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台股今年上漲超過2600點，如果從3月最低點起算，幅度更是超過6000點。
6000點是什麼概念呢？
如果以期貨一點200塊計算，6000點價值120萬。
意味著在今年，只要閉著眼睛買進期貨，不考慮換倉的情況下，目前都是賺錢的，而且是大賺。
真的是這樣嗎？
不，恰好相反。
早上一位期貨從業的朋友告訴我，年底同事「走了不少人」，自己手中的客戶也不少都「畢業」了。我相信這不是單一家公司個案，而是大部分期貨業都有的現象。
怎麼會這樣？這麼好的行情，為什麼不僅沒賺錢，反而還「畢業」了呢？答案在這張圖表中
今年散戶在期貨的部位，大部分時間都是在「反向作空」的，尤其漲得越多、空的越用力，這麼一來，漲不停的行情反而變成一種「惡夢」。越不甘心、越不信邪，受傷得越慘重。
這也是我不敢輕易介紹期貨商品、不斷忽視要我業配什麼外匯保證金、商品期貨的理由。因為期貨這種高槓桿的衍生性商品，它需要很強的風險意識，不像股票方向錯了還可以「佛系投資」。如果方向錯了還膽敢「佛系投資」，只要一次，很可能直接歸西成佛。
還是昨天那句話
投資不用太聰明，不然可能賺不到錢。
Fortune Insight 訪問
#FISPOTLIGHT
開始做生意的時候，有些人最懊惱就是資本不夠，所以唯有就住就住，小資本就逼自己做小市場。
但香港那標誌性的地產市場裏，最近就有兩件迴然不同的真人真事，重新定義了「資本」的意思。
第一件事叫做「波叔與孻仔」，行內行外的人應該都略有所聞。
波叔是城中數一數二的富豪，專炒工商舖，人稱「舖王」。一生運籌帷幄的波叔，就是在晚年算漏了這個孻仔，結果孻仔食嘢唔做嘢，一做就瀨晒嘢，學人做生意然後輸掉了爸爸半世心血。
原來孻仔唔止拉心肝，仲可以輸到你心慌，事實證明了大資本做大市場都可以慘烈收場。
故事的教訓，不只是叫你做人要有腦，而是叫你如果想有腦，就要有覓食本能的基礎。
何謂覓食本能？像那隻森林的萬獸之王，隱身於草叢，看準了獵物，計準那距離，三二一之後，才義無反顧地一個箭步向著目標奔跑。
覓食本能的不二法門：用心思觀察環境，有膽量重鎚出擊。
第二個故事，叫做「兆康苑長大的陳建中」。
英文名叫 Starman，無釐頭到一個點，一看便知是陳建中幫自己起的寶號。他沒有舖王爸爸，簡單點說，他的成長都沒有爸爸。除了媽媽，他愛的就只有乒乓球。
瘋狂地日練夜練，橫掃學界獎牌，後來才知道，打到會飛都冇用，因為會考只有七分。
學界獎牌，佢可以 keep 番；中六學位，就畀嗰班讀到書嘅同學 keep 番。
Starman 在別處重讀中五，痛定思痛，終於認真打開書本，發覺自己最愛的原來不是乒乓球，而是研究供求的經濟科。之後會考和高考都考出成績，順利入讀大學，在外匯行做過暑期工之後，下了一個定論——「我肯定唔會打死一世工」。
「我係一個野心大，」陳建中講嘢冇尾音，卻出奇地誠懇與真摯，「不甘於現狀嗰種人」。不甘現狀的人，通常也是不甘平庸。「細細個讀好書，出嚟搵份好工，然後就結婚生仔，個個一樣，我唔得，我唔鍾意千篇一律。」
那些不喜歡千篇一律的人都有一種弊病，就是心頭高眼角高；說得明白一點，就是好高騖遠。請問 Starman 先生，那時候的你，有想過做什麼生意嗎？
「地產。」
學梁特首話齋，有時候真係好難忍笑。
屋企多錢，有頭有面，都未必敢向香港的四大家族挑戰，更莫說是一個沒有家底沒有背景的黃毛小子。有名畀你叫，「地產霸權」呢，在這個大富翁棋盤上還未企得搵，人家那些藍籌發展商已經佈滿爪牙，普通人行過每一格都要付錢。
玩地產，憑什麼？
Starman 的答案出奇地簡單：「廢資產。」
何謂廢資產？「當時香港好多工廠大廈都叫廢資產，因為工業北移，都冇咗本身歷史遺留落嚟嘅價值。但係香港係缺乏土地，所以呢啲資產就一定有價值。」為什麼「一定」有價值？「嗰陣有個好有趣嘅現象，就係大 (工廈) 單位唔值錢，甚至乎只要你肯幫業主交管理費，佢免費租畀你都仲得。相反，細資產嘅售價係講緊二千幾三千蚊呎。」
