連我私人臉書的發文都要自行對號入座、要求我登報道歉。但我不怕，因為我沒有一句話是謊言。我也知道這件事還有一段很長的路得走，我相信對方會不斷想辦法繼續纏訟，而閉上眼睛寫寫書狀就有錢領的好差事，亦有很多律師趨之若鶩。我也希望每個要興訟的人多想想自己的家人、孩子，你怎麼忍心讓他們查詢自己的家人，都是這些新聞。
面對這件事到後來，不只是我，書狀中的無端攻擊，從針對我，也變成針對六個個別團員，更沒想到，連馨儀也遭受這樣的對待。看著身懷六甲的馨儀接著被告，跟看到吳媽媽要面對一樣令我心痛不已。
我是一個創作者，還在努力創作著，我深知，音樂一旦失去靈魂，就只剩下技巧；而法律一旦忽略人心，產生漏洞，就只是文字罷了。
蘇格拉底曾言：「不只要活著，還要良善地活著。」活在這世界上，我相信我期許自己擁有的，不只是作品、名字，而是良善。我一向問心無愧，沒有一絲虧欠，於情，於理。
存 錢 版 在 [心得] 如何存一百萬的「簡化流程」。 - 看板CFP - 批踢踢實業坊 的八卦
------------------------------------------------------------------------
【 2016-12-04，轉錄授權聲明。】
此文授權予 「ＣMoney」轉錄至 「投資自己的腦袋」之網誌上。
且，此文將收錄至小編之著作，「ameryu 版 理財工具書」當中。
此為暫訂的書名，目前，徵求出版社中。
若有出版意願者，歡迎來信洽談，謝謝！ ameryu. 2016-12-04#
------------------------------------------------------------------------
這篇文算是給"理財初心者"的新年小禮物，
底下是，以出版品的寫法來寫文，如果看到一些怪怪的名詞，
麻煩各位運用一點想像力。
[7]. 如何存一百萬的「簡化流程」。
許多人理財做儲蓄，大多數會設定一個「存款目標」，以台灣而言，
被廣為流傳的目標金額，就是「一百萬」，俗稱；人生的第一桶金。
不過吼，小編說實話，以現在的薪資狀況，再加上，
許多社會新鮮人，進入職場的時間點，會越來越晚，
差不多介於 22歲到25歲之間，某些狀況下，可能會再延個幾年。
要在短時間之內，存到第一桶金，除了薪水超高，
自己又過著相當節約的生活，才有辦法達成這個目標。
在某個年代；大約西元1996~1999年之間，
「15歲」的國中畢業生，在傳統產業，就可以找到一份；
薪水介於21,000元至27,000元之間的全職工作。(看職業別，與性別。)
這篇算是寫給「理財初心者」，參考用的，用比較簡單的方式，
讓初心者們，去理解，「規劃」與「現實」的差異。
不然要怎麼存一百萬，用「小學生的思考邏輯」來計算就好啦！
一個月存『一塊錢』，要存到『一百塊』，一共要『一百個月』。
那相當於是 “八年又四個月”。
面對這麼漫長的儲蓄時間，您就需要去思考一個問題，
這段期間，您會有多少「意料之外的支出」。
例如；這中間，您會不會；換工作？
能不能無縫接軌換工作？沒辦法，就會有待業期。
有待業期；等於沒收入，還要應付日常支出。以及；
與喜歡的人交往，或者失戀，然後重新開始一段新的戀情？
等您到了適婚年齡，會不會心想說，差不多也該定下來了，
或也許剛好「緣份」就是如此的巧合，
讓您遇見一個「可能」可以牽手走一輩子的對象，
再來就是準備婚禮，邁向人生的下一個階段；婚姻。
在存「一百萬的」的期間，您有可能會碰到幾項「關於錢的問題」；
一、學貸；緩衝期過後開始要繳分期付款。
二、車貸；要不要買車，買新車或二手，預算多少……?
三、房貸；跟未來的另一半共同買房，買新屋或二手，預算多少……?
