股票持有成本計算的八卦，MOBILE01、YOUTUBE和Yahoo名人娛樂都在討論

開始教女兒投資股票
昨天她問了我要如何計算除權息？
馬上寫一篇文章來跟大家分享！
以後女兒問什麼，我就寫什麼。

【實價登錄還不夠，囤房稅是關鍵！
推動TISA免稅帳戶，帶來台股新活水】

🔥央行、內政部出手打炒房 只差囤房稅!

央行自上個月宣布將再度對房市祭出選擇性信用管制，包括限制公司法人與自然人第3戶以上購屋貸款成數，也限縮餘屋貸款成數為5成等措施。而內政部也祭出紅單管制、實價登錄修法等，但民眾仍期待財政部能有所積極作為，其中最息息相關的即是落實囤房稅!

依據財政部財政資訊中心歸戶的不動產持有統計，全台持有四戶以上房屋者約31.6萬人，其中持有十戶以上者更多達1.9萬人，而2013年至2019年，全台就將近有4%的民眾，持有房屋數就占了房屋總數的14%，這段期間內多屋持有者就增加18%，房屋數則從140萬戶增加到164萬戶，成長25萬戶之多，代表囤房和居住不正義的問題逐漸嚴重外，也顯見台灣房地產大戶仍不少。

對於囤房稅的問題，嘉瑜透過過去好幾次的質詢與提案內容提到，造成囤房、財富集中問題的最主要原因，就是不動產的持有成本（利率和持有稅負）嚴重偏低。

嘉瑜也早在先前提案，要求財政部應盡速研擬囤房稅的修法與配套措施等，而令人遺憾的是，蘇部長先是以「暫不推動囤房稅」，將責任歸咎給地方政府，後又改口稱會在「兩年內檢討囤房稅制」，直到現在還在「思考」如何落實有效的稅制?財政部這樣的推拖作為，都讓民眾大失所望。

🔥落實居住正義 財政部怕什麼?

近年來房產持有稅呈現不進反退的趨勢，起因為地方政府單獨、片面從事租稅努力，無論是調高房地持有稅的稅基或囤房稅的稅率，不僅不會獲得中央政府補助款或統籌分配稅款方面獎勵等，還需要承擔地方政治的壓力，最後各地方政府皆採最低稅率。依當前現況，多屋囤房者持有的多筆房地往往跨越各縣市，各地方政府只掌握轄區內的不動產資料，無論調高稅基或囤房稅的稅率，還是課不到囤房稅。財政部早就深知有上述問題，卻無所作為?嘉瑜認為財政部應該將不動產全國歸戶資料提供給地方政府，並讓多屋者選擇持有的不動產中超過三戶以上部分，申報為「非自住」房屋，地方政府掌握歸戶資料，更能實質課到囤房稅。
財政部蘇部長卻還在擔心，囤房稅一施行下去房價不降，會反怪在財政部頭上?
嘉瑜認為財政部擔心這點，實無必要。大家正是滿心期盼財政部能盡早落實居住正義、改革房屋持有稅率過低等問題!

✅推動TISA免稅帳戶，帶來台股新活水

有鑑於勞動基金弊案，勞工退休金屬於勞動基金的一部分，因此引起不少民眾關注勞退基金，日前有民眾提案要「開放勞動基金（勞退6-12％）有限度自選投資組合」，表示勞退基金為專有用戶，近年來勞退基金運用績效不佳，被挪用的新聞層出不窮，有學者與團體就提議可效法美國401K有限度開放自選組合，推行台灣個人投資儲蓄帳戶機制TISA。
金管會也長期研擬並推動TISA，而TISA的推動，涉及稅制問題，財政部基於「租稅中性」原則，始終認為「不宜」為特定產業提供租稅獎勵，因此決定不採行!財政部對TISA也不是第一次表態反對，表示要考量若投資基金可享扣除額，那一般投資股票是否也要有，這涉及公平性問題。

就政府政策而言，嘉瑜認為TISA個人儲蓄帳戶之免稅優惠，不盡然一定會衝擊政府稅收，若以泰國實施之成果為例，2006 年實施之後泰國整體稅收金額仍呈增加趨勢，未見明顯受到影響。

依學者推估，TISA上路後將會有六、七十萬人參與，可讓台股基金年增160億元規模，證交稅稅收每年可增加80億元；反觀稅收損失，若以國人平均稅率12%計算，稅收損失約20億元。嘉瑜呼籲財政部應重新審酌推行TISA個人儲蓄帳戶的必要性!

