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圖文網誌版：
https://someguytw.blogspot.com/2018/11/Best-Digital-Bank-Deposit-Fund-Pay.html
隨著 Bank 3.0的發展，越來越多的銀行都在推出所謂的數位帳戶
意思就是透過手機或網路就可以完成銀行大小事，再也不用跑3點半到分行去辦事
當銀行省掉了這些門市的成本之後，就可以提供更多的優惠給大家
最早期匯豐銀行推出的 HSBC Direct，其實就是現在數位帳戶的始祖 (哈，不小心透漏了
自己的年齡)
現在隨著金管會對於開戶條件的放寬，再加上智慧手機與App的流行，所以有越來越多新
的選擇
這裡就幫大家整理一下，目前市面上比較熱門的數位帳戶，幫你依照個人的屬性選擇適合
數位銀行
不囉唆，先上比較表，再分門別類比較給你看
台新和中信都可以接受 15~ 20歲的民眾申辦，但手續比較麻煩一點
你必須請你父母中的一個人，跟你一起去銀行驗證，才可以完成開戶的流程 (金管會的規
定)
愛消費的你
適合不方便辦信用卡，但又希望有刷卡消費可以有回饋使用者
其實我自己也常用使用 Debit card (簽帳金融卡)，因為只要是回饋比例高，我認為比起
信用卡的延後付款優點更好
但是注意一下，使用簽帳金融卡(又稱為VISA金融卡或MasterCard金融卡)有些小麻煩：
1) 使用自助加油時，會圈存一筆費用(依加油站不同，最高有可能到2000元)，要等到加
油站正式請款後，才會把餘額解圈存，剩餘的金額才能夠動用
2) 如果被盜刷時，只要能確認不是自己刷卡的，當然不用擔心損失，但同樣的，在調查
期間，這一筆款項也會被圈存著，所以一樣無法動用，時間可能會有二、三個月之久
所以上述二個風險，如果在存款較少時，要特別注意一下
不然就是建議，可以轉一個固定額度在帳戶中，避免臨時被圈存的金額過高而影響到生活
另外，刷卡的回饋都有一般消費的要求，例如超商、公共事業費用都不屬於回饋項目，所
以刷卡前記得看清楚是否屬於一般消費項目
延伸閱讀：刷卡現金回饋排除項目 藏在細節中的魔鬼
首推：王道銀行 O-bank
有著國內 1.5%、國外 2.3% 的高回饋，那當然是佳的選擇
這個回饋比例連許多的信用卡都望塵莫即
而且更好的是，現金回饋還以現金回饋到你的數位帳戶之中
不需要再額外的消費才能夠抵用，是扎扎實實的回饋
可惜，王道目前通路更少，所以如果你要存錢只能透過轉帳，因此最好你也要有免費的跨
行轉帳次數
不然每次轉帳，都會有15元的損失，這個在國內要刷卡 1000元才賺得回來
延伸閱讀：王道銀行 O-bank 開戶流程與優惠介紹
次推：中國信託 HOME Bank
中信的好處就是 ATM很多，每個 7-11 裡面都可以找到中信的 ATM
而且更好的是，許多的 ATM 已經升級為存提款功能，所以透過 ATM 就可以存錢，很方便
不需要額外手續費
而目前還可以申請 LINE Pay 金融卡，綁定 LINE Pay 後就可以享有 2% 的 LINE Point
的回饋
雖然是拿到 LINE Point，但是目前許多通路都可以直接折抵，所以也可以視為現金回饋
因此，如果你國內消費居多的話，另外一個選擇是中信的 LINE Pay 金融卡
延伸連結：HOME Bank 官網介紹
愛存錢的你
重點要選擇 1) 每月計息的方案 2) 較高的利率 3) 較低的起息門檻
其實所有的銀行都是每日計息，但是給息的次數，一年只有二次 (6/21, 12/21)
那代表你的利息和本金，可以相加產生複利效果也就只有兩次
為了能擴大複利的效果，所以有些銀行就提供每月撥息的服務，這樣子對於愛存你是比較
好的
而且這裡的利率是活存的利率，代表你的錢不會被綁住，也方便做資金的運用
我們以五萬元當作一個金額來看，如果存在這些帳戶，其一年後本利合為多少
這裡的計算是以一整年都存相同的金額，讓你可以自己看出差異
