<<財金宜開箱>> 噹噹噹，平安夜快到了，祝福大家耶誕節平安喜樂！想請大家問自己一個比較嚴肅的問題，你覺得自己的人生平安嗎？你覺得自己會活到幾歲呢？你，準備好了嗎？
很多名人驟逝令人感慨，但從統計數字來看，現代人其實面臨的是百年人生，人生最悲慘的，怕還不是提早走，而是活太久錢太少怎麼辦？什麼？靠勞保？嗯勞保如果健在的話，目前平均月給付是1.6萬，夠嗎？如果覺得不夠，就要先好好規劃補足了。
當然最好是你即早學會投資，透過複利和時間價值累積資產，但投資可不簡單啊。如果你問有沒有保證安全，比定存好些的方法？那財金宜會說，可以來看看年金險保單。
感恩讚嘆有遠見的邱媽媽，讓我很早就接觸保險，也提早買了不少現在看來超便宜的保單^^最近收到這張保單的介紹邀請，姐認真研究後覺得可以跟大家分享。
年金險故名思義就是，現在儲蓄累積，將來可領年金到人生畢業的保險。這張保單目前宣告利率是2.76%，指的是保險公司拿保費操作的投資報酬率，宣告利率沒有掛保證，要看公司過去的績效和誠信而定喔。另外可自行計算扣掉費用實質拿到多少，以這張保單來說嘛，一年內解約本金會吃虧，第二年解約差不到拿回本金損失利息，持有滿六年加一天後不再有解約費，所以建議至少保七年。
那到底是躉繳好或每年繳好？這張保單提供很方便的試算表，想試算或有興趣線上投保的可以上新光人壽網路投保網站參考「新光人壽Up Cash利率變動型年金保險【乙型】」：https://online.skl.com.tw/Introduction/UpCashVideo
算下來自然是一次躉繳利息更好些，但如果你是小資族，姐要說，要先出發才會到達目標啦，投資及儲蓄的觀念一樣，現在先小額累積，好過你想十年後再一次開始啦。
簡單來說，優點是有比定存好的固定收益，特別如果你有存大筆定存的需求(因為銀行的大筆定存利率低的離譜啊)。缺點是提早解約不划算喔。
若有資金需求，累積期第七年起可以選擇解約，你也可選擇繼續持有等待進入年金險最重要的目的~給付期。幾個名詞都聽到耳朵長繭了，高齡化少子化，怎麼辦？年金險就是不求人自己給自己的保障，讓長壽人生多些底氣，啥你問報酬率高不高？這要看你活得多久啦。
要先提醒大家的是，年金險保的是長壽風險，走了契約就終止。年金險給付期間有保證10年15年20年不等，不論生存與否都保證給付的期間，雖然保證期間越長好像越多安全感，但事實上是，保證期越短，每個月可領越多，活更久領更多喔。
以30歲的王小姐試算，如果月繳3000，20年後可以累積出93萬，50歲起可年領3.9萬（以20年保證期算），等於20年領回本金，但事實上目前女性平均壽命是84歲，給付期可能會是34年，累積給付可能超過132萬，和93萬相比，已超過四成啦。
每個人需求不同，有興趣的朋友自己上網看囉。財金宜常碎念，理財越早越好，資產配置越早配好越好，再加一句，退休準備也是越早越好，希望我們都越活越久越安心啦。
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#此文由新光人壽網路投保邀稿
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