今天接到錄取通知書。
我要去念我的母校在瑞士的商學博士。
好不容易錄取了,我昨天開始籌學費。
學費多少我不會告訴你,因為肯定會上新聞。絕對不會比哈佛便宜。
反正小孩還小,我先把幫她存的學費花掉好了🤣
我要寫的論文是宏觀經濟學方面的, GDP的成長和開發中的國家房地產的成長關係並及各國購屋傳統文化的演進(應該只能以三個國家為例,相信你對我的大綱不會太感興趣🤣)
我要講的不只是錄取。是通膨。
我昨天想要去換瑞士法郎。某個外商銀行非常開心的告訴我,為什麼不用借的?
他們借給我⋯1%!😆😆
天啊,這樣近100年本金才會多一倍吧。而且沒有規定我什麼時候要還⋯
這讓我想起本來公司有一筆歐元,暫時沒用到,理專來通知我說:你要不要先換成美元?因為歐元我們要收保管費!也就是我存歐元還要付他利息!🤣🤣🙈🙈
(不要問哪家銀行,我也知道不是每個人都借得到,這20年來我的信用真的不差)
長期通膨的時代看起來會在歐美不斷印鈔票之後,不知如何收尾。每年的通膨我推估至少是3%、5%以上,大宗物資搞不好還會到10 %,如果能夠借款1%,那麼借錢也等於賺錢,雖然我是借錢來當窮書生。
PS,有些派別一看到簡體字就來攻擊(他們最近在救災比較忙🤣)基本上腦裡只有意識形態跟反智系統。不好意思,本人會去用英文唸。
這是我的母校之一。全世界前三名的商學院。🙏
PS,我的歷史學博士學分都修完了欠論文
同時也有6部Youtube影片,追蹤數超過79萬的網紅柴鼠兄弟 ZRBros,也在其Youtube影片中提到,要出國了,準備好要換外幣了?🧐 匯率看板一堆密密麻麻的數字總是有看沒有懂? 為什麼出國刷卡少一句話可能多虧3%?😱 這三件事學起來,不要讓銀行默默賺很大 ★風險提示★:鼠在影片所提供之方法,僅為舉例參考,並無任何推薦投資人買賣之意,不保證損益,投資前請獨立思考、審慎評估可承擔之風險,且勿任意買賣。...
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不用本金就能賺錢 在 我是崴爺 Facebook 八卦
■ 【還能買房投資嗎?】
二十六歲,懵懵懂懂買下第一間房子。
因為家裡缺乏投資理財的教育,我其實不懂買房的眉眉角角,只想在新北有個地方可以住。
這已經是西元2000年的事了。
當時買在汐止24坪的中古屋,房價300萬,房貸利率記得是7%左右;扣掉自備款80萬,我一個月負擔15,000元的房貸。
那時候我正在創業,經營第一家火鍋店。
/
「投資買房」的啟蒙,是因為我第二家店的房東。
2002年,我開了第二家火鍋店,這家店的房東大我二十歲,他是個創業的大叔。
他和我說:「開餐廳,只能讓你賺小錢;想要有錢,一定要懂得投資房產!」
大叔是經營五金門窗的生意,然後把本業賺到的錢拿去投資店面。
他很熱心的算給我聽:
“一千五百萬的店面,他和銀行貸款一千萬,租給我們一個月六萬;等於是房客在幫忙繳銀行的貸款和本金。”
之前,他也是這樣的操作,用五百萬的自備款買了店面,租給別人做生意,四年後他把店面賣掉賺了五百萬,年化報酬率將近15%。
大叔的眼光不錯,選到店面都增值不少;靠著店面的買賣,他賺了不少錢。
聽到賺錢,金牛座青年的眼睛都亮了,開始對房產產生了興趣。
/
汐止那間房子,住了八、九年後我就賣掉了。
那是第一次靠賣房賺到錢;我把這些錢,拿來當頭期款,買下台北市內湖的房子。
隔年,我把開廣告公司賺到的錢,買了中原大學附近的兩間套房當包租公;每年的租金投報率有7%。
兩年後,我把兩間套房賣了,賺了一倍。
2014年左右,我又陸續買了汐止、桃園南崁、中壢平鎮的房子。
不過,這兩、三年已經陸續把這些房子脫手了。
26歲到現在,我買賣過九戶房子,菜鳥也熬成熟手了;一直到現在,我都還是把看房當成休閒娛樂之一。
/
有三十初頭的粉絲私訊我:
「崴爺,我創業賺了一些錢考慮要投資房產,請問房產還可以投資嗎?」
我想,我應該可以分享一些經驗值給他。
/
崴爺剛提到那些賺錢的往事,都發生在2014年前;現在房產投資的大環境,已經和2014年之前遍地是黃金的年代大大不同了。
前面崴爺提到,房東大叔「買店面」的獲利模式,現在已經行不通了。
在房東大叔那個年代,大部分的行業一定要有「實體店面」才能做生意;但現在的電商時代,對實體店面的需求大幅縮減,供過於求,到處都可以看到待租的店面。
加上現在的「店面」也不知道在貴什麼,買店面的投報率根本划不來,也不好轉賣。
我個人覺得,靠投資店面賺錢這件事,已經是北風北了。
/
那買個小套房、小宅當「包租公」呢?
