三年儲蓄保險計劃的八卦，Yahoo名人娛樂都在討論

話說人妻先生岩岩喺大學畢業，仲係一個好pure好true的小薯仔（其實我現在都是好pure好true），當時係2010年，我就幫襯左個朋友喺安達人壽度買左一份名叫「匯財智保投資萬用壽險計劃」，說白點就是一個人壽加買基金計劃，大概就是可以透過安達人壽購買一籃子的不同基金。那時候我剛畢業人工才不過九千，但是投資這回事，越早開始就是越有複利率優勢，所以我也咬緊牙關，每月都撥一千多元出來供基金。

大家要記著，那時候的人妻先生是個入世未深的純情小寶寶，我當年簽約時就幻想自己十年後，一定會多謝自己當日呢個決定。結果係去到第三年，我已經想擸把刀坐時光機返去斬死我自己：我朋友是個盡責的經紀，他每半年也跟我review張單一次，但好景不常，在第二年佢因為傷病所以辭職，我張單就交託了給他上司，從此，我再沒有見過呢一間公司任何一個人：約佢唔得閒，但在電話裡卻有空sell我做儲蓄plan；同佢講想轉組合但我自己唔記得左密碼，佢叫我上網自己apply；去到第六年我先醒起要cut rider，佢叫我自己上網填表格。結果？結果我係搵個做美國萬通的保險朋友幫我填表cut rider。至於清明重陽新年聖誕，梗係乜都唔會有啦，唔好話賀卡，就連一個whatsapp都冇。

呢間安達人壽，係一間佛系保險公司：不跟客、不跟單、不提供服務、不回顧理財組合表現，時機到了，客戶就會每月交錢。

沒錯，雖然無提供過任何服務，但呢間公司的服務費卻沒有停過，在我供了八萬六左右的股票基金裡，有一萬一千元都是他們的手續費。到後來我睇返合約，才發現原來第一年抽22%手續費、後續每年5%手續費，即是說只要那一年基金表現差過5%，別說賺錢，連本也會虧掉，而基金要跑足10%升幅才能抵抗通漲，條件之苛刻，還是令人咋舌。

在第三年，我才認真回顧一下這些投資的表現如何，結果發現蝕了足足四成，你沒看錯，在巨額的手續費和環球市況向下的夾擊下，別說保本，連止血也成問題。正常人在這個時候應該想要壯士斷臂Cut單了吧？我收到的Whatsapp回覆是：可以啊，不過我們收退保費用就是了，如果想要零退保費用，需要供足十年(120期)先得。

那麼退保費是多少？

76%

不是你能拿回76%，而是對方收你76%。三年來供了合共三萬六千，俾市場同手續費蝕左四成，即係得返兩萬一，再扣埋76%退保費用，即係收得返… 5184元正。

我留返俾你全公司睇醫生啦！係愛呀，＿你！

難怪對方唔怕我cut單，因為腦部正常的人真係唔會Cut單。白先勇在《驀然回首》曾說過「去國十年，老盡少年心」，人妻先生認為十年太久了，要是你幫襯了安達人壽，不出三年，你已經可以看到真理之門了。所謂回首已是百年身，在第三年，人妻先生受到打擊後突然覺醒，透過一系列的神級操盤和努力鑽研各國經濟，重整旗鼓急起直追，加上全球股市大牛市相助，截至今日供到第86期 (第七年)，我合共交了86,190港元保費，現在保單價值是：

88,101港元

搞足七年，死一大堆腦細胞，還差點一夜白髮，就係賺左兩千蚊？！林鄭俾乞兒都五百啦！

名義上是賺了，但計埋通漲、機會成本，根本蝕到入肉。世間最慘嘅事唔係投資失敗，而係明知投資失敗都仲要每個月繼續投落去，仲要投多34個月先可以零手續費退場，而每個月望見張月結單、又望下我老公恥笑我的樣子，我就超級不爽了。

真的，遠離月供基金，是智慧的開端，賺埋賺埋都唔夠你買驚風散。

#一人一留言分享月供基金中伏
#來互相傷害啊
#以下萬千星輝地雷基金計劃現已接受提名
#長年期陰魂不散希特拉都cut唔到單大獎
#苦海無崖蝕到hihi倒完又倒鄉愁大獎
#扔西瓜落海上尋碧落下黃泉閃靈agent大獎

保單條款傳送門:

https://www2.chubb.com/hk-en/_assets/documents/nb266a.pdf

《小羅斯福總統六講之四：站上歷史，百日維新，每一個領袖都該學習的一堂歷史課》

陳文茜音頻：小羅斯福總統六講之四：音頻：

http://m.qingting.fm/vchannels/287003/programs/11522092

小羅斯福是 美國面1929 年大蕭條時最重要的拯救者。在1932 年，他贏得了美國總統的大選。

在第三講的最後，我告訴各位，當他知道自己當選的時候，沒有玩樂，沒有慶恭，他語重心長地告訴他的大兒子：「我擔心我沒有足夠的能力做好工作，你要幫我多多祈禱，這麼多人把寄託放在我身上。」