👉20201221質詢影片連結🔗
https://youtu.be/luSQQflLN5w

【為什麼加油還要錢？】

很多人最近常常問老王，為什麼國際原油出現負油價，但我到中油加油還要錢？難道是我被坑了嗎？呵呵，這個問題其實就是不懂得期貨與現貨交易規則，而且只看新聞標題所產生的天大誤會。這次大家看到的負數，其實是出現在隸屬芝商所CME Group之紐約商業交易所的西德州原油（CL）五月期貨合約，也就是期貨投資人願意實體交割的價格，並不是現貨價格啊！

台灣中油向海外購油則是所謂的現貨價，且為了保持品質與價格穩定都會以合約價購買，並採取短期與長期合約搭配，因此不會直接從油市買到負價格原油！目前布蘭特與杜拜原油現貨價每桶都還有15與21美元，西德州原油現貨價也還有14元，您到加油站加油當然是要收錢的。更何況中油計算油價是以布蘭特與杜拜原油為73比例之公式，跟本周激烈震盪的西德州原油是不相關的！

雖然老王常說期貨具有價格發現的作用，的確原油現貨價也會根據期貨價格來做參考；但由於此次負油價是極短期現象並不是常態，因此現貨價要出現負值不容易看見！同時我們知道石化產業需要很多機器設備維護、運輸、人力、稅金等等成本，因此不要說中油不太可能買到負油價現貨；就算給中油真的買到好了，但加上成本之後要實際零售給消費者，要出現負價格幾乎完全不可能！

那為什麼這次五月原油期貨價格出現負值呢？首先您得先了解，紐約西德州原油期貨的規則最終是必須進行實物交割的，也就是若您持有合約直到結算，就必須進行實物交割！這跟一般投資人過去接觸過的，期貨交易就是現金槓桿並以現金結算賺賠有很大不同。實體交割的的期貨結算，必須針對這個期貨合約的標的物進行交割動作，也就是所有權的轉移！

當期貨合約持有至到期，買方會拿出現金要求賣方執行合約，也就是拿出標的物比如實體原油來交易。但很多國外大型交易商交易紐約輕原油期貨只是想賺取價差，壓根沒想過要持有到結算進行實物交割，因此都會提早甚至提前一周轉倉到下個月的合約期貨！只有中國銀行像是睡著了一樣，似乎是忘記了轉倉這件事一路撐到最後，成為本次負油價最大盤子！也因此引發了掛鈎原油期貨走勢的原油寶理財商品出現巨虧，目前中國投資人已準備集體訴訟。

這次的期貨交割的時空背景，在於新冠肺炎造成全球商業用油大減；美國原油庫存單周暴增超過1900萬桶，各地儲油槽是油滿為患，您若買了油還要擔心無處可放！同時美國陷入大封城，如何把原油運給對方也是大問題；要是您沒能力保證運輸無虞，或有足夠空間儲油，亦是無法完成交割的。因此才會在結算前一日出現買方避免違約交割而大量拋售的情況，於是造成期貨價格崩跌！

那老王能不能參與結算，買到上千桶油還附贈大把美金？別傻了，要能夠完成實物交割的只有符合CME交易規定的油商！國內外多數人投資原油期貨是經由期貨商作為跟CME的中介，為避免出現實物交割問題，期貨商都會在到期日前一天進行強制平倉，也就是強迫完成現金交易。正因如此，這次暴跌來到負值就是發生在五月期貨結算前一天，說穿了也是一場強制平倉亂砍的悲劇！