四、結婚花費；這沒有所謂的「行情」，端看兩人的共識，鋪張或簡約？
五、失戀時；療情傷的支出，非常燒錢。嗯！真心沒唬爛。
以客觀的立場而言，小編在現實生活中，遇到不少，
看起來超有夫妻臉的情侶，一起努力克服磨合期，與同居時的生活磨擦，
卻在「提親」的階段，因為「條件」談不攏，婚事最後告吹的，還不少。
其問題徵節點，還是在「人」，一旦只要其中一方的人馬，有所「堅持」，
那就很頭痛啊！
在未來，應該會有許多「迷途小鮮肉」，會因為「某些因素」，
在高中職時期，就跑去打工賺錢，每個年代的「目標」，會隨著社會的潮流
而改變，看那個時代流行什麼，那麼大多數人跑去打工的目標，
就是為了那個「潮」。
在小編那個『沒有智慧型手機的年代』，會跑去打工賺錢的，
絕大多數都是以，買人生中的「第一台機車」，為目標。
然而有少部份的同學是為了補貼家用。
話說，年輕時期的小編，其實有點不務正業，有點「匪類」，
存款的動力來源，就是為了改車； =_=! 現在回想起來，
還真他○的浪費錢，再怎麼改，也比不贏直接換台c.c.數高一點的車。
小編的夢想之一，2013年式黑底紅字的1300 c.c.重型機車，卸任的王者。
若以 2015年這年代的目標，也許還要再加上，高價位的智慧型手機。
PS. 價位真的頗高，同樣的金額，都可以買一台車況不錯的二手機車了。
所以，這邊的起點，是以「15歲為起點」，來撰寫。
如果小編用「小學生的思考方式」；來教您存這一百萬，我想各位，
可能會想 (／‵皿′)／~ ╧╧，冰的啦。
確實從「零」存到一百萬，真的沒想像中那麼容易，但您可以，
把存一百萬的過程，分解成幾個「步驟」與「階段」，按部就班完成。
您看完此文，能不能真的存到一百萬的現金，我是不敢保證啦！
因為，諸位未來的人生變數還很多，只有您自己才能掌控與取捨。
不過，要存到「您的」緊急備用金，真的不難。
人生；是無數抉擇的總和。不管您做什麼事，幾乎都是「等價交換」。
用時間和血汗勞力還有健康，去換取金錢。
用金錢，來換取「可以被省下來的時間」，卻未必能換回「健康」。
「被省下來的時間」可以拿來做其它更有效益的事，例如；投資自己。
先問一個，您可能不曾思考過的問題，您的「一分鐘」，價值幾元？
PS. 幣別；新台幣。新台幣 兩元，跟美金 兩元，差很多。
存一百萬的「簡化流程」如下所列；底下會再慢慢解釋。
(1) 要有收入
↓
(2) 存第一筆十萬
↓
(3) 存第一筆緊急備用金
↓
(4) 一百萬的二分之一
↓
(5) 從50萬到100萬。
步驟 (1) 要有收入；雖然有點廢話，
不過您要去思考一件事，您的薪水真的是固定的嗎？
每個月都剛剛好「一模一樣」，同樣的金額，不多也不少？
每年都有兩個月的年終獎金？
印象中，只有「不願役」的薪水，才是長那樣，
「二兵」五千五百多，「一兵」六千多，「上兵」六千五百多，
遇到軍公教加薪，還有加3％的薪水，農曆過年還有年終獎金。
年代真的有點久遠，忘了是一個月還兩個月。
那時19歲想不開，跑去當，你抽到籤，會有一堆人拍手鼓掌的軍種。
役期是兩年。
收入的真實狀況，其實要分兩種類型來討論，
Case 1：貼近固定的穩定型收入。
每個月，都有穩定收入的；雖貼近固定，但只能算「穩定收入」。
有穩定收入者，在理財上，真的有相對優勢。
再來就是您的生活環境與條件，若與一個人，自己在外租屋，自食其力，
靠自己的力量；養活自己的15歲青少年，來比較。
您覺得會差多少？
各位可以比較一下這其中的差異性，
A.有沒有地方住？
B.生活開銷、三餐的支出？您若是住家裡，真的可以省下很多錢。
C.還有長輩給您撐腰。
Case 2：候鳥型的工作收入。每個月沒有穩定金額的收入進帳，皆算。
