財富管理的發展階段以下階段,台灣整個金融業尚未步入理財規劃或財富管理的成熟期,大多數的機構還是以銷售產品以及頻繁交易為導向。
▊以銷售為導向的發展期
理財規劃步驟已經標準化,且理財規畫的電腦系統已建置完成。
顧問能夠透過電腦系統收集顧客的資料,經過電腦分析提供一份配合顧客理財偏好與風險承擔程度的建議書。
不過,這階段的建議還是以銷售該金融機構的產品為主,原因在於理財顧問的薪酬以業績獎金為主,多寡則以業績量計算。
也就是說,理財顧問只要把產品責出去就能賺到錢,往往造成銷售的產品並無法完全符合顧客需求,例如退休人士滿手高收益債券基金、推薦風險高的個別公司債而不是風險分散的保守型投資組合。
▊基於資產配置的成熟期
除了嚴謹的理財需求分析,完整的資訊提供外,顧問熟悉各種金融商品,能夠針對顧客個別狀況給予專業的建議。
此階段最重要的是資產配置以及投資組合,顧問推薦的金融商品與投資理財工具,都是以顧客財富管理為著眼點。
投資組合與資產配置,是透過顧客關係管理系統持績予以追蹤、動態管理,理財顧問與顧客形成長期的財富管理策略夥伴關係。
https://pgfinnote.com/the-evolution-of-wealth-management/
同時也有131部Youtube影片,追蹤數超過71萬的網紅風傳媒 The Storm Media,也在其Youtube影片中提到,你幾歲想退休呢?低薪低利的時代讓很多人都不敢想太遠,但退休是人生必經階段,如何創造穩定的現金流,讓你對未來不再憂慮,今天我們邀請到理財專家夏韻芬、黃致淵一起來分享,如何輕鬆存到退休金的方法! ⚠️本節目與來賓所推介個股無不當財務利益關係,資料僅供參考,投資人應獨立判斷,審慎評估並自負投資風險 0...
債券基金推薦 在 風傳媒 The Storm Media Youtube 的評價
你幾歲想退休呢?低薪低利的時代讓很多人都不敢想太遠,但退休是人生必經階段,如何創造穩定的現金流,讓你對未來不再憂慮,今天我們邀請到理財專家夏韻芬、黃致淵一起來分享,如何輕鬆存到退休金的方法!
⚠️本節目與來賓所推介個股無不當財務利益關係,資料僅供參考,投資人應獨立判斷,審慎評估並自負投資風險
04:27 安心存退休金的投資標的
08:43 專家推薦給新手的兩款基金
09:51 基金應該單筆買還是定時買?
11:48 人生各階段適合哪種投資方法?
18:05 高手才懂的最佳賣出時機!
19:40 對付基金手續費和額外費用的關鍵!
#夏韻芬 #基富通#下班經濟學 #謝哲青 #路怡珍
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債券基金推薦 在 我要做富翁 Youtube 的評價
本文內容﹕四個工具鍛鍊「投資基本功」
做任何事最初都要打好根基,投資亦一樣道理。可能很多人初接觸投資會覺得投資世界深不可測,覺得很複雜;又或者當市況突轉差時,即使有一定投資經驗的朋友也會不知所措。為什麼?原因有幾個,但其中一個最主要的正是「下盤功」不夠穩。今天我會為大家介紹「四個」能鍛鍊你基本功的「工具」,不論你是投資初哥還是經驗投資者都推薦使用修煉。
1) 外匯
找一些自己比較熟悉的國家貨幣,以無槓桿直盤練習投資,因為當你熟悉這些國家,亦會比較清楚她們的時事和經濟。雖然回報低,但風險亦會很低,因此可以製造一個能夠從中學習投資的機會。
2) 基金
當我們熟習了解經濟之後,我們可以去學習甚麼是資產類別。而不少基金是以資產分類的,例如黃金、能源、新興市場、債券、外匯等等。因此透過基金買賣,你可訓練出對於不同資產類別的靈敏度。
3) ETF
ETF的風險回報和基金差不多,不過由於是已上市,因可以此能夠好像股票般買賣。好處是能夠比較頻密、有自主性地交易。因此你可以看多一點市場分析,從而作出一些自主的策劃。而且ETF亦有Long、Short、沽空、做好、亦能槓桿,因此可以用作接觸期貨前的踏腳石。但相比基金,ETF很容易就能買得到,所以一不小心就比較容易掉進炒賣漩渦中,但亦可借此鍛鍊自己的「紀律」。
4) 股票
當熟習了宏觀分析和資產類別後,是時候鍛鍊自己的基本分析和技術分析。最初你可先選擇藍籌股,因為比較大型的股票,長遠來說變零的機會很少,風險有限。而且有些大型股票亦能有高增長,因此你可趁機練習看報表和圖表,在有限的虧損當中鍛鍊情操和策略。雖然風險相比下還是大了,但回報亦相對增加,只要你能夠清楚自己的策略,清楚自己下的每一個決定背後的原因,你的贏面就會開始增加。如果你還是未清楚自己的策略,你就應該利用外匯、基金、ETF繼續磨練。
今天過後,你應該回看你的投資生涯中有沒有經過使用以上四種投資工具。如果能夠順序經過這四個步驟的話,就能避免停留在估計和假設之中,投資根基亦能打穩 (片中會有更詳盡例子和解釋)。
撰文﹕施宏毅
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債券基金推薦 在 RagaFinance財經台 Youtube 的評價
「科指槓反產品」正式登場!