首推：華南銀行 SnY 帳戶
因為起息門檻很低只有100元，再加上利率是1.1 %
沒有任何的門檻要求，所以適合喜歡存錢的人，一開始 coco 還沒有很多的時候選擇
但是上限是十萬元，如果超出這個金額就會以一般利率計算
但是比較可惜採用一年二次的撥息方式，以1年5萬元來看，計算起來雖然只有差1元，但
時間久了，就會有所差異
延伸連結：SnY 官網
次推：兆豐銀行 MegaLite
另外如果你原本的積蓄比較多的話，也可以選擇更高利得兆豐 MegaLite
這樣子可以累積更多的利息，而且同樣是採用以月計息
此外，還有提供免費的跨行提款或轉帳，所以到時候要做資金的挪移也很方便
延伸閱讀：MeagLite + 兆豐 e 秒刷信用卡優惠
延伸連結：MegaLite 官網介紹
但是比較可惜的是，這二家的ATM數目都偏少
所以第一次你要把錢存進去的話，除非你有其他免費的轉帳優惠，不然都要先花 $15的手
續費，才可以完成這件事情
如果以非約定帳戶，一次兩萬元的限制來看，那你必須要存 23天，才可以把這$15的手續
費給賺回來
愛領錢的你
適合身邊不會放太多錢，但是有需求又需要隨時拿到錢的人
因為有些人，要控制自己的消費慾望，所以身邊就不會帶太多的錢
當要花費的時候，因為還要再去領錢，所以就多了思考空間，讓你判斷這筆的消費是真的
需要？還是只是想要？
所以這樣子的消費習慣，你就需要有一個資金的調度站，可以方便你隨時隨地去取得現金
或是今天需要一個資金的中繼站，轉帳到你其他帳戶的使用，例如繳交房租、存旅遊基金
，都分散在不同的帳戶，所以就有了轉帳的需求
首推：國泰世華 KOKO 帳戶
目前國泰世華在捷運站都有設置提款機，所以領錢、存錢都很方便
再加上KOKO超級大方，提供每個月50次的跨行提款和跨行轉帳，代表全台灣的ATM都是你
的 ATM
方便透過KOKO當中繼站，轉帳到不同的帳戶作為資金調度的地方
所以有看出來了嗎？上面的愛存錢和愛消費的數位帳戶，都有著存款不方便的問題
那你就可以開國泰世華KOKO，加另一個數位帳戶
這就是最完美的搭配，不論要存錢或消費都很方便 ~
延伸閱讀：KOKO 帳戶 + 國泰信用卡優惠介紹
延伸連結：KOKO 帳戶官網介紹
愛理財的你
大家都有一個夢想，要靠著錢賺錢，這樣子就不用自己工作
為了實現夢想，就要開始理財，不理財，財也不會理你
但是時間不夠？怎麼能夠找到好的標的物來做投資呢？
所以銀行有推出最近很夯的人工智慧，可以自己幫你選擇適合的投資標的物
同時投資的門檻也降低了，從以前 3000元定期定額的基金門檻，現在只要10元就可以開
始投資
但是基金有賺有賠，除了讓人工智慧幫你挑選外，建議也要自己做點功課
另外我覺得，投資應該要先從一小桶的本錢開始，會比較適合
所以這裡就幫大家選了一間方便存錢又容易投資的數位帳戶
投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書
首推：台新銀行 Richart 帳戶
理財從存錢開始，Richart 有提供一個管道讓你可以每個月把錢轉進來，而且又不收手續
費
那就是 ACH，你可以設定，從你每個月固定有錢的帳戶，轉一筆設定的金額進來 Richart
不但免手續費，更可以做到強迫儲蓄的優點
目前帳戶的利率是 0.45% 的活期利率，當你滿足下面三個條件之一，活期利率就會增加
為1%
1. 設定大約兩萬元的 ACH
2. 手動轉帳兩萬元
3. 使用VISA金融卡消費兩次
前面兩點，適合你每個月都有固定薪水可以運用
最後一個作法最近新增，門檻算是很容易
因為現在行動支付的興起，方便小額的消費，所以兩次的機會很容易達成
所以台新的帳戶，評價起來是一個讓你可以存錢，並且有機會做小額投資理財帳戶
延伸閱讀：Richart 帳戶 + 台新 @GoGo 信用卡優惠介紹
延伸連結：Richart 官網介紹
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