這類型，暫時是有工作，但不保證您可以做多久。
還有一種是，類似自己接案的個人工作室那種，要靠知名度。
以2015年的附近幾年，最夯的大概就是「婚禮攝影」。
以這樣的收入條件，會需要多準備一點「週轉金」在身邊，
去應付「沒收入」的時期。
如果，在這時期，連住的地方，都是要「自己」去面對那些開銷，
說存錢，談何容易。
【在邁向人生中的第一個「十萬」，要「學什麼」跟「做什麼」？】
第一筆十萬元的意義，這筆存款是您人生中「靠自己」賺來的，
第一筆「六位數的存款」。
從10萬到100萬，帳面上，只不過是多個零，如果您是每個月，
一萬、兩萬在存的人，您仔細去算一下，您需要花多久的時間？
更甭提，每個月「可存金額」不到一萬元的，存錢存得「超心酸滴」。
先聲明一點，這邊暫以「台灣」的現況來討論，具有美國籍或雙重國籍，
以及未滿20歲之交換學生，先不討論。銀行端；有其相關作業規定。
在這個階段，您至少要學會，「算結餘」，還有，「找銀行」。
【滿20歲者，此段可快轉跳過。】=> 【該找什麼樣的銀行？】
第一，如果您未滿20歲，屬未成年人，是不能「自己」到金融機構開戶。
如果要開戶，需要家長陪同親辦，若家長未能陪同，請參閱下列說明。
以2015年截止之銀行端作業規定，本人需持
(0) 新台幣1,000元，
在未來就是依銀行規定之金額為主。忘了帶錢，就白跑一趟了。
另外，小編有遇過要 10,000元才能開戶的。開戶前，若無人可問，
會建議打個電話問一下。
(1) 國民身分證。
(2) 第二證件(如健保卡、戶籍謄本、駕照、學生證……等)。
(3) 印章。
(4) 若父母雙方，皆無法陪同，需攜帶父母之身分證「正本」及同意書
﹙請父母雙方或「監護人」簽名及蓋章﹚，於開戶時交付銀行，
表示法定代理人均同意其開戶行為。
(5) 若其中父母其中一方，無法陪同，未能到場之一方需填寫同意書，
簽名及蓋章，並檢附「身份證正本」。
【因工作需求而開戶】
(6)若因未成年人所屬公司是以該銀行為轉帳撥薪之法人存戶，
未成年人可出具；經雇主有蓋印的在職證明書(上面要蓋；該公司的大小章)，
並攜帶本人身分證及第二證件(如健保卡、戶籍謄本、駕照、學生證……等)
即可辦理開戶事宜。
要特別說明的是，萬一父母離婚，最好問一下，法定監護人是誰？
才不會白跑一趟。開戶前，最好先打電話說明狀況並問清楚程序。
小編遇過，「監護權」在男方，但是女方「無監護權」要帶小孩去開戶
被拒絕的真實狀況。
因現在離婚率居高不下，在未來會變成如何？天曉得……
【重點備註】：記得申請「提款卡」跟「網路銀行」。非常重要！
您沒開網路銀行，後面的理財手法，您幾乎是不用玩了。
【未來可能會發生的狀況】
2015年截止，民法目前的規定，就是20歲才算成年人。
如果投票權從20歲，下修到18歲，那銀行這邊也許就會開放18歲可開戶。
很多東西，也會跟著下修。
法律層面的東西，先談一點點，後面其實還有很長一大串。
第二，剛開始有收入，大多數都是放「活存」居多，如果您想，
「貼近零風險」的狀況下，再多賺一點錢，透過網銀，把活存轉定存賺利息，
真的會是您現階段的理財好幫手。
【該找什麼樣的銀行？】
因為每個人的開戶狀況，會不同，若因工作而開戶，相對會比較沒選擇性。
若是未滿20歲者想自行開戶，銀行要選好，因為您可能只有一次機會，
萬一開錯了，您覺得您的父母，肯跑第二間銀行嗎？
網銀定存功能；參考列表：
功能性說明(依重要順序排列) 備註
1 24h，活存轉定存，解定存。 轉定存與解定存，算兩個功能。
2 可存，萬元以上之任意金額。 例如：12,345元
3 可指定；定存到期日。
4 多樣化的定存期數之方案。 有指定到期日之功能，此項可忽略。
