投資懶人包(一)--基金的投資方法
一、定時定額:定時定額的最高指導原則是『停利不停損』,所以在正常情況下是不該停扣的(不停損),唯獨在下列二種情況下會停扣:1.你所買的基金走到了空頭,且空頭要走很久(可能超過5年以上,或更久,讓人等不急微笑曲線的到來),2.你所買的基金在同類型中績效一直敬陪末座,只要碰這兩種情況,就停扣並贖回,改扣別的基金吧!
PS:要注意的是如採舊基金贖回並轉入新基金的方式,記得此時新基金是單筆買入的意思,當然當時的點必須是相對低點,否則也是很難彌平,若不知是否為相對低點或高點,最好採將贖回的錢以定時定額方式投入新基金,或者贖回的錢單筆轉入新基金,並同時起扣新基金的定時定額。
二、單筆投資(沒有配息的基金):要停利也要停損,除非你可以一直攤平下去(或者單筆+定時定額同時做)才可以不用停損,否則不僅要設停利點,也請設停損點(例如以-15%當基準,再自行依自己的情況加減),所以單筆要能賺錢都是要買在低點。
三、單筆固定收益基金(如配息的基金):請先區分購買的目的:為賺資本利得、還是為長久配息。
1.為賺資本利得:要買在相對的低點,債券可以以利差、違約率、景氣的位置來判斷高低點。
2.為長久配息:那就要謹守買債三要素(a.以領息為目的b.不在乎淨值的波動c.長期投資),至於如何挑標的,就記住二要點:配息滿意、波動接受。
四、定時定額固定收益基金(如配息的基金):一樣請先區分購買的目的:為賺資本利得、還是為長久配息。
1.為賺資本利得:隨時都可進場,並採取停利不停損,該基金選擇累積型為主(即不是配息型的),且挑選波動大一點的過程或許痛苦些,但結果也可以甜美些。
2.為長久配息:除以配息滿意、波動接受二要點挑標的外,隨時都可進場,並採不停利、也不停損,該基金選擇累積型為主(即不是配息型的),等累積的金額夠大後再轉換成配息型。
五、產業型或單一國家基金:單筆當然回歸單筆投資的要點,定時定額則要多一些考量,如果不太清楚該產業或該國家的景氣循環,就建議少碰它,免的運氣差,結果落入該產業或該國家股市往下且往下的時間很長,那就不知要等到哪一天才會微笑了。
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固定收益基金 在 基金教母-蕭碧燕 Facebook 八卦
2016不確定因素仍多,定時定額投資是王道
經歷多變的2015,即將到來的2016會帶給我們甚麼?大家都很好奇,當然好其中多了一份期待,期待趴在地上多年的原物料能有所起色、期待手中的基金能翻正、期待.......,但看了這麼多家專家的解讀,2016的波動不會亞於2015,甚至可能更多,這樣持續多變的年頭,定時定額投資絕對是唯一的王道。
先來複習一下之前11月的文章『2016該怎麼投資?』,2016成孰市場仍然持續看好,美、歐、日比較確定走在景氣復甦的道路上,投資這些基金較為確定且安心,唯美股終究漲多了,而歐日雖然漲的沒有美股多,但畢竟也是漲了相當的程度了,持續投資它們要有正確的報酬率期待,別以為會帶給你超額報酬,而新興市場的機會完全取決於中國能否慢慢走向復甦之路,目前看來有機會但也沒人能確實把握,因為不確定因素(油價、政治、....)仍然在干擾中,但大部分的機構都存有希望且認為機會不會太小,這幾個大的經濟體能確實的復甦,才能讓原物料有機會回神,不過從時間看來,最快也是2016下半年的事了。
總結的說,原物料、能源的低迷,美元強勢、美國升息都不是主因,最重要的因素還是供需的問題,目前在產油國不願降低市場占有率自然供給不斷,再加上需求又很低迷,在持續供過於求的情境下,石油短期內要回神是很難的,但我認為,如果復甦的腳步如此緩慢又微弱,縱使需求出現也絕不復2007年的強勁,所以大家早就該有所領悟,為什麼早早讓你放棄此類基金。
提醒你,2016年的投資既然依舊伴隨著隨時都可能來的波動,那麼請你不要輕易碰單筆,好好的定時定額,而且停利點也不該設太高(別問了,自己定喔),千萬紀律贖回再續扣,別錯過了賣點再來後悔莫及。
至於配息債基金(固定收益基金)的投資方式請回歸過去所提的要訣(詳看投資懶人包(一)(二)(三)),最近常有人提說目前高收益債基金淨值較二年前低,買點較優,但你想過嗎?現在買淨值確實比二年前低,但二年前美元匯率是1:29,現在卻是1:32.8,仔細的算一算到底便宜了多少?唉哎!為了配息為目的,早一天買早一天領息,不要再挑黃道吉日了吧!
固定收益基金 在 MoneyDJ理財網 Youtube 的評價
固定收益基金有什麼好處呢?有持續的現金流入?波動比股票小?穩定地增長?
MoneyDJ TV 今天特邀財子學堂的自來也來跟大家分享固定收益基金的好處
自來也:
曾任外商及本國銀行研究員、兩岸金融機構講師、商業週刊、財訊雜誌、Smart月刊、Money雜誌等專欄作家;金融投資市場經驗超過15年,具證券及期貨分析師證照、兩岸理財規劃師CFP證照。著作:理財規劃、結構型商品考試用書等。現任金融機構操盤人、《財子學堂》專欄作家。
林成蔭:
台灣證券分析師、萬寶投顧基金事業處執行副總、新光投信協理、組合基金經理人、政府四大基金代操經理人、各大企業與政府機關講師、《財子學堂》創辦人及專欄作家。著作:股海樂活、遨遊股海。
財子學堂 http://www.caizischool.com/
固定收益基金 在 MoneyDJ理財網 Youtube 的評價
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固定收益基金 在 MoneyDJ理財網 Youtube 的評價
今天專訪邀請到富蘭克林坦伯頓固定收益基金經理人皮耶羅●蒙特,他是專門負責歐洲高收益的債券基金經理人,我們想請教他對歐洲的投資展望?
Q:您認為歐洲經濟正朝向復甦的正確道路?
Q:歐洲央行應該也考量到您先前所述的這些疑慮,因此央行總裁德拉吉也在最近一次會議中提到可能會在12月宣布新的刺激措施以提振經濟,市場預期歐洲央行將收購更多債券,就目前的情況來看,歐洲央行能買進的債券似乎愈來愈少,您的看法為何?
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