從辦公室離開後,為了給班長報平安,我低頭打字沒看清楚幾號公車線就跳了上去。結果到了終點站發現上錯車,非裔司機大叔說他按錶還有十分鐘才能下班,下了班他就開著公車送我回家吧。
司機大叔表示:「夜深了,不安全,現在亞裔更要小心。記得看新聞啊!」
我們聊了很多,也有聊到他的處境。幹,他竟然跟我開聊退休規劃。說他為了存退休金,常常晚上如果精神好,就做 double shift。加班費多,路況好,開到早上六點回家睡覺。
我誇司機工作認真,他說:「我的父母都是毒癮者,從來沒有給過我關愛。我發誓要給我的孩子全世界,女兒們都考上了很好的大學,我得賺錢供她們讀書。我們黑人起點低,如果再不努力點,下一代也不會有希望。」
聊到這裡,我心情好好。突然畫風一轉:「以前我晚上為了賺外快,還偷偷去給我的叔叔看店。女兒們差點被社會局帶走,說我是個沒有能力照顧孩子的父親。要不是缺錢,誰願意犧牲睡眠上夜班?」
我趁機跟他抱怨我白天發生的事情,我跑的正是社會局。為了朋友的孩子被帶走,我今天下午陪她一起去爭取。因那孩子狀況特殊,與她溝通我只能用心力交瘁形容。
「大叔您覺得,生了個不對盤的孩子,該怎麼消化自己的情緒呢?」
大叔笑了:「一看你就是沒有小孩的人。如果你有小孩,就會知道再怎樣不乖,那都是你的孩子。收起情緒,好好教。親子關係的關鍵人物,是父母不是孩子啊。」
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退休規劃 在 蔡尚樺 Facebook 八卦
前陣子和大學時期的朋友聚餐,特別能感受到出了校門,大家各自往不同道路狂奔的那種差異。
一路全系第一的書卷一姊,不負眾望進了最頂尖的外企,領著傲視同儕的薪資,人生萬事俱備只差一個伴。
還有那個才貌兼具,儼然會成為商場女強人的她,出乎意料第一個當了媽。來聚餐時還不斷手忙腳亂的哄著寶寶,那種負擔也是甜蜜的。
另外過去這群朋友裡最安靜的她,這幾年成長變化最多。常不聲不響就背起行囊到歐洲自助旅遊,半工半讀在台灣念了研究所後,更打算再出國深造。
我喜歡她們在現階段人生選擇上
不同的勇氣和幸福。
更有趣的是,縱使現在的我們如此不同,對人生終極目標依舊是一致的!
「能達到財富自由,有幸福的家」
「退休後能好好做自己想做的事,
全心過自己想過的人生」
但到底幾歲才能退休?
怎樣才算準備充分?
要存多少錢才足以無後顧之憂過退休生活?
好像很難有個具體的概念和答案
畢竟對現在正在職場奮鬥的我們來說這個時代想退休會面臨幾個難題,像是普遍晚婚晚生,很可能等到你40歲小孩還在幼稚園,光是教育經費就會吃到你存的退休金!
還有工作環境不確定性增加,政府和公司都無法給我們足夠的保障。一旦面臨減薪或裁員,有辦法支撐家庭溫飽嗎?
縱使努力存錢,但低利率高物價,每年都在變相吞掉我們的銀行存款,很可能省吃儉用一輩子,到頭來卻苦了自己也瘦了荷包!
為了對退休規劃更有概念,來參加保德信投信的講座,用「夢想計算機」試算之後簡直驚呆了!
假設以一個30歲月薪5萬,預計55歲退休,已經存到第一桶金的白領小資女來說,未來如果想過富裕享受的老年生活。除了天天吃好喝好睡飽飽,還有充足娛樂基金每年和另一半出國旅行,更有足夠的醫療費用安養晚年,你知道這至少得準備多少錢嗎?
至少要三千萬!
縱使扣掉銀行存款、勞保勞退都還得額外準備2千多萬元!
那錢該從哪來呢?