先引導各位去思考幾個問題，如果你的工作性質是朝九晚五，
上班時間相對較固定的人，如果沒有這功能；
那您下班之後，要怎麼「理財」？
可24小時在網路解定存，為何要算另一個功能。
早期有些網銀的設計，只能網路轉定存，但解定存要臨櫃辦理。
有些網銀，已將解定存的功能，加入現在的網銀內。
若沒有的解定存功能的，您就要好好想一下了。
再來說明；萬元以上之任意金額，
這個算是要搭配信用卡來操作用的，如果您的消費習慣是，
先存到錢，再去購買「想要」或「需要」的商品，
運用信用卡分期零利率的功能，也是能賺點小錢。
第三項與第四項，要一併解說，
可指定；定存到期日，若能搭配信用卡使用，效果更佳。
此功能也是拿來賺點小錢用的。
您想一下，如果您有在用信用卡，再搭配存摺自動扣款，
而且您在刷卡消費之前，就已經有那筆錢，
那這筆錢，在未來勢必繳交給信用卡銀行；屬「未來確定的支出」。
簡單舉個例，假設您刷了30,000元，分六期零利率，購買一個旅遊行程。
30,000 ÷ 6 = 5,000，再假設您是於「信用卡結帳日」7號的隔日，
也就是8號才刷卡消費，等到次月 7日，銀行才會出帳單跟您收錢，
繳款截止日為次月21日。這中間的時間差，大約會經過40~45天左右。
這個時間差，會依銀行及月份之不同而有所不同。
若有搭配銀行帳戶自動扣繳信用卡，那銀行的扣款時間，就是21號的凌晨。
最好是在19號以前，就把錢放到扣款帳戶裡，準備讓他去扣。
如果您是先存到錢，再刷卡消費，那這邊就有賺頭了。
【要學會算利息】本金 X 年利率 ÷ 12 = 該筆本金每月利息所得。
以30,000 丟定存為例，定存一個月的利息，有多少？
假設銀行，定存一個月的固定的利率為0.36％ ( 這個只是假設喔! )。
PS. 小編有經歷過一個月的定存利率比0.36％還要低的時期。
計算方式如下：
算利息之前，務必要先了解一個東西「％」；
0.36％ = （0.36 ÷ 100）= 0.0036（要把利率轉成以小數來表示）；
如果手機或計算機沒「％」，也沒有「左括號、右括號」可按，要先算起來。
拿紙筆，先抄在旁邊，再帶進「運算式」裡面算。
解說到這種程度，若還看不懂，一定要找人問啊！這是最基本的東西。
30,000 X （0.36 ÷ 100）÷ 12 = 9.0 元。然後，繳5000元的信用卡卡款。
25,000 X （0.36 ÷ 100）÷ 12 = 7.5 元，依此類推，
20,000 X （0.36 ÷ 100）÷ 12 = 6.0 元
15,000 X （0.36 ÷ 100）÷ 12 = 4.5 元
10,000 X （0.36 ÷ 100）÷ 12 = 3.0 元
_5,000 X （0.36 ÷ 100）÷ 12 = 1.5 元，
最後一筆5,000元，要從別的地方，抓5,000元或10,000元，
來填補定存的起存額。
原始計算式，9+7.5+6+4.5+3+1.5 =31.5元。約當獲利率為 萬分之10.5。
但實際上，大多數的定存系統，遇到「5角銀」，會採用四捨五入給息。
真正會領到的利息為，9+8+6+5+3+2 = 33元，約當獲利率為 萬分之11。
這邊都算多賺的，若有在加上，現金回饋，或是累積點數。
您這一筆30,000的消費，實際上付出的成本，還不到30,000元。
若是先享受後付款，那情況就不同了，在這邊僅能先簡單地傳達一個觀念，
先享受、後付款，等同於您在「消費您未來的薪水。」
在這邊，您可以思考的點，就是在您的人生中，會有幾筆分期零利率的消費？
定存期數之方案，至少要有，
一個月 至 十一個月，一年，兩年，三年。共14種選項。
