【龔成問答信箱】（Q13301-Q13320）
Q13301：
龔成老師，你好。今年21歲，與家人同住公屋，月入只有約10500。現時有$93000學資處貸款未還，資產只有300股領展，累計$11000的強積金。
現時每月月供$5000領展，$1500現金，$1000家用，$500強積金供款，$2500作為日常自己支出。
因家人間屋出現問題，相信大約5年後，便要遷出，到時我就要負責一部分租金，相信連水電煤大約$3000-$3500 一個月。
請問老師我怡家可以點做？
龔成老師：
你要好好把握這5年，這是財富增值的黃金時期，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先，潛力股最多只能小注
如果你每月可以供$5000，建議你月供盈富（2800）$2500、領展（0823）。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
你要在每月月供的同時，努力儲現金、學投資。希望你可以利用這些現金投資潛力股（當然你要先學習），你之後的財富會有更大的突破機會。
同時，你可以試下做小生意，由網上開始，有機會令你有所突破。
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Q13302：
龔成老師你好，如果我在$27.15買了大快活，我應該現在買多一手大快活（$19.7）嗎？
佢前景仍然明朗嗎？謝謝你
龔成老師：
大快活（0052）中短期會比較弱，主要受成本及香港的情況影響，你要以長線的角度去投資。
整體來講，佢本質不差的，長遠的投資價值仍在，但增長力並不是高增長之列。你原有的貨，可持有，如果原有貨佔你股票組票組合的比例不高，你可以現時入多手，但你要長線，中短期一定弱。
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Q13303：
龔成老師 您好
我快36歲、已婚、暫時無計劃生BB、住公屋。
*2007-2019年不幸要幫忙還債，今年5月已還清。
*2015年結婚。
*2016年健康出現問題。
*2018年也因為情緒問題辭掉了工作至今。
上述已用盡我所有積蓄，今年5月至今由零開始儲到15k
收入來源：
-先生每月比我12k
-兼職平均每個月不少於4k
共16k
每月開支共11k (當中包含了購買保險、食、住、行及租金等）
在我最頭痛既時候，朋友介紹我睇你面書和推薦老師的書，還送了一本「大富翁致富藍圖」比我，朋友還提議我用1k-1.5k做月供股票，以時間黎將舊錢變大。這個可行麻？
另，我想重整自己儲蓄計劃，請老師賜教，謝謝
祝老師身體健康，工作順利
龔成老師：
你每月餘下的資金雖然不算大，但都可以有積少成多的作用，因為你收入穩定，只要保持進亂就得。
首先，你這刻現金不多，建議你先增加現金，這刻不用心急進行月供股票。
就你上述的計算，其實你先月應該可以儲到$5000，你可以等你的總現金，去到$30000，就開始做月供股票。
之後，你就可以每月供$2500，保持進行，因為太少未必有效果，故$2500較好。如果你無投資經驗，不懂選股，就供盈富基金（2800）。
其實原供股票，原理就是儲錢，但不是儲現金，而是儲股票。由於盈富是一個50隻股票的組合，因此本身有風險分散的作用，同時當中的股票質素不差，長線持有對財富有一定的提升。
但面留意，月供股票，一定要長時間，3年、5年，是基本的。
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Q13304：
Hi 老師 想問下應唔應該投資外國樓？
龔成老師：
外國樓，最重要是了解該地區及物業的情況，「你是否真正熟識」，會直接影響你應否投資。
你要了解當地的社區、發展、租務情況、法規、租金回報率等。
外國樓有些都有不錯的租金回報率，從價值上分析是不錯，但你一定要問自己，是否已了解這項目。
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Q13305：
龔sir 你好 想每月用1萬投資 而家既市況 應該買儲蓄保險還是月借股票好
如月供股票較好 我想供兩隻 1隻388 另外一隻可以提供一下嗎 謝謝
龔成老師：
現時投資市場不貴，反而應該做月供股票。
最穩健的組合，就是月供盈富（2800）$7000，港交所（0388）$3000。因為盈富是一個組合，港交所是單一股票，所以從風險度去設計組合，盈富的金額會較多。
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Q13306：
龔老師，有問題想請教一下
在$97時買了一手領展，本身都不斷安慰自己會上反黎，但見佢跌好多，就有點擔心，所以想請教一下應如何部署？
應該趁低再買一手溝嗎？如果溝完即放一手，又可以嗎？萬分感謝
龔成老師：
領展（0823）有質素的，你不用太擔心，只是你的買入價在貴的水平。
香港的情況，對佢一定有中短期的影響，你最好平常心面對。至於長期，這股是有質素的，你只要長線持有就得。
現價處合理區中上部，你本身已有貨，不用心急投資，跌多10%先加注。
至於「溝完貨即放一手」，這根本是錯誤的投資觀念，左手數與右手數的分別。記住，唔好比買入價這個心理因素，影響你的投資決定。
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Q13307：
龔成老師你好，本人今年43歲有穩定職業
Part time 及小生意。可惜生意不好 現決定賣盤
因此亦感到太大壓力 身體亦出現一些問題。
因生意失敗想重整自己的理財計劃。檢討自己財技。估計大约50歲時亦很大機會在正職被裁。想盡快財務自由
問題
我知你常建議人月供股票。但本人的銀行經理都不建議月供股票。可否解釋一下其好處壞處?