因此一般投資人倒是不用擔心萬一忘了平倉，就必須帶著現金去國外買上千桶原油，或者要到太平島挖石油給人家的窘境。因為期貨商通常會為您提前強制平倉，只有真正有能力交割的油商，才有能力在結算時買到真正負值的原油！不過您知道嗎？即便您是大油商有能力買到負值的油價，但這次結算實際為負數的，其實是比紐約西德州原油提前一天結算的小型輕原油期貨（QM）！

但小輕原油商品期貨卻是採取現金結算的，跟接下來30日要結算的布蘭特原油期貨一樣，是不用實物交割的！因此最後五月合約結算交割，可以拿到真正原油的紐約西德州原油隔天卻是反彈到10美元結算，也就是根本沒有一家油商可以真正買到負數的實體原油！是故負油價現實生活中是尚未存在的，那您又怎麼能妄想期待，到加油站可以大喊98加滿不用錢還要送我現金呢？

***本文歡迎免費轉貼分享***

延伸影片閱讀：原油反彈要看三公分K棒？https://www.youtube.com/watch?v=YtWQZG-sCNM#t=15m20s

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※筆者為合格證券分析師，文章與影片全數免費提供閱讀！僅為心得分享與教學，非為任何投顧事業！不對指數或特定股票推薦或建議買賣點位。亦不會透過任何形式要約、招攬或誘使讀者！投資請務必獨立思考操作，任何損失概與本欄、筆者無責。※

又到了每年股票除權息的旺季，各家公司的股利紛紛開獎之後，雖然今年有公司開出 買一張送九張 的”好康”(真的是好康?🤨)，股民們也伺機而動…🤓
但每年這「除權息行情」究竟是哪招？
各路人馬怎麼操作？
該不該參加？怎麼參加？
一隻影片一次搞懂😃

====================補充========================
🐹【片中大牛的操作和計算】🤓
影片中提到大牛為了避稅而在除息前把股票賣出，在除完息後立刻將股票以除息後的低價全數買回。這一賣一買之間總持股不變，但持有成本卻下降了(因為除息立刻買回價格比較低)。同學們發現了嗎？這便是大牛們「間接地領取股利」但又不讓股利併入個人所得的方法。不過大牛仍免不了證交稅(0.3%)和二次手續費(0.285%)，我們來試算看看：

假設大牛有250張XX公司股票(現金股利$5)，除息前股價$100

▶︎大牛不參加除息
除息前100元賣出250張，除息後95元買回250張
賣出手續費：$100x250x1000x0.1425%=35,625
賣出證交稅：$100x250x1000x0.3%=75,000
買進手續費：$95x250x1000x0.1425%=33,844
一賣一買成本合計：35,625+75,000+33,844=180,094

▶︎大牛參加除息
領取股利：$5x250x1000=1,250,000(此先忽略二代健保)
股利併入個人所得選擇分離課稅28%
1,250,000x28%=350,000

⟪結論⟫
相較之下，不參加除息的成本只有18萬、參加除息卻要35萬
而且通常大戶的券商手續費都還會有折扣，會低於0.1425%
所以不參加的實際成本會再低於18萬
大牛怎麼算都不該讓這250張股票參加除息啊～🤓

※因為影片已經太長，沒時間講這麼細
所以這段大牛的計算就用文字補充了
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＃買一張送九張
＃錢鼠大牛胖虎玉兔
＃2分鐘填息好high啊

對股票投資人來說，在計算投資報酬的時候容易聚焦在股利、價差和交易成本，而往往忽略 #股利所得 在每年5月透過合併計稅申報時，其實還可以多長出8.5%的可抵減稅額，等於是間接又幫股利再加碼🤩。

🦅如果以2886兆豐金今年配1.58元現金股利(內無資本公積)來計算，對所得級距落在0%的小資新鮮人來說，等於是每張可以再多獲得134.3元的退稅(=1580x8.5%)，實質股利再提高到1.7143元。