才有辦法勉強跟「指定；定存到期日」這功能抗衡。
各位要先清楚的了解一下現實的狀況，因為剛開始存錢，
存款少，利息當然就不會很多，當您的緊急備用金額度存到之後，
每年賺的利息錢，就是幾千元起跳的。
只動動手指頭，上網把活存轉定存，帳戶就會根據您的存款額度，
多個幾千元，這樣不好嗎？
【要學會，列帳與記帳。】
所謂的列帳，其實很簡單啦！就是「未來確定要支出的費用」。
這部份，就要透過「年度支出表」去看，然後求年繳月平均，
再按月存起來即可。
記帳的部份，最主要是記「浮動支出」裡面的大筆開銷。
至於吃吃喝喝，花小錢的娛樂，就看您自己想不想記了。
理財是活的，列帳與記帳，要雙軌並行。
【想辦法抵抗「誘惑」，別讓存款變成5位數。】
在存錢的過程中，您還會碰到一個「大問題」，就是；
必要性消費，與非必要性消費，講白話一點，就是；「需要」與「想要」。
這世上，誘惑太多，有時候，您並非真的需要那樣物品，
只不過看見身旁的朋友，人手一支水果牌手機，您有可能也會想買。
又或者，看見朋友買了台轎旅車，心想說，有車開真好；
不用日曬雨淋吹冷風。在這狀況下，要您不動心，還真的有難度。
這算是「消費心理學」的一部份，有的時候，需求是被廠商，「創造」出來的。
行銷的最高境界，不是您有多會賣商品，而是「創造需求」。
對～！您沒看錯，很多時候「需求」是被創造出來的。
讓您誤以為，您真的需要購買這項商品，
不買這商品，您一定會後悔……等的行銷手法。
還有另一種狀況，就是您的「興趣」，不管是玩3C產品，或是汽機車，
最容易遇到的狀況，俗話說的「推坑」，推你入錢坑。
在這邊，僅能忠告各位，量力而為。
至於推你入錢坑的是「良師益友」，還是「損友」，您就得自行判斷了。
【若是必要性消費】
如果您要購買的東西，是跟工作有關，或是真的有其必要性。
以不影響存錢的進度為前提，可以稍微用記帳的方式，記一下，
您已經存了幾期。
簡單舉個例，每月可存一萬，但是有購買筆電的需求。
假設筆電要價；24,000。
您可以選擇，一個月記1000元，是準備要購物的基金。
或是一個月記2000元，視需要的時間點，自行調配。
並非叫您別買，而是晚一點點買，最好是錢存夠了再買。
而且買完之後，您手上還是有存款的。
這部份，算是有談到一點點「消費行為學」，
如果您存了三個月有三萬元，買了筆電，剩六千元，再與，
存了六個月，有六萬，買了筆電後，還有三萬六千元的存款之方式，來比較。
您覺得那一種消費行為，會比較讓您在財務上會比較有安全感，
您就選擇那一種，即可，這沒有強迫性，算是引導您怎麼去思考，
關於「消費行為」跟「儲蓄」的關聯性。
在這邊，奉上一句小編的人生經驗分享，
「千萬別花光；您的最後一塊錢」。
因為會連「別的東西」也順便被您給一併消費掉了。例如；緣份。
以財務風險管理的角度去考量，
存款；零，您連抵抗「生活風險」的能力也沒有。
【越過 十萬元這個門檻後；思考備用金的額度。】
當您努力存到十萬元之後，再來要做啥？
請您根據自身的條件與狀況，思考一下備用金的額度，到底要多少才夠。
「抓」備用金額度的方式，還蠻多種的，簡略的列一些，
有參考價值的東西跟各位分享。
如果您是打算以，「收入」，來抓備用金額度。
最簡單的計算方式，就是看「實領平均月薪多少」，不包含年終及獎金。
為一個「基數」。
然後看您需要存幾個基數，心裡才會有「安全感」，就自己算一下。
一般以收入來規劃的算法是，三、六、九、十二、十四倍。
若有打算進行，投資的前置作業，最高規劃到十五倍即可，
再多，真的沒太大的用處。
若不敢投資，您可以進行「模擬購屋置產的壓力測試」。
這邊會有個問題點，某些收入高，但日常支出並不多的人，
其「備用金額度」換算出來，大概就已經超過一百萬。