我有兩份月供基金 已供10多年尚欠分別5及7年到期。但回報不太好 是否應維持?
想用期權來增加財富。是否一個好方向。有何要留意?
之後每月可儲约10000元。如何可盡快財自(每月有10000元被動收入) 或3年内增加本金至100萬?
謝謝
龔成老師：
月供股票都有其壞處的，首先是成本，因為每個月都要比佣金，成本方面可能會增加。另外，就是無法把握某些機會。
因為月供股票的原理是分注買入，價格會平均，雖然風險減左，但無法把握某些較平的位一次過大手買入。
另外，時間一定要長，並不適合短線的。
其實，最大的壞處，是對銀行經理來說，你月供股票佢唔會有佣收，因此佢會偏向建議你一些「佢有著數」的產品。
至於期權，有少少保留，因為表面賺到錢，但卻要有較高技巧，到頭來未必成功。
以你的年齡，建議你月供盈富（2800）、
領航標普五百（3140），以及其他優質股如港交所（0388）、金沙（1928）等。
你現時距離50歲，仍有一定的時間，建議你增加投資知識，學習真正賺錢的方法（例如巴菲特的方法），對你長遠會最有利。
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Q13308：
你好!我 32 歲，人工 3萬5，每月可儲蓄 2萬。現時有股票約 23萬，MPF 25萬，定期 50萬 (年期3個月至2年，利息平均 2% p.a.)，現金 60萬。男友人工及資產都比我略多一些。
未來 1-2年會結婚，如樓巿下調會買樓，否則會租家人的物業。
目標是10年後擁有 600-800呎的物業，及55-60歲退休時，有足夠資金維持現有生活水平。
1) 請問我的股票與現金比例會否太保守？但我又不想現金太少，否則要買樓時就較難套現。
2) 現時持有以下股票，打算長期持有，請問這組合適當嗎? (買的原則都是覺得企業優良，股息不錯，然後靜候股價在周期性較低位時買入。)
1 長和 500 股 (67.05 買入)
3 煤氣 3000 股 (13.42 買入)
5 匯豐 800 股 (51.95 買入)
66 港鐵 1500 股 (41.8 買入)
941 中移動 500 股 (69.8 買入)
3) 因每月都有儲蓄，現正觀察盈富基金、港交所、領展、銀娛，看哪一隻股價較低時買入，否則就先做3個月的定期，等待時機。請問你有甚麼建議?
謝謝!