崴爺很愛做功課,查了很多北部「房價」和「租金」的行情,
以西門町附近為例,五年左右的十多坪套房,每月租金在兩萬左右,房價落在八百萬左右;換算投報率大概3%左右。
我之前中壢平鎮的房子,我的租金投報率大約也在3%左右。
一般來說,現在當包租公每年的投報率大約是在2%~4%之間,只比銀行定存略高。
(我省略了土地稅、房屋稅、租屋閒置期的費用)
這樣的投報率水準,只能你抵銷通膨,說白了,只有「保值」的效果,並沒有高獲利的可能。
/
很多投資客,其實並沒有在care租金收益的;因為他們更在意「房價增值」。
但是那種房價飆漲的時代紅利,早就沒了啊。
2014年之前,沒有「實價登錄」機制,大家買房、賣房的價格有很大的灰色地帶。
以前,你可能遇到一個菜鳥或不了解區域行情的買家,願意用高於實際行情的價格和你買房,讓你賺到很高的價差。
但現在,實價登錄透明揭露中古屋交易的價格,讓投資者沒辦法偏離市場行情「賣太貴」,大大減少獲利的空間。
最麻煩的就是「房地合一稅」了。
2014年之前,你一買到房,看到市場價格不錯,就立刻脫手賺價差。
但如果你是在2016年1月1日以後買入房子並賣出:
持有房子未滿1年,獲利的部分要扣45%增值稅;
持有期間1~2年,要扣35%增值稅;
持有期間2~10年,稅率是20%;
持有期間超過10年,稅率15%。
例如:你用2000萬購入房子,持有一年半就用2100萬的價格脫手,雖然帳面上賺了100萬,但扣掉35%的房地合一稅,實際上只剩下65萬的獲利。
這65萬還要扣除買、賣時的規費、手續費(十多萬跑不掉);還有銀行貸款的違約金、裝潢費;甚至如果你透過仲介賣房,還要支付仲介費用。
扣除這些交易的隱性成本,你根本沒有獲利空間。
(而且前提是房價要漲才行)
/
這樣一路看下了,是不是覺得投資房產真的沒那麼好賺。
我們長輩們,年輕時只要買對了房子,就能一輩子不愁吃穿;但我們這個年代,已經沒有這樣的神話。
現在把同樣的資本拿去投資股票或ETF,獲利可能都比買房還好。
更何況買房之後,一大筆資金就被卡在那,要用錢時也沒那容易變現。
(賣房之後,至少要一個半月以上才能拿到現金。)
/
「但是,崴爺你幹嘛還買房投資呢?」
好,問到重點了。
我這幾年在做投資的重新配置,把以前買在「蛋白區」的房子都賣了。
把部分的資金配置在股市,把部分資金轉購入台北市的房子拿來出租。
我當然知道,租金投報率頂多就是對抗通膨而已;但崴爺太了解自己的性格了!
