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應保德信人壽的邀請，我來分享一下如何運用年金保險於退休理財規劃。
對於退休規劃，國人往往聚焦於「資產總額」的累積，並期待所累積的資產可以支撐退休生活的花費。但資產或退休金可能有用光的一天，時時縮衣節食，卻又喪失了退休規劃的初衷。
其實，想要擁有美好退休生活，首先應讓退休生活仍然具有穩定的現金流量。年金保險的特性，正好適合用於退休規劃，作為對抗長壽風險的工具。
打造理想的退休生活⛰
聽聽彭溫雅醫師的想法吧💡
最近遇到了一個三十多歲的年輕人，在聊天過程中，他提到對退休後的生活，該如何安排很感興趣。
這議題很有趣，具有討論價值，同時也是我長期關注且重視的部分，所以這邊節錄一些重點與大家分享，希望大家都可以擁有身心靈皆富足的退休生活👍🏻
想了解更多嗎?
https://goo.gl/ZweGeV
年輕人：
「彭醫師，最近我家人退休了，每天都不知道要做什麼，讓我覺得退休這件事需要先提前規劃，您覺得呢? 不然退休生活反而失去重點」
我：
「這個問題很有趣，其實現代人的平均壽命變長，活到70、80歲是很常見的，退休生活可能長達30年以上，大家都不希望辛苦大半輩子、奉獻青春年華，到了退休還不能隨心所欲，我們都想要一個富足自在的退休生活。」
「隨著知識水平提升、資訊愈來愈發達，每個人對退休都有自己的安排，當然我也不例外，但要如何做到希望退休後能維持退休前的生活品質，其實我也一直在思考。」
年輕人：
「像現在的年輕人都會想退休以後去做志工啦、旅行等讓自己的退休生活更豐富，希望按照自己的想法安排，可是該怎麼做比較好呢?
而且要如何確保退休後的生活可以像領薪水的時候一樣?
例如退休錢財的規劃、身心狀況的調整，聽起來都好困難，感覺很難達到。」
我：
「看來現在的年輕人也開始擔心退休這件事，其實我覺得退休能隨心所欲的三大關鍵，不外乎身體健康、財務自主及擁有家人朋友。
首先擁有健康的身體，絕對能讓退休生活更精彩🎉
不一定要出國旅遊，即使是外出散步、簡單的社交活動，都能讓退休後身體更加健康。
我也非常建議大家在年輕時就開始預防高風險疾病，維持均衡飲食、正常作息、良好生活習慣，絕對能為退休後健康生活加分。」
「第二，我認為不論收入多寡，都應該及早規劃退休後的財務自主，除了事先儲蓄，退休後的固定收入也是能讓退休生活更愜意的方式。現在就多涉獵理財知識，對退休規劃絕對有幫助！」
「基本上投資一定會有風險，但我相信你不理財，財也不理你喔！許多金融機構都有提供各式各樣的退休理財計劃，像保險、基金、定存等，以台灣保德信人壽推出的「鑫享退休美元變頻年金保險」為例，這是一張專為台灣人所設計的產品，如果想知道自己退休後需要多少固定支出，也可以試試官網上的退休計算機。」
「保德信人壽是一家1875年成立於美國的保險公司，創辦人約翰卓登（John F. Dryden)首創每週三分錢的低廉保單，為無數貧窮的勞工透過保險保障，傳承對家人及家庭的愛。
歷經140多年，保德信集團持續在保險及退休理財規劃上努力，如今在美國也承接百大企業，如通用汽車、金百利克拉克等全球500強企業的保險退休計劃。我相信這樣經驗豐富的大公司，為台灣人量身打造，推出的產品，會相當值得參考。」
「另外，我相信在退休後，與親友保持親密的關係，有更多的交流及活動，除了能預防老年失智症外，也能讓生活更豐富精彩。
所以，我覺得只要掌握這三要素，身體健康、財務穩定、擁有家人及朋友，就不用擔心退休是被迫休息，反而是展開人生一段新旅程的開始唷！」
【台新彰銀案 歹戲拖棚十餘年仍無解?
囤房稅 財政部應落實全國歸戶與執行】
🔥台新金彰銀案十餘年 財政部找上壽險業「團購」彰銀?
台新金控自去年8月宣布娶親保德信人壽後，台新金與財政部長年以來，對於彰銀經營權的爭議未解決，又再次受到討論。
嘉瑜自去年第一會期3月中時，就針對彰銀董座改選之際，台新金有意併購彰銀與董座席次，在財政委員會向當時金管會主委顧立雄提出質疑與提醒。
而今台新金宣布併購保德信人壽後，需要高達120多億資金，其資金來源是否全來自出售手中彰銀持股?以目前彰銀股東持股分布來看，台新金握有彰銀22.55%的股權，與第二大股東財政部的12.19%仍有一段差距，台新金如今似乎真的有意售出全部持股，但提出的方案是分年逐批釋出彰銀持股，嘉瑜質疑分年度釋出股份，彰銀經營權之爭，今年有可能解決嗎?
🔥純投資無席次誰願意 彰銀竟成燙手山芋?