龔成老師：
1）對，的確是較保守，現金的比例太多，你這年齡是財富增長的黃金時期，你應該投資較多股票比例。
不過，你2年內要結婚，這就要計算一下當中的支出預算，以及你會否買樓，如果你要有2年內買樓，那就不用投資太多股票，留現金是正確的。
2）這些都是有質素的股票，但增長力不強，你應該增持有增長力的股票，同時，可以加翻盈富（2800），以平衡組合。
3）你等低位買入可以的，暫時計值博率，銀娛（0027）會較高。不過，你要計算你買樓的可能性，這會影響你資金投資股票的力度。
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Q13309：
請問215、2868、1171 點睇？
龔成老師：
和記電訊香港（0215）因為派特別股息，所以股價會自然地減翻$0.83，同埋之前較多人貪高息，所以股價推高左，現時翻到較合理水平。
預佢之後只是平穩型，增長力不強，股價會慢慢上翻D，有貨都可以暫時持有先，不過就只能當收息股（之後不會有特別股息，會變翻正常的股息）。
首創置業（2868），質素中等，雖然業務增長力不差，但負債好高，這點令人擔心。
兗州煤業股份（1171）的質素屬中等，佢雖然有一定的資產及規模，但生意多年來都無增長。同埋由於佢受資源價格的影響，情況有點被動。
見佢過往的盈利上落都幾大，而投資者好難預期之後的資源價格發展，因此，當中的不確定性會比較大。
現時估值合理，股息率高，都可以考慮投資，但這類股不宜太注。
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Q13310：
龔Sir你好，我上完你7月份股票班，實在獲益良多，宜家要重新計劃投資，有以下問題
現時月供1211，0823，2888。2888打升停供，之前買落嘅貨使唔使即時賣並轉落其他股（平均價72）？ 2800無月供係因為之前已分注入貨，佔組合1/3
另外，早年買入少量0900收息，亦都係帳面上暫時唯一無蝕嘅股。雖然上堂後明白以本人年紀收息股唔太適合，但如果持有嘅0900佔組合少過5%。唔增持嘅話係咪可以繼續持有（附上用課堂上嘅估算）？
佢最新一季業續雖然純利倒退，但管理層已經解釋係因為發生自動櫃員機讀卡器欺詐案佢打算取消自動櫃員機服務而產生租賃修改（個人認為可能提升保安支出太大，而且佢唔係銀行，自動櫃員機無太大需要，反而提升其他數碼業務給如導入轉數快連到貸款業務更實際）。至於其他業務收入基本上好穩定，所以唔諗住賣。
另外，自己最後近小注買入2230羚邦集團，因為出於對動漫嘅興趣。不過上市年期太短，而且招股書嘅未來市場分析係公司委託人寫，有利益衝突之嫌。
而且同新藥開發一樣，個別項目成敗外行人/散戶好難分析，不過公司大部份係品牌授權，理論上可以按市場需求決定買咩返嚟授權。
具體要留意係佢嘅中間人角色可以維持幾耐。打算分注小量入，以整體組合10%為限，可以嗎？
最後，想分享吓2015年大時代輸錢經歷，當時為收息入咗20幾手0130 @1.6(純粹排股息率)，之後業務下滑，見佢兩次都維持唔到派息年底放，夾硬1.32,1.31,1.22分注賣（成交量太少放唔到）。上完堂明白其實佢業務唔穩定唔符合收息股。
謝謝抽空閱讀發及回答
龔成老師：
相信你經過學習後，都明白渣打集團（2888）不算高，因此，這股停供是正確的。但這股不是劣質，如果你過往持貨不過量，原有貨可持有。
ＡＥＯＮ信貸財務（0900），這股不差的，但質素又未去到好高，同時增長力不強，只能視為平穩增長類，以收息來說，可以的，這股你可以持有，只要不過多貨就無問題，而我地的分析點是長線的。
羚邦集團（2230）我自己都無特別分析，始終有兩大風險，第一是上市年期短，第二是企業規模細，佢的財務數據的確不差（但由於上市時間仍不算長，代表性會減）。
這股如果單從財務數據睇，不差的，有投資價值，你可以配合你對這股業務與前景的了解，去推算將來的發展，投資5%較適合。
至於你過往的經歷，這是學習的一步份，我相成功投資者，一定有這類經歷，最重要是識得從中學習。投資是一條好長的路，要不斷進步，加油！
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Q13311：
老師，我打算將自己的基金全部套現，會不見了廿多個%, 大約三萬左右。
我打算用現價買入港股揸住，如2388, 941, 1211, 598 點睇？或5, 港燈2638。
龔成老師：
我地的分析點，一定是「質素」，買入價、賺錢，只是心理因素。如果你分析到基金的質素不太好，賣出是最好的策略。
匯豐（0005）、港燈（2638）只是收息股，雖然有投資價值，但你要睇收息股是否合你的投資目標。
中移動（0941），有質素，但增長力不強，至於中國外運（0598）則存有風險。
中銀香港（2388）、比亞迪（1211），這刻都有投資值博率，但不建議太訓身，你要同時持有其他股票。