當時美國的狀況是什麼？

我們現在到美國紐約可以看到很漂亮的中央公園，在那個時期處於大雪當中，很多樹被砍伐卻沒有人管，因為太多人失業了，繳不起瓦斯費。失去家的遊民們，在中央公園用破板子拚成勉勉強強抵擋風雪之處，棲息其中。一間又一間，佈滿中央公園，組成了外界稱為「胡佛村」的現象：他們痛罵的就是前仼總統胡佛；遊民們用來蓋棲身之處的材料，就是從垃圾堆中撿來的木板條塊；紐約空地到處都是他們臨時的房子。

我前面三講也告訴大家一個數字：1929 年大蕭條發生的時候，股市剛崩潰：10 月，全美國有 600 萬人失業；到 1932 年，由於胡佛總統一連串的錯誤決策，經濟如自由落體更加惡化，三年後失業人數就已經變成 1300 多萬人；到 1933 年小羅斯福即將就任的時候，已經變成 1350 萬人。增加的速度非常快，而且驚人。

在他已當選還沒有就職之前，美國已經有5000 多家銀行因為存款客戶擠兌，被迫關閉；在1933 年 3 月 4 日他就職當天，全美國只剩 2 個州有銀行。

除了戰爭，你很難想像這是什麼局面。

那時候美國還下著大雪，股票和市場也統統都關閉了、商業活動完全停滯。紐約、芝加哥所有大城市街頭，都是飢荒的老百姓：活著的抗議遊行，沒有力氣的躺在地上。

這時候迎來了美國歷史上最著名的就職演說——小羅斯福就職美國總統《最大的恐懼就是恐懼本身》，以下分享當時的典禮及演說：

https://m.youtube.com/watch?v=HRylj-_HBAw
https://m.youtube.com/watch?v=Lm3Bntsp2ck

演說中他提出要解決失業問題、要幫助農民、要復蘇經濟的幾個立即措施。這些「立即措施」馬上帶來了老百姓對他的信心，為什麼？因為他說的話是過去總統從來沒有說過的話。

羅斯福在他第一次四年的任期當中，國會所通過的立法超過其他所有總統任期內所通過的立法。

1933 年 3 月 5 日也就是就職的第二天，白宮幕僚合拍了一張照片，如果你現在去美國的白宮會看到這張歷史照片，沒有一個人有笑容。因為他們知道他們面對的是一個什麼樣的挑戰。

羅斯福總統也發明瞭一種很特別的和民衆溝通的方法。就職演說之後，他展開一連串的演說。

當時沒有電視，主要的傳播工具是收音機。美國當時很多人家中已有了收音機，羅斯福總統就利用收音機「爐邊談話」，和很多美國老百姓博感情並且解釋他的政策。他的第一句話往往是「我的朋友們」，像和一般人聊天一般。

羅斯福總統第一個爐邊談話是：宣佈銀行休息四天，因為他不要讓金融危機產生心理擴大作用，人們拿不到錢、排很長隊的情況不斷出現，只會造成恐慌。

這個時刻他知道他最重要的任務就是餵飽數百萬飢餓的民眾。

就職演講他已經承諾，成立「聯邦急救總署」，透過緊急的聯邦補助款交給各個州，然後再協助需要現款的老百姓。

他還要成立「民間工程署」，要創造很多工作，這就是著名的凱恩斯理論第一次實踐。

根據記錄從 1933 年到 1934 年，美國政府們總共雇傭了 600 萬人從事包括維修道路、蓋運動場、公園、下水道、修飛機場這些工作。

美國開始從小政府進入大政府。

他也在演說中表示要設立「公共工程署」，開始蓋橋梁、水壩、醫院等其他的公共計劃。所以其實我們看到 2008 年金融危機之後，各國祭出的刺激方案，差不多也就是這些東西——當時羅斯福「新政」基隆建設是主要的內容。

那時候還有一個創舉：他雇請了一些黑人。現在我們到紐約市有一個很有名的Triborough Bridge 大橋，從上面經過可以看到很漂亮的哈德遜河，就是當時羅斯福成立的公共工程署所蓋的。