早在去年9月媒體爆出財政部有意找上寶佳集團接手時，嘉瑜就強烈表達不妥之處，認爲台新釋股不應讓外界認為是「官商勾結」的私相授受，也不應讓民眾認為財政部要拜託財團接手燙手山芋，而也和金管會推動的「金金分離」政策背道而馳！
但財政部現在陸續與幾家財團接洽，包括滿手現金的壽險業者在內，討論接手彰銀股票的可能性，嘉瑜提出質疑，認為目前這些買家資訊、價格等，皆無法揭露，僅由財政部從中牽線，若各業者僅認購彰銀3～5％股權，不但沒有經營權，也無法取得席次，且是按照「財政部和台新金商量好的價格」，而這未知價格又是多少?是市價嗎?合理的買價就是多少?
嘉瑜認為，彰銀釋股若像次長所說是個值得購買的標的，絕非是請託財團業者請幫忙購買的局面，各家財團業者們早就搶著接手了，財政部這麼做就是急著將爛攤子推給別人，財政部自己反欠下人情。
✅財政部應落實 囤房稅全國歸戶與執行!
房地合一稅、囤房稅問題，嘉瑜長期關注許久，也提出許多落實居住正義的提案，其中囤房稅稅基與各縣市政府稅率執行問題，早已引人詬病。
財政部也說，正在跟地方政府討論稅基調整，但討論溝通這麼久時間，目前溝通進度到哪了?
嘉瑜質疑財政部與地方政府溝通要求，有多少地方政府會應財政部要求執行?且財政部也曾表示將囤房稅納入中央補助款考核重點之一，但隔天就改口表示此方法不可行!?嘉瑜想問財政部，到底能拿出何種獎勵與懲罰方法來約束地方政府?
次長僅回應已納入業務考核項目中，將會影響地方政府的名次。但嘉瑜點出這名次，也不實際影響地方政府的補助款核發，根本毫無實際約束力!嘉瑜拜託次長不要再逃避這個問題!財政部對於囤房稅的問題，似乎都還停留在與縣市間的溝通，嘉瑜長期呼籲、並且拜託財政部真的拿出落實囤房稅的具體作為!
🔥TISA違反租稅原則？未見財政部有合理評估！
鑑於勞金弊案爆發，民眾開始對將退休金交給政府操盤一事感到質疑，推動勞退自選的呼聲也日漸加劇，而在此之前，學者與團體亦有倡議可效法美國401K有限度開放自選組合，推行台灣個人投資儲蓄帳戶機制TISA：每人每年減免「投資列舉扣除額」最高2.4萬元，並設有投資年限5年限制。藉以鼓勵民眾投資、保障退休生活，亦能帶動台股更上層樓！
惟TISA的推動涉及稅制問題，財政部基於租稅中性原則，始終認為不宜採行，並提出納稅者保護法第6條規定：「租稅優惠應以合理之政策目的為限，不得過度。」，作為論據。
然嘉瑜質疑，上開條文所謂「過度」，財政部是否確實做過評估？每人每年僅2.4萬免稅額度，還設有5年投資年限，對比其他更優惠的租稅減免，根本小巫見大巫！更何況是否過度，也應與欲達成的積極施政目標做權衡才能論斷，若施行TISA的「利」大於租稅優惠所影響政府收益之「弊」，則財政部本就沒有阻擋的理由。
就政府政策而言，TISA個人儲蓄帳戶之免稅優惠，不盡然一定會衝擊政府稅收，若以泰國實施之成果為例，2006 年實施之後泰國整體稅收金額仍呈增加趨勢，未見明顯受到影響。
依學者推估，TISA上路後將會有六、七十萬人參與，可讓台股基金年增160億元規模，證交稅稅收每年可增加80億元；反觀稅收損失，若以國人平均稅率12%計算，稅收損失約20億元。嘉瑜呼籲財政部應重新審酌推行TISA個人儲蓄帳戶的必要性！
👉2020.03.11 彰銀爭奪戰 立委提醒金管會避免重演富邦併北銀案
https://reurl.cc/jq7EDD
👉【公股銀行不能以身作則 如何監理民營行庫】
https://reurl.cc/WEdmGy
👉【實價登錄還不夠，囤房稅是關鍵！
推動TISA免稅帳戶，帶來台股新活水】
https://reurl.cc/pmdN5Z
👉2021.01.13 臨時會財政委員會🔗 https://youtu.be/78w0pjR6UME
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保德信失能險 在 [討論] 保德信失能照護久久保障到90歲的疑問- 看板Insurance 的八卦
保德信，失能照護久久健康附約
保額50萬，40女年保費13665元
繳費年限20年，保障期滿日90歲
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我的解讀是保障妳40-60歲（20年），若真的遇到1-6級殘，理賠會賠你每年50萬到你90歲
若60歲以後遇到1-6級殘，這張保單是沒用的！
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但業務卻說，
繳20年保費，可以保障你40-90歲若遇到1-6級殘，就會每年賠你50萬到90歲
真的是業務說的這樣嗎？
如果是真的，
保費這20年應該不是每年都是13665元吧？
我無法從DM和條款精確的解讀這隻險種阿～～
跪求解讀
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