所以投資理財就非常重要了
對於不敢輕易炒短線進出股市的朋友,其實只要每個月省一點,將部份薪資定期定額買基金,也能保守穩健的累積出人生夢想預備金~
當然退休需要準備的遠不只如此,期待到那天,我們不是成天在家無所事事看電視,而是有智慧的去安排豐富多姿的生活。不是倚老賣老只會對後輩指手畫腳,而是有笑看世間豁達的心胸。
和最心愛的人一起優雅的老去
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退休規劃 在 凡槿(廣告小妹) Facebook 八卦
貧窮系列文第二集來了,今天要聊的是老後貧窮。
前幾日收到大樓管理員的來信通知,咱們大樓因去年維修費用高,住戶每月所繳的物業管理費不足以支付,故將一次性徵收一筆約莫 $1500 鎂的維修費。
我收到帳單後扶了一下心臟,這筆錢可以買多少隻唇膏啊!(心痛)但很快看開了。有產階級不好當,租房買房各有利弊,承擔便是。
外出回家後,一走出電梯遇見鄰居 C 老太太。她緊張地拿著帳單,手在發抖:「阿槿啊,我每個月終生俸加上勞保,能應付日常生活開銷,過生日還有錢買蛋糕。但是醫藥費年年漲,我實在是沒有多餘的錢來付維修費。怎麼辦呢這!」
忘記告訴大家,我是這棟樓的凡老師。從十三歲青春期屁孩,到坐輪椅的九十歲老人家都愛找我訴說心情。
C 老太太去年邀請我參加她的七十七歲生日趴,她脊椎彎曲無法站直,從沒結過婚也沒小孩。以前是國小老師,故有終生俸。根據我神探掐指一算,她每個月稅後收入約莫 $3700 鎂(包含勞保)。
您認為這收入很可觀是不是?扣除房屋稅、物業管理費、伙食費、生活必需品支出,一半已沒。因她沒有孩子、沒有同居人,是獨居老人,因此還要花錢請我們同棟大樓的彩虹阿姨(她的故事很經典改天說她)代購物品、做飯打掃、陪看醫生。
她雖然沒有告訴我每個月的醫藥費,但我對美國的醫藥費略懂略懂,即便有老年人醫保,依然是一筆很可觀的數目。她一週需做三次復健、一次針灸(自費)、其它慢性病治療等等,她是月光族的可能性高,想到我頭都痛。
我安慰 C 老太太別著急,週一我可以陪她去向管理員說明情況,看能不能分期付款。道別後我轉身離開,想起前一日樓下另一位 D 老太太也是告訴我她沒有錢繳付維修費。
D 老太太的狀況符合這棟樓的多數女性獨居老人。結過婚生過孩子,孩子不在身邊,老伴已去世。年輕時是家庭主婦,老伴留下的存款已用完,沒有終生俸、勞保領的是老伴的半俸。物業管理費還是孩子幫忙付的,但孩子也僅能做到貼補物業管理費。
基本上,這些女性獨居老人太太都在期盼同一件事:求一個好死。但願有一日睡下後就再也不用醒來,日復一日的錢包見底、身體衰老、強烈孤獨感,若不是宗教信仰支持著她們活下去,我看她們撐得很勉強。
班長曾問過我,這些獨居老太太為啥年輕時不工作存錢養老?我呵呵笑了。難道 D 老太太願意不工作?那年代職場文化性別歧視嚴重,加上女性生育後維持工作有難度。
D 老太太年輕時當過打字員,生下第二胎時孩子一出生就沒了心跳。她因此得了憂鬱症,成為了家庭主婦。很久以前一位廣告業女性前輩演講時是這麼說的:
「男女平等從女方懷孕的那一刻開始便終止了。如果妳生了孩子事業沒有因生育受影響,不是因為妳規劃得好,是妳運氣好。」
三樓還有一老奶奶幾年前問過我:「長壽真的值得慶祝嗎?我五十歲時老伴說等他退休後要帶著我環遊世界,真的等到他退休了,才發現收入銳減根本沒有錢旅行。我們過著不敢亂花錢的生活,直到他去世。那天他躺在病床上看著我,要我答應他會好好的。我也想好好的,可我哪知道自己會有活到八十歲的這一天。他留下的存款早用完了,我每天看著牆上的婚禮合影,好希望他能帶我一起走。」(ps. 她已如願去了天堂,死亡原因不詳)
或許是受這些老太太的影響,我對於退休規劃這件事特別熱衷。在做了許多功課、聽了許多故事後得出幾個心得:
1. 養兒防老不是萬靈丹,但在某些時候特別奏效。除非你抽到生下王八蛋孩子的下下籤,多數人的老後生活,孩子佔了很大比例的支持(經濟+精神+照料)。
2. 人算不如天算。你想著不要拖累家人、要認真存錢、買保險,這都是你無災無難的情況下去做的,災難一來,立即進入貧窮線。所以,趁年輕節儉地開心過好每一天,哪天老了窮了殘了,至少老娘曾經快樂過(我決定明天要去博物館,花最少錢看最多東西)。
3. 安樂死聽起來很美好,但真的能符合資格的人不多;八十歲以上、醫生判定壽命不超過六個月。可是生不如死的人,往往這兩項並不符合。C 老太太不孤單不寂寞嗎?D 老太太活著不痛苦嗎?三樓老奶奶不想死嗎?
4. 做好心理準備,你規劃好的預定退休年齡不會實現。這分兩種,第一種是你想六十歲退休但礙於錢不夠必須活到老做到老。第二種是你想著既然錢不夠用那不如做到六十五歲再退休,多存一點。很抱歉,你可能五十五歲就因各種原因老年失業,提前被迫退休。
5. 你問我那該怎麼辦?我不知道。我只知道一件事:人勝不了天,但能做到管理風險。收入多元化是降低風險,找個高收入又穩定的人結婚是分散風險,年輕時邊享受邊理財是王道。
6. 別整天滑著 IG 羨慕別人的美好生活,多想想你自己的人生。同時,別害怕談論貧窮。我發現很多人怕極了這話題,只想看看美景聊聊美食,開心就好。你現在用逃避現實換來的開心,老後是要還的。面對現實與追求快樂,不衝突。
7. 女人要有錢、女人要有錢、女人要有錢。我不管妳是自己賺的、老公給的、被包養換來的,能拿則拿然後錢進了口袋就別輕易拿出來。跟男人比起來,女人容易收入中斷,還他媽的特別長壽。
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