所以在這邊要先聲明一下，這邊只討論額度，暫不談配置的問題。
若是打算以，「支出」，來抓備用金額度。
那算法就會比較多變，其規劃重點，還是要看您自己適用那一種，
或是喜歡那一種規劃方式，再自己去乘倍數。
這算是有爭議性的議題，小編列出幾種計算的方式，供各位參考。
1.以每月的『固定淨支出』X 6倍，或12倍。然後補到萬元整。
2.以每個月的 『固定支出』+ 『年度浮動支出 的月平均』，
再乘以6倍，或9倍，或12倍，然後補到萬元整，則為額度。
3.固定金額，一萬美金，大約是新台幣30萬元左右。
範圍會落在29萬到34萬之間。(適用年限，至2020年)
4.按照你的年齡去做計算，20~25歲，大約是20萬至30萬之間，
其計算公式，就是用(實際年齡+5)，乘以萬元，做為額度。
假設你現在已經35歲還是單身，尚未結婚，
那麼這個額度，大約就是40萬元。
如果真的完全沒有概念，上網查一下，「勞工最低基本工資」為多少，
然後直接乘以15倍；這是給有打算在未來進行投資的讀者的建議。
若沒打算投資，就是下修，14倍，12倍，亦可。
再下修，就不建議了。
因基本工資大多數時期都不是整數，會建議以千位數為基準點，
來補尾數；補完後，千位數加一，遇九，則再進位。
或去尾數。Ex： 19280；千分位後面去尾數，就變 19000元。
小結：『備用金總額度』，在實務上，
要隨著『年齡』及『收入的增加』去做調整。
以「勞工最低基本工資」來估算亦同。
當您決定好備用金的額度之後，就自行想辦法，努力地把備用金存到。
【運用微型的金融系統，讓管理存款更方便。】
在存「備用金」的過程中，有空就研究一下這個系統。
依照功能性，去把帳戶開出來，並互相設定約定轉帳。
這個圖看似簡單，要建起來，其實挺花時間的。
建議有年假或特休假時，多加運用。
儲蓄帳戶
運用；網路定存的功能
活存：不足萬元之儲蓄
定存：備用金的家。
↑--- Step 2.
扣款(含信用卡)專用帳戶
活存：周轉金+預留款
定存：超過萬元之預留款
↑--- Step 1.
★ 薪轉帳戶 → ★資金轉運站 → → 小額投資帳戶
只留生活費 ↓ ↓
用提款卡領 被指定的扣款銀行帳戶 買股票
例如：學貸。 其它投資
圖表說明：箭頭向上「↑」，意義為，會增加的存款。
資金轉運站，建議找有「網路轉帳免手續費」的無摺網路銀行。
有的一個月有三次，有的有五次，需要花時間找一下。
【存到備用金之後，要做啥？】
如果，您的每月可存金額，是兩萬以下。備用金額度為三十至四十萬之間，
您至少已經存了超過一年的時間，小編猜測，上面的系統，
應該也建得差不多了。
這時候，您會面臨一個問題，要不要投資？
不投資，就是繼續給他存下去，
基本上，就是按月存，定存時間選一年期，利率；原則上，隨君喜好。
小編則建議選固定。
這部份是考量到各位的心情，情緒不會因市場利率的起伏，
而影響到您日常生活的狀況。
在這邊，先跟各位提一下，
日後；各位會面臨到一個問題，就是退休。
以退休規劃之考量，其中會有一個區塊的規劃，叫做；
無閉鎖期之「保證收益」。他在講的東西，其實有一部份就是「定存」，
存本取息，每個月都有收入，然後貼近固定金額。
必要時，變現性為100%，變現速度為，即時。
若要投資，在存備用金的階段，就要開始加減做功課，
萬一某日股市又崩到4000點，甚至比歷史低點還要低，
要不要跳，就看你心臟夠不夠強。
小編用的比較簡單的比喻，來解說「投資」這檔事。
各位去拉斯維加斯，走進賭場，一定要先去換籌碼（本金）吧?
再來就是走走晃晃，看要玩什麼，或賭什麼？
(買那檔股票好，買什麼金融衍生性商品好？)
但一定會贏嗎?(一定會賺嗎?)