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Q13312：
老師你好，我有個問題就係我係澳門呢邊開户的，我之前有睇你d post話分開買幾隻股手續費比教高。
咁我應該專係買一隻2800？是否有能力每個月建議供5000左右？
同埋咩價位合理，要供幾長時間？
謝謝老師解答
龔成老師：
由於澳門的月供股票，是逐隻收費的，所以分散去供，手續費佔比太多。你可以有兩個方法。
第一，集中在盈富，例如盈富每月供$5000，其他股票，就久不久先會買一手，同一手手模式去買。
第二，你用輪住去供的模式進行，例如你有3隻股想月供：A、B、C。
第一個月供A、第二個月供B、第三個月供C，第四個月供A，如此類推。這都可以自製一個模式出來，達到平均成本的作用。
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Q13313：
請問MPF
怎樣才可以滾大錢？
龔成老師：
其實，強積金是一個長期投資，所以，我地只要集中在一些長期的因素就可以。同時，按你的人生階段投資就得，即是年輕時進取少少，慢慢因年齡而調低風險比例。
首先，選你20年後，仍看好的國家與地區，不要太著重當刻的情況，長線分析就可以。
記住，不要理中短期的價格等因素，這是無意思的。
當你不斷去供，只要因自己的年紀增加，慢慢調整組合的風險度就得。當年紀愈大時，我地的風險承受能力會減，你就慢慢改變組合，轉到較低風險就的得。
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Q13314：
阿sir，最近又有一個問題
有d股票我係一手手買
但佢既派息可能得幾百至一千
同買一手既價錢有段距離
請問咁既情況下有無方法將呢d股息再投資？
龔成老師：
你可以將這些派到的股息，先儲起，然後視為一個「等投資的資金」。同這個方法，每次都儲起股息，然後到某時間先一次過投資。
初期投資因為股息不多，你會見到好難再投資，但過多幾年後，慢慢有一定的數量，每次產生的股息就會較多，你就開始見到效果。
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Q13315：
Hi, 龔成老師.
現月供
00027 銀河娛樂 $2000
00066 港鐵公司 $2000
02800 盈富基金 $3000
1） 港鐵平均價49買入，現時香港的社會情況加上之前有沉降嘅問題，這股還是優質股適合月供和長期持有嗎？
2） 好不好將港鐵轉供港交所？
3） AIA/保誠，那一隻股較好？
4）除了投資香港股市，還有其他地方的股市或者其他投資工具值得投資分散風險？
Thanks for your advice
龔成老師：
1）港鐵（0066）雖然問題多多，但從商業角度，佢的賺錢能力好強，而近期只是一些中短期的事件，無影響佢企業的長期價值。
佢收入主要有運輸、收租、地產，如果你從長遠角度，就能分析到近期的事件，對這幾方面長遠的影響都好少。
最多近期會影響了運輸收入，以及成本增加，但無影響長期情況。所以，只要你唔好理中短期股價，保持進行長期月供就得。
2）兩隻都是優質股，如果你對港鐵信心度減，可將一半轉到港交所。
3）兩隻都是好優質的股，保誠（2378）因歐洲問題而中短期增長力會略減弱，反而這刻有投資值博率。
4）美股都是可投資的市場，其實最簡單的方法，就是在香港股市裡，買入追蹤美股的ETF，例如領航標普五百（3140）。
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Q13316：
龔成老師你好，我最近半年才認識你，看過你的文章後，覺得很有幫助，如果能早幾年便認識你就好了。
我現在持有這些股票
2777 富力地產
3377 遠洋集團
1813 合景泰富
1288 農行
0788 中國鐵塔
3988 中行
1398 工行
0939 建行
3382 交通
1029 鐵貨
0769 中國稀土
以上每種也持有1~3手，現在總值少了幾仟，請問老師，這些股票值得持有嗎？
因為不懂怎樣投資，又不想只持有現金，因為知道這樣只會蝕通脹，所以有現金時，感覺那隻股票可以便買那隻。
另外，上個月開始，開始了供股計劃，每月供以下10種股票各$1,000，總數$1,000
2800 盈富基金
0005 匯豐控股
1211 比亞迪股份
0002 中電控股
0386 中石化
0388 港交所
0941 中移動
0823 領展房產基金
0836 華潤電力
0006 電能實業
0700 騰訊控股
0066 港鐵
0003 中華煤氣
這樣的分配，老師認為如何？
期待你的回覆，謝謝
龔成老師：
先講你現時的持貨。我地一定要建立一個「優質股組合」，繼續持有一隻股票與否，最重要是分析當中的質素、前景。買入價只是心理因素。
即是說，你持貨中，如質素一般的，宜賣出。
