我和金融業的朋友聊到,2020年很多人都成了「股神」!
去年,只要在上半年危機入市,又能勇敢續抱到年底的人,應該都能賺到了錢,這讓很多剛入股市的新手覺得賺錢原來這麼容易,也難怪一堆人搶著開戶買股。
到了今年,操作難度變高了許多,在高檔來回震盪,如果不花時間研究、口袋沒有一點的投資人,去年賺到的錢可能會陸續地吐回去。
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上個月第一次以投資為主題辦了一場小講座,結束之後,有很多年輕的弟弟妹妹問我,他們也想投資,也作了功課,但真的搞不懂股票資訊裡的各種數字…
我必須承認,有些人真的沒有投資的天分,甚至有的人的投資運就是很背,買什麼就賠什麼…
對於知道投資理財很重要,但又真的沒時間、沒天分、沒運氣的準投資人,我建議可以讓專業的來,「買基金」是不錯的選擇之一。
但基金的標的是要挑的,以下是我自己的經驗和建議。
【台股基金】
我個人不太喜歡國外標的的基金,因為有匯差的問題(以前我曾有賺了利息、賠了匯差的經驗),所以我會推薦自己比較熟悉,又不會有匯差這種不確定風險的台股基金。
另外,如果是年輕的投資人,我建議選擇成長型的基金,也就是這檔基金投資標的除有基本高殖利率股外,還能有價值成長股。
簡單來說,就是投資『配息大方、經營穩健、且具有成長性』的公司。
由基金專業經理人依照景氣及產業週期,配置高殖利率股與成長股的比例,評價過高時實現部分獲利,待評價過低時買回。
我知道上面兩段你看得有點似懂非懂,這就是基金經理人要做的功課,交給他們研究就好。
【不配本金】
另外,很多人投資是為了希望產生被動收入的現金流,所以特別偏好有定期「配息」的基金。
但這種配息的基金,也是有些「眉角」,不少基金用「高配息」來吸引投資人,但配息的方式有可能是動到「本金」。
我打個比喻。
你的一塊農田、借給人耕種,他保證每年給你100公斤的稻米當作報酬;但第二年因為收成不好,他為了要讓給你100公斤的稻米,把田偷偷賣出去了一點;第三年、第四年,也是比照辦理,幾年後你的田只剩下原本的1/2…
這種動到本金的紅利,其實有損長期投資效果;所以買這種紅利型的基金,一定要弄清楚配息來源。
我建議是從獲利的部分去分出部分紅利,然後保留部分獲利來繼續滾動,這樣才能發揮到長期投資的複利效益,這種獲利才配息的方式,稱作「分紅」。
【免課綜所稅】
台灣2018年開始改了新的稅制,如果你的手上的投資持股有參與除權息並收到現金股利,隔年就會被課稅。
但分紅基金因為獲利來源非股息股利,而是基金的資本利得,所以是免課綜所稅的喔。
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看到這裡,是不是稍微有一點概念了呢?
如果你偏好投資台股,同時期望分紅(但又不想動到本金),也不想被讓紅利被併入綜所稅計算。
當然最重要的是,希望能長期投資,累積資本利得,我是蠻推薦你去了解這檔 #復華台灣好收益基金,淨值10元以上才分紅,分紅後淨值仍要維持在10元,真正不配本金。 (我都做好功課了)。
你好好地把本業顧好、日子過好;在股海殺進殺出的活,就交給有練過的吧。
如果對『復華台灣好收益基金』感興趣:
4月30日前,預約開戶復華會提供VIP才有的一對一理財諮詢,還有神秘小禮限量送,你可以盡情發問;新開戶還有666點紅利點數:
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負利率下該怎麼調整投資?
全球利率越調越低,歐洲甚至已有許多國家都是負利率了,而且想想利息似乎也回不去了,這樣的環境我們該怎麼調整投資?
一、我有幾點的想法供你參考:
(一)、你手中長期在領息的債券基金,未來的配息率應該只會往下很難往上,不管會變多少,還是要建議你不該為了高配息而投資了一檔波動很大,大到自己不能接受,如果現在已經是如此了,趕快換基金吧!
(二、.在長期領息的債券基金中,加入有股成分的基金,如此才可能增加報酬,但還是要兼顧波動,因此多重收益基金可以放入選項,但還是請你不要又在此類基金中專挑配息率高的,完全不考慮波動,不要忘了SOP四步驟。
(三)、巴菲特說:只要利息低就適合投資股票,因此股票型基金不可缺,但我是專做定時定額的,因此定時定額不可沒有,而前些日子也有建議大家未來調整扣款基金的內容:增加美國基金 + 科技基金(可以是美國、全球、台灣)的比重,50%也許也不嫌多;降低區域型(歐洲、亞洲、東協)的比重。
二、接下來就是實務上的做法了,如果你現在有一筆錢(50萬、100萬),在上述的建議下怎麼做?
(一)、將100萬買一檔多重收益基金,再將其每月配的息,定時定額買一支(或二支...)股票型基金,待定時定額停利後,將那筆錢再投入這一檔多重收益(或別的配息基金),如此周而復始地做,相信很多人目前都已是如此做了,本文的意思不是要你換掉目前你很接受的配息基金,改為多重收益基金,是說如果再有錢可以增加這類基金。
(二)、運用複合投資法(有人稱母子投資法或....),本次與復華投信的合作,台北場有人問了複合投資法相關問題,在此我建議複合投資法這樣做:
將100萬拆成2~3筆,如30萬、30萬、40萬,買入3筆金複合,也就是母基金各為30萬、30萬、40萬,而母基金可依個人需求不同而不同,接下來選子基金(就是每月要定時定額的基金),到底要選幾支子基金?約將母基金分2~3年的時間,如30萬/30個月=1萬/@月,那麼每月可以扣1萬元應該可以挑2~3支子基金了。
假如你將這三個金複合賦予不同的目的,那會更清楚要怎麼挑:
結婚基金:屬於短期要用的錢,那麼母基金要挑波動很小的(如貨幣),才不至於贖回時有虧損而無法等待回來,而子基金就挑2年內較有獲利空間的,不要挑子基金需要等的時間比較長的
買屋基金:若是規劃為較中期的資金,那麼母基金與子基金就會選擇短期與長期之間。
退休基金:確定是屬於長期需求了,母基金與子基金都可以選擇,不在乎短期跌,放越久賺越多的基金。
以上的方法(買配息的基金及金複合)我都有做,你可以選擇其一,也可以二種都來,效果都出奇的好,供大家參考。
後註:想要了解復華金複合投資法的,本次有參加其說明會的可於現場諮詢,或自行打電話到該公司詢問,說明自己的需求,理財顧問自會與您商討基金的選擇吧。
復華台灣好收益基金配息日 在 基金黑武士 Facebook 八卦
#分紅台股基金
還記得去年底提到的復華台灣好收益基金嗎?其基金特色為將其獲利一半分紅,結果真的做到了!
依照其評價日、淨值及分紅機制計算,預計每單位將分紅1.095元,若以除息日前一日8月4日淨值12.49推算,此次配息率將有8.77%,年化配息率估值達15.93%。
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