決定權，永遠在您手裡。不過還有一招啦，叫技術性投資，
這邊先暫不討論，那個就要搭配微型的金融系統，才有搞頭的東西。
若真的很想要從股海裡「撈錢」的，先去研究一下，
平倉；另一種說法叫「平均成本法」，連手續費也要算進成本的「算法」。
有賺錢，何時要賣，應該不需小編多說明，
重點是，您買股票或投資的時候，萬一跌了(產生帳面虧損)，
您要怎麼去處理那個虧損？
【您可能會面臨的問題】
如果您是，月收七萬，然後超級節省，一個月可存五萬以上者，
說實話，小編上面打了一大串，您可能不到半年就打完收工了。
不過一樣還是會面臨，人生旅程中，必然的支出。
像買車、結婚等等之類的，這時候，就看您會不會動用到備用金，
若有動用到，想辦法存回來就是了。
比較難處理的，反而是花錢療情傷，這時候再跟您聊理財的東西，
大概沒幾個人會理小編吧！
如果短時間，需要靠酒精來麻庳自己撐過這段難熬的日子，
小編會建議您在安全的地方喝酒，例如自己家，或是可以信任的朋友家。
不論男女。
也許有人會說，干男生屁事，對，您自己都講出答案了，小編不用多談。
不要以為是男生就很安全，不會被撿屍。
【把定存當活存玩】
如果您能夠找到，符合上述功能性的銀行，
那您真的可以把定存當做活存在玩。
若以拿到利息的時間，以存本取息的方式來比較，定存還優於活存。
【後面的三個階段】
緊急備用金→50萬→100萬。會稍微因人而異，
某些人的備用金額度算出來，就會超過50萬，甚至是100萬，
如果您的月存金額，若是兩萬以下，最快也要4年左右的時間，
才能存到100萬。這中間，存款其實會有變化，不然，不太可能一路向上，一直存下去，
若是家裡有長輩，幫您支出了很多項目，那就另當別論了。
這邊要說明的重點是，如果您已經存到備用金的額度，
沒事千萬不要去動用那個額度，因為，在往後的日子裡，您有可能會用到。
理財；最大的風險，其實是「你不知道何時會需要用到一筆大錢」。
因本文是寫給「理財初心者」看的，
所以暫以，緊急備用金(30萬)→50萬→100萬，來說明。
從30萬到50萬，這段期間若不考慮投資，就是一路存下去，早晚會有一百萬。
至於要不要買儲蓄險，這個嘛，
如果您的車子、房子、結婚花費、家電用品…等，家中長輩會資助全額，
說真的，是可以考慮一下。
如果不是資助全額，缺錢風險請自承。
畢竟他算是金融商品，以財富管理銀行的角度去看儲蓄險，
根本不當儲蓄在看，也不當保險看，會被當成投資工具來看待。
聽起來有點瞎，不過他的風險屬性是保守型的。
若有打算投資，建議先從「零股」開始玩起。
一邊把股市的交易機制摸熟，並同時存多一點本金。
並決定，要去開那一間券商的股票帳戶。
如果您是從券商那邊開戶，券商會再帶您去加開一個股票交割戶。
PS. 股票交割戶 = 銀行帳戶。
若是從銀行端開戶，就是看銀行搭配什麼券商。
原則上，比較建議挑券商來開股票交割帳戶，一樣是一個銀行帳戶。
最主要的影響是，手續費的折扣問題，大多數人的狀況，
應當是，「零買整賣」，有點類似零存整付的味道。
如果存股的時間很長，你到時候要賣可能就是一兩百萬以上的股票在賣了。
手續費有沒有折扣，就會有差異了。
開完股票交割戶，記得找時間去設定約定轉帳帳戶。
到這邊，基本型的金融系統，算蓋好了，備用金也存到了。
PS. 金融系統 = 理財系統 + 投資系統
剩下來的部份，您真的要好好思考，
到底每個月要拿多少錢去「放」進「投資銀行」。
看清楚，是「放」喔！沒有好買點，您是打算跳進去當飼料的嗎？
沒有好買點，就在交割戶裡面蓋一條現金流。
有好買點，就把定存解掉。
再來，您需要反覆N次的投資，才能加快從50萬存到100萬的速度。
備用金30萬的部份，就不要去動。
最後；就是各憑本事，努力往一百萬邁進。
=== END LINE ===
希望本文能夠對 "理財初心者" 有所幫助，
如果有看不懂的地方，或寫錯的地方，煩請指教。
祝大家，新年快樂。
來年在理財及投資的部份，能有更大的進步。
ameryu. 2015-12-31 PM 11:14
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.214.192.9
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1451574885.A.752.html
在2015-09-19 R: [討論] 理財規劃，男，26歲，這篇裡面有提到幾間。
郵局雖然有，不過，您要自己判斷一下，適不適合您的用途。
※ 編輯: ameryu (49.214.192.9), 01/01/2016 23:02:36
謝謝您的指教，小弟會再多多學習分號的用法。
※ 編輯: ameryu (118.171.137.180), 07/12/2016 11:38:57
※ 編輯: ameryu (118.171.136.187), 12/01/2016 12:03:17
※ 編輯: ameryu (118.171.128.80), 12/04/2016 23:54:46
... <看更多>