另外芝加哥的新下水道，堪薩斯的音樂廳，丹佛的自來水系統……都是那個時候一一被建出來的。

如果你不能做工程，那就做衣服或幫盲人做點字書……在公共工程的部分，總共創造的工作量高達 300 多萬個工作。

接著他又建造了 2500 家醫院，讓 330 萬人可以又有薪水；再加上後來的一堆機場、5900 所學校、13000 座運動場，總共提供了 800 萬人可就業。

美國示威人潮，突然少掉了一大部分。因為找到工作了。

他的計劃一共有多少項？

你一聽，可能就要昏倒，難怪沒有人有笑容——25 萬個。所以有一些人就說風涼話，說風涼話永遠都最簡單，說這些東西是沒有用的、是浪費錢的。

還有一些人不能做以上這些事的怎麼辦呢？做藝術家、音樂家、演員、歌唱家、作家都可以。羅斯福說他們要吃飯，而且還可以給老百姓快樂：快樂在這個時候很重要，要克服恐懼。而且他還解除了禁酒令，可以喝酒，於是 Hip-Pop 來了，開始有很多黑人出來唱歌；包括搖擺音樂、爵士音樂等都是那時候出現的。

其實羅斯福自己不是太好的藝術家。在那個時刻，因為他的計劃跑出來了一大堆壁畫跟藝術作品，他說這作品有些不怎麼樣，但是至少充滿自然人性、熱情與生命，最主要是讓他們有飯吃。

25 萬個計劃里還有很多戲劇。四年里演了 2700 場戲劇，有古典戲劇、兒童劇、舞蹈劇、美國新劇等等。差不多有將近 3000 萬名美國人，看過 1-2 次由聯邦劇院計劃演出的劇團。

所以那個時期在文化方面的推廣很重要，雖然目的不是推廣文化，但卻意外的推廣出了爵士、藍調Pub文化。

接著還有人失業怎麼辦呢？他雇了 270 萬名 18-20 歲年輕男子植樹，保護水土、防止森林大火、建壩、防止蚊子......諸如此類的工作。還有改善濱海環境，把美國弄漂亮；還有各州的公園，包括國家公園、黃石公園等很漂亮的公園，很多都是那個時候所建出來的。

這些年輕人就像住在軍隊裡，每個月的薪水是 30 美元，其中有 23 美元直接寄家裡補貼家用。所以這個叫平民環保團或者平民救助團，或者青年救助團，真的幫助了很多人。

然後國家有一個國家青年署，贊助 50 萬名的大學生半工半讀，可以在圖書館裡工作、擔任研究助理；有 150 萬名的中學生也可以這麼做，繼續求學。

所以你可以想像新政包羅萬象到什麼樣的程度，總失業人口裡有接近一半的人都受到了羅斯福新政的支持。

在這個時刻他也走向了農村，因為他發現住在城市裡的民眾面臨飢餓邊緣，他們沒有錢，所以農村所有的產物自然也賣不掉，也很窮。於是就在農村裡開始蓋水壩，提供各種好的水利計劃。

比如他在 1933 年要求國會成立一個「河谷管理局」，這個管理局就在田納西這一個州蓋了 15 個大水壩，控制河水流量；而且利用這個發電，變成很廉價的電力。

附近好幾個州，全部都可以得到很便宜的電力供應。

要注意，在這個之前，美國的電力公司是私人的，從來沒有國營事業。在美國的字典沒有國營事業，所以在美國一些人士眼中，羅斯福根本就是個激進左派份子。

他同時也改善了美國的金融機構。1933 年他通過一個非常重要的機構，這個機構到今天還在——美國聯邦儲蓄保險公司（FDIC）。

FDIC 意思是你在銀行的存款只要在 10 萬美元以下，如果這銀行倒閉了，政府都會全數付給你，以保障個人存款安全性。

然後他也改善了證券交易委員會。所有的證券都要向該交易所註冊登記，而且要交出完整正確的資料，不能再搞這種 1929 年的大騙局。當時他任命的第一任證交所總裁，就是美國後來總統甘迺迪的爸爸約瑟夫·甘迺迪。

我剛講這一大堆，你猜猜他花多少時間提出來？

一百天，任職一百天之內。

所以西方政治學有一句話叫「百日維新」，意思就是你要趁著你剛剛當選，在老百姓對你有「蜜月期」、充滿了信心、某個程度對你有所期待的時刻，你所有政策要一股腦在那一百天儘可能推出來。

尤其如果你的政策和傳統的觀念、既有的利益團體格格不入時，要在他們根本來不及遊說、來不及阻擋你前，一個一個通過。

到了 1935 年的時候，小羅斯福總統在美國做了一件大事，這件事情也徹底改變了資本主義——建立社會安全法。我為什麼特別提這個事情？因為在資本主義中，達爾文背後思想就是該失業的讓他失業，市場經濟該倒的就讓它倒。

