[適合大多數人的理財索引- 2021版]
Hi,各位新舊朋友大家好,雖然我個人基本上是全部主動投資,平常也都寫主動投資居多,但對於一般大眾,尤其對不特定大眾來說,我認為被動投資才是大多數人需要的。
鑒於大多寫得好的全面理財書籍都是海外作者,不一定非常適合台灣,加上台灣缺乏全面的理財教育,市場上也沒有獨立的理財機構,大多數人都是被動的接受理專或金融機構的推薦,而這些方案更多的是解決金融機構的問題,而非客戶的問題。
會想整理一部分是個人動機,我家算是理財不良的受害者,如果有人能站在比較中立的角度去跟大眾解釋好的理財計劃是什麼,我想類似我家的狀況應該會更少點。
另外一部分是其實台灣在各理財子項中都有很好的資源,像是寫被動投資的綠角和哆啦王,PTT保險版的版主-松鼠大,但缺乏的是有人系統性的統整相關資源,給予一個先後順序。
所以我這系列文章沒有想要重新造輪,只是想要藉由我的觀點,系統性的去整合台灣各子項很棒的資源,用比較系統性的方式串聯起來。
希望這系列文對大家有幫助,至於其他文章或podcast,就當故事聽聽就好。
最後,我這系列應該會維持每年年初更新一次(應該會更新到有其他神人弄了更詳盡的方案出來為止),由於我平常比較少看這方面的文章,如果有人知道更好的文章,也都歡迎大家留言分享。
part 1 財務規劃流程簡介&事前準備 https://reurl.cc/l0dApj
part 2 保險 https://reurl.cc/MZAO0X
part 3 為何大多數人適合被動投資 https://reurl.cc/dVGn2k
part 4 規劃投資組合 https://reurl.cc/kVEQbd
part 5 多因子策略 https://reurl.cc/Kx3bpp
part 6 其他細節 https://reurl.cc/E21rpv
同時也有5部Youtube影片,追蹤數超過21萬的網紅NeKo嗚喵,也在其Youtube影片中提到,投資一定有賺有賠,聽老師報明牌,不如好好把基本功做好比較實在!! 請用訂閱代替掌聲▶https://goo.gl/4cGq4T 或者在上方按個喜歡❤,我們下一支影片見嚕(゚∀゚) 工作聯繫請mail💌: [email protected] 認真說我反而是在高雄住家裡存的比較多 上台北之後誘...
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PTT保險版一直都有無私的版友貢獻許多寶貴的資訊,這一篇由正在專科訓練中的醫師所整理的文章,裡面的觀念和推薦的幾張保單都是在保險板上有累積許多討論的優質保單,很有參考價值。
巴菲特名言:「不要問理髮師是否該理髮了!」同樣的道理,問保險業務該買什麼保單比較好也未必能獲得比較客觀的建議,畢竟總有利益衝突在,而且如果是單一保險公司的業務,也未必對其他保險公司的商品有所瞭解,一位醫師所整理的保單建議或許對大家來說還比較有參考性。
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《保險好EASY》無法承受的風險交給保險
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◆《保險好EASY》這本書是PTT保險版推薦的書單之一,作者為保險e聊站站長黃仕宏。
◆環境變化導致保險日趨重要,趁早、趁健康規劃
大環境變化,例如診斷關聯群(DRGs)帶來住院天數下降、門診醫療變多、以及自費機會變多,診斷關聯群(DRGs)是一種新的保險支付制度,針對不同群組採定額、一病一價的給付方式,藉此減少不必要的醫療支出,控管整體醫療費用。
隨著自費醫療費用逐漸上升,書中建議採取「一次性給付型保險」、「實支型醫療險」為主要考量。
身體狀況不好時,得加費承保,不樂觀時保險公司會拒保,既往症狀也不在保險範圍內,因此得趁著身體健康,趁早規劃保險。
◆讓保險分攤大問題,小問題自己處理
可以承擔的風險靠自己,將衝擊大到無法承受的問題交給保險,也要衡量保險與保費之間的關係,低保障的保險是自己賠給自己即可。
◆掌握能控制的就好
如同投資股市金三角,成本、風險是我們能控制的,報酬則不是,我們要避免「不能控制的部分」拖累我的成長。
成本,有時候是恐怖的泥沼,讓人深陷其中,拖累長期投資報酬卻被視而不見。
每年存下12萬,光是每年0.9%的成本差距,就會讓退休金足足少掉上千萬,但我們卻看到許多募集的基金收取2%的管理費,如果這輩子就買這些基金,光是成本就吃掉兩千萬,兩千萬當基金的退休金,不夠嗎?抗議年金改革時,注意到這些隱形的吸血蟲了嗎?
金融的世界裡,貴不一定好,適合的才最好,而要能挑出適合的商品,則必須先了解自己的需求,投保前先掌握自身情況、評估風險,小額的自己就能理賠給自己,透過平常規劃留存的定存單其實就可以應付部分的風險,再利用保險,掌握我們不能掌控的,來填補意外所造成的大額資金缺口。
保險的用處再於避免意外所造成後果影響自己的財務狀況,影響自己的投資,用適當保費撐起保護傘,保護自己與家人的財務未來,等這些保障規劃好之後,多餘的金錢再放到合適的金融資產上儲存。
規劃保障、退休金是要先了解需求,再填補需求,而不是盲目地追求越多越好,制定目標在人生的規劃裡始終很重要,不懂得目標,只要越多越好,其實只是慾望無窮的表徵罷了。
◆閱讀全文:
https://www.pgfinnote.com/easy-insurance/
保險版ptt 在 NeKo嗚喵 Youtube 的評價
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認真說我反而是在高雄住家裡存的比較多
上台北之後誘惑太多,反而存的沒這麼順利
而且第一桶金感覺就像是一個目標
達成之後就有點鬆散了(欸欸欸
如果大家有興趣可以在下方留言~我找個機會開直播細細聊
用影片就只能講個大概啦www
作者: 施昇輝
出版社:有鹿文化
出版日期:2018/01/05
語言:繁體中文
#說書 #無腦理財術小資大翻身 #施昇輝
===== About Neko嗚喵 =====
一個喜歡看書,喜歡聽故事,喜歡玩遊戲的兼職youtuber
好故事不會侷限在紙張內,但所有好故事都是來自於文字傳唱
文字既然很有趣,評論不應該硬梆梆
最不正經、最有趣的書評,等你在我的影片裡發掘嚕!
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時間表
00:00勞保要破產了
02:18你的勞保是長這樣
04:44勞保是你低薪的原因
08:10高房價跟勞保也有關係
10:21台灣退休年齡V.S日本退休年齡
勞保退休金在近期內準備破產
這並不是危言聳聽,是勞保局提供的資料,如果勞保破產怎麼辦?
每位勞工每個月都要從薪資裡扣除勞保、健保,雖然說是照料全體勞工的社會福利
不過近年來健保成為拖垮財政的一個福利後,接連著勞保也面臨了破產的邊緣
到底在未來員工有沒有辦法退休?幾歲退休比較好?退休金多少才夠用?
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