在投資上我蠻敢衝的,而且常常三心二意,缺乏長期投資的毅力;去年二月~六月的股災期間,我就發現自己這樣的投資缺陷。
所以,我才決定把部分的錢,拿來買蛋黃區的房子。
一、 因為蛋黃區的房子相對保值;我不用太擔心踩雷。
二、 買了房子後,它沒那麼容易變現,還有實價登錄的緊箍咒,讓我不會短期就想賣房。
這時候買房投資的「缺點」,對我而言變成了「優點」。
/
我買房的目的,是讓我「守成」和「保值」。
(打從心裡已經放棄增值的可能)
雖然股市投資更好玩刺激,也更有機會短期獲利;但股市如浮雲、看過很多過路財神的案例。
另外,我的個性太浮動,所以買房投資是針對我自己個性缺失,所做的決定。
所以,如果你想靠投資買房賺大錢,基本上很難啦;但如果你和我一樣,有點錢就手癢、愛亂投資,那就選一個蛋黃區的房子,好好地把錢鎖在那裡。
#我寫太長了
#看完的人真的太強了
不用本金就能賺錢 在 綠角財經筆記 Facebook 八卦
我們先看個假想情景。
你跟小余是朋友。你們也都有在關注金融市場。有天你們談到一支股票,A。你覺得A會漲,但小余認為A為跌。
小余跟你說:
”我們打個賭吧。假如一個月後,A上漲,譬如從現在每股100漲到110,我就給你每股10元。但假如一個月後,A下跌,譬如從100跌到90,你要給我每股10元。”
你說:”好,那我們就賭100股吧。”
你知道,一個月後,假如A上漲,它的每股上漲金額*100,就是小余要給你的錢。假如A下跌,它的每股下跌金額*100,就是你要給小余的錢。”
另一個假想狀況,你生活在比較原始的部落,很少跟文明世界有接觸。有一個住在都市中的朋友,大宏,每個月都會前來你居住的部落。
你想投資股票A。於是你拿錢給大宏,請他幫你買股票。
但你對大宏又無法完全放心。所以你要求,大宏幫你買的股票,不能放在他的個人帳戶中。大宏要去銀行申請一個信託帳戶,儲存你持有的股票。
這兩個狀況,你都會參與到A的上漲與下跌。
跟小余打賭,A上漲,他會給你錢。A下跌,你要賠他錢。
請大宏買。A上漲,你持有的股票自然變得更值錢。A下跌,你的股票會變比較不值錢。
但你知道這兩個做法有根本的差別。那就是第一個做法,假如小余打賭輸了,賴皮不認帳。你的獲利會完全消失。
看過這兩個例子後,就可以討論我們接下來的主題。
一般美國券商,像TD Ameritrade、Firstrade、嘉信,是大宏的運作模式。
你匯錢到券商,請券商幫你買證券。你是真的持有那個證券。而且證券是放在客戶資產保管銀行中。在一個獨立的信託帳戶裡。
就算券商倒了,你的證券還是在那裡。(註1)
eToro券商,是小余的運作模式。
你匯錢到eToro,你說你買進某證券?
不,你沒有實際買到那個證券。你跟eToro是進入價差合約(Contract For Difference,簡寫CFD)。
譬如你以每股165美金買進VTI,共100股。總價金16500。
假如VTI漲到170,你賣出,得到17000。你賺的500元,是eToro給你的。
假如VTI跌到160,你賣出,得到16000。你賠掉的500,是eToro的獲利。券商當初跟你收16500,現在只要還你16000。
你說這很公平啊,券商可能賺也可能賠。
喔,事情不是這樣。
想想看,你跟小余針對A的股價打賭,你要先匯錢給小余嗎?
不用。
但你跟eToro這類券商打一個價差合約,你還要先交錢?
你跟小余打賭,你知道假如小余輸了賴帳,你會損失本來屬於你的獲利。
但跟金融業者進入價差合約,他輸了賴皮跑路,你不僅損失獲利,由於你還有錢在他那邊,你還可能虧蝕本金。
先把錢交出去,會承擔更大損失的風險。
而且,錢是有生產力了。
你跟小余打賭,你不用交錢給他。這筆錢你可以做其它投資。最不濟,就算買美國公債,也有穩定的些許獲利。
你跟eToro券商打價差合約,錢先交出去。券商可以拿你的錢做任何它想做的投資運用。這筆錢本來可以替你賺錢,現在變成幫券商賺錢。
一般狀況,金融機構在資本市場募資是有代價的。
譬如信用評等A的公司,它要發公司債,就要交出利息。信評愈差,這家公司就要給投資人愈高的利息。
現在eToro這家券商,用很有”創意”的方法,讓投資人可以用信用卡交錢。用一點點信用卡的回饋,就可以讓許多投資人忘記自己的資金在承擔信用風險。忘記承擔信用風險需要更高回報的事實。還以為找到一個”免費國際匯款”管道,撿到便宜?
我必需說,這個”創新”,相當”成功”。
對一個投資人來說,投資股市或債券,本來就要承擔市場風險。透過價差合約方式去投資,還要多一個交易對手風險。而這個風險,居然沒有對應的合理補償。
這恐怕是很難讓人接受的事。
而且eToro就是要讓投資人匯款給它,這會讓不查的投資人以為透過eToro投資就跟一般買進實體證券的券商一樣。
想想看,假如真是是照小余的運作模式,你跟券商打價差合約,都先不用交錢,最後就是用價差結算,你會很明白這種合約的風險。你根本不是在買股票,你只是買一個對方給你價差的承諾。
券商請你要匯錢給它,會讓投資人覺得,自己是真的投入資金在投資。也讓券商得到這筆錢的運用權。可說是一石兩鳥之計。
但問題是,拿著石頭的是券商,被石頭打到的第一隻鳥,是身為客戶的你。被石頭打到的第二隻鳥,也還是你。
eToro這家券商也有它營運的風險。
想想看,你用信用卡付錢給券商。你是甚麼時候真的被扣款?可能是幾週之後。銀行跟你收錢,之後再把錢給eToro券商。
但你用信用卡入金,資金”馬上”入帳。你買進證券,券商就需要馬上開始保證與承諾給客戶該證券的獲利。
你以為自己的錢立刻到位,其實是券商先替你代墊。
你說自己只是資金兩千美金的小客戶?