遠洋集團（3377），略有風險，不能太大注。
鐵貨（1029）質素不好，應賣出。
中國稀土（0769）質素不好，應賣出。
另外，你同時持有太多內銀股，如果佔組合的比例太高，要減。
至於你月供方面，供得太散，你應該增加盈富（2800），減去部分的股。
例如華潤電力（0836）、中石化（0386）、中電（0002），可考慮停。
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Q13317：
龔成老師你好:
本人27歲，月入28000，有一自住樓，390萬，供30年，每月供款+家用已16600，自用2000，每月約草8000，銀行存款有6萬，請問買領展及美國Reits好嗎？想穩定收息之用。
本人新人，正在學習中，未太有投資方向，請大師指教，謝謝。
龔成老師：
買房託可以成為你投資組合的其中一部分，但不是唯一的部分，你應該建立一個平衡的組合。
當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
所以，你27歲，應該投資較有增長力的股票，如果你本身投資知識不強，就暫時唔好投資潛力股。只集中在平穩增值股。
例如做月供股票，每月$7000，盈富（2800）$3000，領展（0823）$2000、恆基（0012）$2000，長期進行。現金$6萬，唔好動用住，等機會先出手。
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Q13318：
現在香港這狀況，是否適合月供股? 謝謝
龔成老師：
我地投資股票，就是買企業，香港的情況，中短期會對企業有影響，但長期來說，其實對企業賺錢能力影響不大，我地分析股票時，一定會以長期及核心因素作分析。
只要你所供的股，是有質素的，就可以長期月供。相反，如果香港事件解決，事情過去，股價又不是這個價，到時你要追貨。
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Q13319：
龔成老師你好！我今年33歲，月入45k（未扣mpf），但從未買過股票，亦沒有投資經驗。打工已十年，現想盡量亡羊補牢，希望將來退休後安寢無休。手持資金/供款如下：
家用15k
洗費10k
保險月供 5k（一份意外1k、一份危疾1k、一份人壽3k，全部供至大約40歲後可取回）
現金 10萬
人民幣 5萬
已供完嘅人壽保險（可隨時動用） 30萬
扣除mpf後，每月剩13.5k。計劃月供股票 盈富4k、比亞迪1k、另外5k分多兩隻股票月供，現金儲3.5k。這個組合可行嗎？建議月供哪些股票？
另外，我媽媽今年60歲，結婚後一直做家庭主婦，沒股票經驗，只做定期同買外幣，但我不清楚她有多少資產和其比例（我估計有40萬）。
請問以她的年紀又沒投資經驗，應如何管理財富？我原本給家用13.5k，正計劃在加人工後加至15k。
新增的1.5k想幫她開個股票戶口，月供盈富基金，這方法適合她嗎？請再建議其他方法，感謝！
龔成老師：
先講你自己果度。你這刻應增加翻股票的部分，因為你過往太只集中一些防守性產品，並沒有進攻的部分，你之後要加強翻。
你可以月供盈富（2800）$4000、港交所（0388）$2500、恆基（0012）$2500、比亞迪（1211）$1000。長期進行就得。
至於原有的保險及人民幣，不用改變。
現金$10萬，可以用作等投資機會，唔好心急用，同時我想你多點投資知識與經驗，先用這筆資金。
至於你媽，可以幫佢投資盈富（2800）$1500，月供。如果佢本身有資金$40萬，可以考慮部分（暫時只能3分1），投資收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、匯豐（0005）、置富（0778）、陽光（0435）都可以。
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Q13320：
龔sir 麻煩 想指教一下你，0005滙豐 打算長線收息 我上兩年75蚊 開始月供 和以股代息 希望用複式利息滾存 到而家 56 蚊 仲應唔應該 月供落去呢？
龔成老師：
記住，你繼續投資一隻股票，再買入與否，同你過往的買入價無關，這只是一個心理因素。
這股是不錯的收息股，但不要對股價增長有太大的期望，所以，你要思考「用$56投資收息股，收取這個股息，是否合你的投資目標？」
另外，我地每一隻持股都不能佔組合的比例過多，所以你要分析翻組合的情況去決定。
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多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。
另外，由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。