⏫7226: 科指槓桿2倍睇升
- 在牛市中放大投資回報,科指年初至今上漲71%
⏬7552: 科指反向2倍睇跌
- 對沖黑天鵝事件例如: 螞蟻集團暫緩上市,中國平台經濟反壟斷指南,小米股東減持,美國制裁中國科技股
?科技三三不盡,槓反部署升跌?
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南方東英恆生科技指數每日槓桿(2x) 產品及南方東英恆生科技指數每日反向(-2x) 產品(「產品」)
• 產品是一項衍生工具產品,並不適合所有投資者。概不能保證一定可付還本金。因此閣下投資於產品或會蒙受巨額或全盤損失。
• 產品並非為持有超過一日而設,因為產品超過一日期間的表現無論在數額及可能方向上都很可能與指數在同一期間的槓桿/反向表現不同。在恆生科技指數(「指數」)出現波動時,複合效應對產品的表現有更顯著的影響。
• 基於每日進行重新調整、指數的波動性及隨著時間推移每日回報的複合效應,在指數的表現增強/下跌或持平時,產品甚至可能會隨著時間推移而損失金錢。
• 指數屬新指數。與其他跟踪有較長運作歷史且較具規模的指數的產品相比,產品或須承受較高風險。
• 指數成分股集中在科技主題公司。許多與科技主題高度相關的公司擁有相對較短的經營歷史。而與其他經濟行業相比,科技公司的特點是價格表現波動較大。
• 單位在聯交所的成交價受諸如單位的供求等市場因素帶動。單位可能以資產淨值的大幅溢價或折價買賣。
• 由於使用槓桿以及每日重新調整活動及槓桿效應,產品價格可能比傳統的交易所買賣基金更波動。
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南方東英恒生科技指數ETF
南方東英恒生科技指數ETF(「子基金」)並不保證本金獲得償付,而閣下的投資或會蒙受損失。概不保證子基金將會達致其投資目標。
恒生科技指數(「相關指數」)屬新指數。與其他跟蹤有較長運作歷史且較具規模的指數的交易所買賣基金相比,子基金或須承受較高風險。
子基金的投資主要集中在科技主題公司。許多與科技主題高度相關的公司擁有相對較短的經營歷史。而與其他經濟行業相比,科技公司的特點是價格表現波動較大。
聯交所單位的交易價格受市場因素(例如單位的供求)影響。因此,這些單位的交易價格可能大幅高於/低於子基金的資產淨值。
請注意,以上列出的投資風險並非詳盡無遺,投資者應在作出任何投資決定前詳細閱讀產品章程及產品資料概要。
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重要聲明
本資料僅供參考用途。本資料並不構成買賣任何投資產品的招攬或承諾。南方東英資產管理有限公司(「南方東英」)在製作本資料時,相信獲得數據源是準確,完整及合適。但南方東英沒有為本資料所載信息的準確性或完整性作出保證。南方東英不會負上收件人使用本資料時所引致的法律負任。本資料可能含有「前瞻性」資訊而不純綷是歷史性的。這些資訊可能包括預測、預報、收益或回報估計及可能的投資組合構成。本資料並不構成對未來事件的預估、研究或投資建議、也不應被視為購買、出售任何證券或採用任何投資策略的建議。本資料所表達之意見僅反映南方東英於編制材料當日的判斷,並可隨時因隨後情況變化而更改,恕不另行通知。
風險提示
投資涉及風險。過往的業績數據並不預示未來的業績表現。基金的價格可升亦可跌。投資者在進行投資前應索取及閱讀有關基金的發售章程(包括風險因素)。投資者不應僅依賴本資料作出投資決定。投資者應根據個人財務狀況,確定任何投資,證券或策略是否合適閣下,如有需要,應諮詢專業意見。
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