成千上萬的小客戶加起來,那不是龐大資金嗎?
十萬個客戶,每個用信用卡匯入兩千美金,那是兩億美金。
eToro是一家營運規模愈大,就會愈有短期資金周轉壓力的公司。
eToro券商聽聞最近開始提供實體證券交易服務。
但問題是,你要如何驗證它真的有幫你持有實體證券?
就算它真的幫你持有實體證券。這家券商還是有很大一部份在做價差合約交易。
會不會價差合約交易出的大問題,拖垮整家券商?
你多做這個查證的工作,多承擔這個風險,有什麼補償,多多少獲利?
為什麼不乾脆使用只能幫你買實體證券的券商就好?
這些年來,有愈來愈多的投資朋友體會到外國券商有機會提供比台灣當地業者更具吸引力的投資工具與服務。對於外國券商的態度也比較開放。
但不是叫海外券商,就是一樣的東西。
小余跟大宏,那是兩種完全不同的”投資模式”。
假如你很清楚知道,eToro是小余的運作模式,你願意接受這個風險,那是你的個人選擇。
但怕的是,可能有不少投資朋友,以為eToro是大宏的運作模式,完全不知道自己在承擔更多的風險。
完整全文,可見今天文章:
https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2020/08/etorothe-fundamental-problem-of-etoro.html
不用本金就能賺錢 在 柴鼠兄弟 ZRBros Youtube 的評價
要出國了,準備好要換外幣了?🧐
匯率看板一堆密密麻麻的數字總是有看沒有懂?
為什麼出國刷卡少一句話可能多虧3%?😱
這三件事學起來,不要讓銀行默默賺很大
★風險提示★:鼠在影片所提供之方法,僅為舉例參考,並無任何推薦投資人買賣之意,不保證損益,投資前請獨立思考、審慎評估可承擔之風險,且勿任意買賣。
【玩泰國泰幣怎麼換?鼠算給你看】
http://rj1980.pixnet.net/blog/post/48064172
【12/5補充】
大家對影片中「先換美金再換泰幣」的看法有些分歧
鼠算給大家看好了
以2017/12/5臺銀和泰國觀光最常換錢的SuperRich匯率來比較
臺銀:現金賣出美金30.177、現金賣出泰銖0.9592
泰國SR:現金買入美金32.25、現金買入台幣1.09
同樣拿1萬台幣來換:
⟪台幣直接換泰幣⟫
1萬台幣在臺銀可以換到10,425泰銖 (1:0.9592)
1萬台幣在泰國SR可以換到10,900泰銖(1:1.09)
⟪台幣先換美金再換泰幣⟫
1萬台幣在臺銀可以換到331美金 (1:30.177)
331美金在泰國SR可以換到10,674泰銖 (1:32.25)
結論是說,十張小朋友直接拿到泰國SuperRich窗口換,會比「先換美金再換泰幣」多換到226塊泰銖,還可以少跑一次銀行,這也與鼠多次在泰國換匯的實驗結果相符。
不過「先換美金再換泰幣」確實會比在台灣用台幣直接換泰幣來得好一點點,但缺點是:
要多跑一次銀行(台灣一次、泰國一次)
要多付一個手續費(機場櫃台有收)
要多一道計算(台換美再換泰)
要多承擔一個匯率波動的因素(美金對泰銖的部分)
如果考慮以上這些因素之後
還是覺得要「先換美金再換泰銖」
那就屬於見仁見智的範疇了😆
而鼠也不認為沒有賣回外幣「剝皮」就不發生
這應該要和即期匯率(信用卡/ATM)一起看會比較精準
因為只要使用「現金匯率」就已被轉嫁了銀行的風險成本
所以買賣匯率才會比較差
二次現金兌換(不論境內或境外),就是使用了二次現金匯率進行交換
對原始本金的價值,便已隱含二次額外的折損(被轉嫁二次)
只是現金數量在多次交換當中默默變小,表面上沒有感覺而已
【12/18補充】
關於網友在影片下方發問題到「飛機上」應該刷何種幣別的問題,鼠分別請教了二位資深的華航和國泰的空服員之後,除非客人有特別要求,他們基本上都是依照航空公司的國籍刷該國貨幣,例如華航就是刷台幣、國泰就是刷港幣。如果旅客要求刷美金或其他國貨幣,也不是所有航空公司都有支援多國貨幣喔,建議致電航空公司客服查詢。