但有的公司每年不只配現金💵 #還會配股票，例如八年級生持股最多的2884玉山金，今年就是0.61元現金+0.61元股票，這時候每持有1張參加 #除權，領到的這61股該怎麼計算所得？把它跟全部配現的公司相比，節稅效益又差在哪裡？這一集就來試算給你看🔎。

在進入每年除權息旺季之前，剛好就是 #繳稅月，除了檢視去年的配息節稅，怎麼讓繳出去的稅金拿到最優的回饋👛，也是每年必研究的重點！我們每年都是選擇信用卡繳稅💸，除了可以透過零利率分期來分散付款的壓力，更重要的是還能享受銀行提供的各種回饋禮🎁。

像 #花旗信用卡 今年的繳稅活動，活動期間申辦且核卡之新戶繳綜所稅除了可享有最高2%回饋外，既有卡友登錄後也有最高0.5%刷卡金回饋與各種好禮和加碼回饋可以拿。我們也和花旗內部確認過，所有符合資格的花旗卡友，都可以完全享有活動回饋，不會受到這次營運重點轉型計畫的影響。因為回饋活動有點多，整幫大家理成表格參考比較看看喔！簡單來說這次活動分為：
❶【花旗繳稅月 回饋季】限2021/4/5前(含當天)核卡之既有卡友
活動期間: 2021/4/15~6/30 ; 活動登錄期間: 2021/4/15~5/31
登錄且使用花旗卡繳綜所稅達5000元以上，可享0.5%刷卡金回饋，最高回饋1000元外，繳稅客戶登錄當月起每月一般消費(不含綜所稅)滿2萬元(含)以上(限前1萬名)，可享遠東百貨400元電子禮券回饋，如四月登錄，於4-6月活動期間內最高可享1,200元回饋。其他還有像登錄早鳥禮等可以拿。
❷【花旗繳稅月 享回饋】限2021/4/6~5/24之間，申辦且核卡之新卡友
無需登錄，繳綜所稅不限金額，享有2%回饋，最高回饋3,000元，於2021/5/7~6/30還可以申辦消費分期3期0利率優惠(最低承作金額為1,000元(含)之消費)。

💰相關回饋辦法，都可以上花旗繳稅月活動網頁查詢：https://www.citibank.com.tw/zh/credit-cards/payment/tax/?Media=RC8&ecid=koytatwcut0029
最後提醒大家，今年綜所稅申報，沒有展延一個月！最晚必須在5月底前完成申報喔！

謹慎理財、信用至上 花旗信用卡循環利率：6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日； 預借現金手續費：預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw 查詢。花旗easy購分期付款產品目前不收取分期利率或各項相關費用，總費用年百分率為0。

#信用卡優惠 #繳稅 #現金回饋

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00:00 3檔金融股存股2年，殖利率、投報率分享
00:50 中信金存股
02:46 國票金存股
05:04 兆豐金存股
07:17 存金融股、ETF心得分享

中信金
總持有張數 10張
最低股價18.15 (109/10/5)
最高股價 20.3 (107/12/07)
平均股價 19.1
總成本191,150元
投報率 17.25%
總損益 +32,980
108年享有股利2,000元
109年享有股利 6,000元
110年預計有10股參與股票配發 10,500元
總獲得股利18,500元
若加上今年，總股利佔了總投資金額的9%

配息，除息交易日基本上是在7月中
110年 現金股利 1.05元 殖利率4.91%
109年 現金股利 1元 殖利率5.05% 填息花了152天
108年 現金股利1元 殖利率4.47% 填息花了78天

國票金
總持有股數 1,517
最低股價 11.3 (109/5/29)
最高股價 16.5 (110/4/14)
平均股價 12.89
總成本 19,574
投報率 26.6%
總損益 +5,206
109年享有現金股利650元 ＋ 股票股利0.17元所以拿到17股
110年預計有1517股參與股利配發 可以得到986元股利 + 股票股利0.35
單計算現金股利的話，佔了總投資金額的9%