但新政改變也推翻了這個觀念，這是對整個自由主義經濟達爾文主義徹底的扭轉；也等於是在資本主義、市場決定一切之下，非常重大的革命性扭轉。

許多時刻很多人的失業並不是他的責任，而是由於整個社會的大經濟環境，或是金融機構的貪婪，或是某些不負責任的人的鼓吹改變法令，或是經濟大轉型。

所以在社會安全法被推出來後，開始有一個政策叫「失業保險」以及「失業救濟金」。

以前失業只是你家的事情，優勝劣敗，就是達爾文主義；可是有很多弱者並不是弱者，他們很努力，他們只是在權力上是弱者，他們並不是能力上的弱者。

所以羅斯福作為一個出生在羅氏大宅，從富有的房子里走出來的人，如何去理解窮人的痛苦，而且大膽地提出這些在美國過去傳統的哲學里，一直到今天，美國都未必可以接受的概念？

2008 年，美國當時的聯儲會主席提出了一堆政策，結果這個主席在 2012 年大選時不斷的被攻擊，這在美國歷史上是很少見的。因為美國至今為止還有一大堆傻瓜，他們就相信「你不可以支持大銀行、你不該是個大政府」。

那時候美國也提出很大的刺激方案，讓很多道路重新修補等等，但這些在奧巴馬政府的時代都被批評。

所以你就可以知道美國對於那種市場經濟、自由主義經濟的根深蒂固的信仰，已經到了像宗教信仰一樣。但是他們從來不讀書，不去閱讀羅斯福時代之前的胡佛時代美國人所受到的苦，而理解到這是一個重大的一個轉折。

實際上這個轉折不是羅斯福的轉折，不是美國的轉折，是資本主義的轉折。

研究資本主義的人會告訴你：如果沒有這次大蕭條之後小羅斯福的做法，可能資本主義在那時候就崩潰掉了。

但是整個小羅斯福的做法，等於是綜合了資本主義跟社會主義的某些想法，如果我們用一種比較社會學的角度來看：他修補了資本主義重大的缺陷，使得資本主義市場經濟可以再持續下去。

他保留了市場經濟好的競爭部分；屬於不好的部分，做了金融的監管：1933 年開始的金融監管直到 1999 年，被美國後來的聯準會主席格林斯潘廢除了，也間接導致了2008 年的金融海嘯。

所以我們現在再閱讀《羅斯福傳》，不是在說過去、也不只是回憶，而是重修一門課，這門課是很多人，遲來的一堂課。

音頻：http://m.qingting.fm/vchannels/287003/programs/11522092

“好難揀咩？Why not both? ”每日總會見到有人為選擇而煩惱。小至lunch食咩、襯咩衫，大至揀dating對象 、轉唔轉工，甚至係投資理財…當面對煩惱時，有時我會揀去enjoy一個由自己挑選嘅精緻tea set，唔同嘅甜點逐款揀，好似我一定會揀凍批、甜撻、芝士蛋糕同提子英式鬆餅！簡簡單單，最緊要可以自己話事，用不同口味去氹吓自己～

同樣地，面對投資嘅煩惱，一樣可以化繁為簡，將您嘅投資以mixology嘅概念實踐。中銀香港新推出嘅NotALot碎股易，畀您一股一股咁去買賣唔同嘅港股，好似自選嘅tea set一樣，一啖一啖咁品嚐唔同嘅甜點配搭，簡簡單單咁自創心水組合。

理財初哥可配合埋中銀香港手機銀行PlanAhead一站式財富策劃服務，簡單為本，目標為先；想有保證回報又有保障，目標三年網上儲蓄保險計劃*，可以畀您一個穩健收益及保障嘅選擇。

而家只要一部手機，幾個steps，就可以輕鬆調校自己嘅理財組合！
======
更多資訊：https://www.bochk.com/dam/investment/securities/notalot/tc.html
#mix_for_simplicity #即時開戶StepByStep #低手續費 #易用抵用隨時用 #BOCHK #NotALot #PlanAhead
#目標三年網上儲蓄保險計劃 #財富策劃 #mixology #中銀香港 #碎股易 #一股起 #股票 #mix_for_more

投資涉及風險，受條款約束。
*承保機構：中銀集團人壽保險有限公司
保單權益人須承受中銀人壽的信貸風險。若保單權益人於保單初期終止此計劃及/或退保，其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費。本推廣資料僅供參考，並只在香港以內使用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或游說購買中銀人壽的任何產品的要約、招攬及建議。有關目標三年網上儲蓄保險計劃詳情(包括但不限於各項保障項目及承保範圍、詳盡條款、主要風險、細則、除外事項、保單費用及收費)，請參閱中銀人壽繕發的銷售文件，包括產品小冊子、保險利益說明及保單文件及條款。