簡單來說,可以把航空公司當成會飛的當地商店,全日空就是日本商店、新航就是新加坡商店…以此類推,此時的"當地貨幣"就是該航空公司的所屬國的貨幣,不論它飛到哪裡。
(感謝二位空服員朋友協助解答)
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不用本金就能賺錢 在 我要做富翁 Youtube 的評價
本片內容:六件畢業後立即要做的事
1. 要清楚接下來的經濟週期
畢業時的經濟狀況大家都別無選擇,例如遇上沙士(SARS)或是遇上經濟膨脹雞犬皆升,這兩個情況做法都是完全不同。在此不是叫大家跑去投機而是要清楚接下來的經濟週期,到底是大跌還是大升。因為經濟是循環,每逢七至十年都會出現泡沫大升或大跌讓人盡失信心。現時已面臨七至十年的經濟週期尾聲,即是說接下來有一至三年經濟會爆炸,所以這三年內就要盡快儲蓄,因為到時將會迎接低樓價低低成本時間,以及結婚飲宴成本亦有所降低。萬一畢業時情況像當年沙士及雷曼事件也不要氣餒,因為有兩個選擇:第一先入買一個小單位、第二等下一個七至十年經濟週期。如果是選擇後者的話起碼等你知道有一段時間讓你讓你進行儲蓄,所以預算好身處什麼經濟週期再進行你的未來人生規劃。
2. 畢業後要找一份工作
很多人畢業後就跑去旅行,認識一位朋友,那位朋友你們也認識,他畢業時跑去歐洲旅行一段長時間,總共花費了50萬。另一位朋友畢業後立刻尋找工作並立刻有收入。每個人投身社會事業時都會有雄心壯志,就算你技術超平凡,點石成金,但開始的本金只有一千、一萬甚至十萬。賺七倍,七十倍到底夠不夠花費呢。你會選擇畢業後先忍耐下尋找工作,還是先花未來錢呢,要記得還有複式效應這回事,這樣才是贏在起跑線上。
3. 不要立即學習技術分析
技術分析聽起來是十分有趣,大家覺得投資路上必要學習這些圖表分析,但這些都會阻撓到你時間。不是說技術分析本質問題,而是因為技術分析是較為深奧需要時間去理解運用,如運用不當會令人沉醉於圖表之中,讓人變得短視。剛畢業初學時候什麼都不懂,卻已經輸了時間,倒不如去尋找一些真正收入,去了解收入來源,最重要是先學習基本分析、宏觀分析。知道整件事來龍去脈,投資方向及帶出中長線盈利。而節省出來的時間可以再學習。然而劈頭去學習技術分析只會限制自己。
4. 懂得如何輸
意思就是畢業後懂得量度任何事情風險,然後再去考慮回報。其實做任何事也一樣,在投資上也不例外。如在做每一件事前,知道最大風險是什麼,自己又能承受;在量度回報後,如風險回報比例多於1:1或以上,這個交易就可以進行。起碼知道自己最大損失是什麼,萬一輸的話記緊要嚴守止蝕,賺的時候則讓他放輕鬆,最後變成輸少嬴多,之後的道路是怎樣我想大家都會知道。
5. 對錯也要問
重點就是在錯的時候知道問題所在,而正確的話也要反問自己為何做得對,久而久之就會變成一套系統。在所有情況下你會個道,錯的事會一直收窄,正確的事會不斷重複發生,重點是錯的地方只可以錯一次,不會讓他再發生,這條路基本上只會不斷向前走。
6. 投資十年後還在的股票
試幻想一下十年後還有什麼公司企業仍然生存,畢業時候大家不要害怕買一些大公司大藍籌。想一下這些公司行業在十年後還屹立不倒。這個風險不用害怕,因為將來收入一定會比現在多,如果要去取得經驗就趁現在,然而輸的話又不會輸得太過分。所以買這些十年內不倒閉的公司行業就一定可以賺錢及增加經驗。至於有什麼公司在10年後仍然健在的需要去尋找了。答案就是人、飲食、銀行、保險、手錶、車。但Android及Apple就不得而知了。其實這些大家都可以幻想一下,然後今天就可以進行投資。
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