配息，除息交易日基本上是在7月中
109年 現金股利 0.65元 + 股票股利0.17元 殖利率7.11% 填息花了106天
110年 現金股利0.65元+ 股票股利0.35元 殖利率6.51%

國票金介紹
國票金(2889)於民國91年由國際票券金融公司、協和證券及大東證券以股份轉換方式成立，是國內唯一以票券為主體的金控公司。公司主要從事票券、證券、投信、投顧、期貨與創投等相關業務，以票券業務為營業主軸，其市占率居國內第二，僅次於兆豐票券。
國票金旗下子公司包括國際票券、國票創投、國票證券、樂天純網銀
2020年前三季，金控旗下子公司的獲利貢獻度：國際票券約佔81%、國票證券約佔18%、國票創投約佔0.2%

1)國際票券：
營業項目有票券經紀、自營、承銷、保證、背書、簽證，債券自營、承銷、簽證，以及投資相關股權商品、外幣債券自營、同業拆款經紀、可轉債資產交換和經主管機關核准辦理之衍生性金融商品等業務。

2019年經營項目占營收比重分別為：票券業務56%、債券業務39%、股權投資業務5%。
 
(2)國票證券：
營業項目有證券經紀、自營、承銷，期貨經紀和信託，以及投資顧問、融資融券、股務代理等業務。

2019年經營項目占營收比重分別為：證券經紀59%、證券自營36%、承銷佔4%。
 
(3)國票創投：
營業項目有租賃業務、對被投資事業提供企業經營、管理與諮詢服務，或直接提供資本等業務。


兆豐金
總持有股數 1,568股
定期定額1年
最低股價 28.75 (109/9/16)
最高股價 31.9 (110/4/16)
平均股價 30.29
總成本 47,501
投報率 8.14%
總損益 +3,865
109年享有現金股利202元
110年預估現金股利2,477元
加上今年，總股利佔了總投資金額的5%

配息，除息交易日基本上是在8月中
109年 現金股利 1.7元 殖利率5.65% 填息花了164天
110年 現金股利1.58元

兆豐金
資本額1,400億
[營業項目]
營業項目與產品結構
兆豐金控營收組成，2020年前三季年公司淨利貢獻比重：銀行業務佔約81%，票券約12%，證券約6%、產險佔1%。

金控旗下主要子公司：
(1)兆豐國際商業銀行：兆豐國際商業銀行利息淨收益佔69%，利息外淨收益佔31%。
(2)兆豐證券：兆豐證券經紀手續費收入佔營收比重42%，市佔率約3%，排名第9。
(3)兆豐票券：兆豐票券票券收入佔43%，債券收入佔52%。
(4)兆豐產物保險：兆豐產物保險火災保險約佔23.4%、貨運保險約佔3.6%、船舶保險約佔5.3%、汽車保險約佔47.7%、航空保險約佔1.6%、工程保險約佔3.2%、傷害保險約佔5.5%、健康保險約佔0.6%、其他保險約佔9%。

0056連續55期納入成分股中

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玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
GOGO卡| http://comparegroup.go2cloud.org/SH1ju （行動支付/網購6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
富邦momo｜https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡｜https://shinli.pse.is/EUV7G （網購5%）

💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/dYTtRf （指定通路/網購10%）

💡一般消費信用卡💡
台新玫瑰Giving卡｜https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
聯邦賴點卡｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/週六7%）
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （國內3%無上限）
星展ECO永續卡｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （行動支付13%）
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/加油5%）
匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡｜https://pse.is/3aemhy （指定通路最高6%）

💡行動支付信用卡💡
台新街口聯名卡 ｜https://shinli.pse.is/V29G4 （指定通路6%）
GOGO卡|  https://shinli.pse.is/V29G4 （行動支付/網購6%）
凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)

💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡｜https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡｜https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡｜https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only｜https://pse.is/J668L （最高5.2%回饋無上限）

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