大細單位的市值差距，因何而生？「決定物業價值嘅，往往都係租金，永恆不變嘅道理係，租值可以推算價值。」原來當時的大單位，內裏有很多工業遺留下來的大型機器，要移走，又要大裝修，所費成本不菲，把大單位租出去是一件相當困難的事。面積較小的單位，反而有裝修，一應俱全，租客願意支付較高的租金。
不過，說到天花龍鳳也好，一日未試過，一日都唔知得唔得。
租值推算價值，你話係就係？
所以，那時候的 Starman，每天大概只能做兩件事：一，儲現金；二，祈禱。
所祈的，就是千萬不要有大財團看中他一直覬覦著的「垃圾」。
直到 2013 年，Starman 的獵物終於出現，那是葵涌大連排道一個約一萬呎單位，當時叫價兩千萬。「睇中嗰個盤之後，即刻叫個則師朋友畫則，將嗰個單位拆細數十件，然後攞住個圖周圍問一班投資開物業的朋友，如果回報有七厘，有冇興趣買其中一個單位？」當時的 Starman 資本不夠，所以用了這個賣樓花的方式，去應付買下那個物業的部份訂金 (物業的 15%)，再跟業主爭取了一個長達七個月的成交期。也由於槓桿比例較大，所以他也樂意給予經紀較高的佣金「散貨」。
結果。
四兩撥了個千斤，數十個單位在四星期內售清。
個人淨賺一千二百萬，以投資比例和回報速度計算，贏得不比霸權少。
小朋友在一個本來注定被屈機的「大富翁」棋盤上，在大連排道那一小格，創造了一個皇后大道中一般的神話。
之後兩年，同類型的項目，Starman 做了二十個。
通常像 Starman 那樣的神奇小子，炒炒賣賣贏了很多個零之後，都會告訴你一個疑幻似真的道理——做人呀，只要肯努力，便一定有機會。可是，讀經濟出身的他，以經濟理論告訴大家，當下的年輕人根本看不到將來。
「零八年金融海嘯之後，成個社會扭曲咗。點解會扭曲？因為不停印銀紙，就會形成資本家高度壟斷；即係，只要你有資產，你就可以買更加多資產。原因係，不停印銀紙，結果就係超低息，喺低息環境應該點？借錢 leverage 囉。咁 leverage 嘅門檻係乜嘢？就係有資產。呢個情況係根本完全唔公平，人哋成日話霸權，就係咁嘅意思。」
所謂霸權，也是一種世襲。
「你諗吓，上一代有資產都計喎。只要你或者你父母有層樓出嚟按，借三十年，你就可以不斷享受超低息。銀紙長期貶值，代表長期貶值嘅負債。長期貶值嘅負債對長期升值嘅資產，贏梗㗎喎。」
說到這一句，Starman 大力拍了一下枱。如此激動，是因為，儘管身家以億計算，他仍然完全沒有忘記，自己也曾經是無依無靠的年輕人。
「資產繼續升，你又可以用升咗嘅資產按番出嚟，用低息環境再借錢去增值資產。咁你想像下，啱啱出嚟嘅後生仔，除非你上一代有資產，否則你根本利用唔到呢個低息環境優勢去創造你嘅財富。」貧者越貧富者越富，最後的結局會是怎樣？
「資本市場走到最終根本係一個盡頭，而呢個盡頭，就係 100% 嘅財富，會落入 0.1% 人嘅手裏面。」
財富分佈至此，如同世界末日。年輕人是否還有希望，就得看看資本家的目光可否放得再遠一點。
「呢班資本家要知道，佢哋有今日水漲船高，係因為下面有人盛載住佢哋。咁佢哋係咪要諗吓，而家下面呢班人，生唔生存到？如果有一日，呢班人係生存唔到，又點能夠繼續盛載到資本家呢個高位？所以如果我係嗰班老細，為自己為他人著想，我都一定會諗，究竟點樣可以扶持呢班年青人，令佢哋望得到前面？年輕人係要見得到希望，佢哋先會努力做嘢，繼而先可以盛載住呢班資本家。」
今時今日的 Starman，已經脫離了炒賣的階段，進軍物流市場。憑他的往績和智慧，沒有人需要擔心他可否繼續成功。唯一需要替他憂慮的，就是努力半生，最後會否步舖王後塵，輸掉給他那個算漏了的孻仔。
仍然是充滿自信的他，笑著說：「未驚過，我兩個都係女。」
【澄清唬爆米花教室：螞蟻金服的問題是惡性規避巴塞爾協議下的自有資本率監理—談中國大陸暴露的金融科技監理亂象】
㊣螞蟻金服事件中中共暴露的問題不是讓「馬已經服」而是 #中共金監機關為何讓螞蟻金服坐大至此才處理。
福編在事件(11月2日至5日)後本來就想寫文，但一方面當時工作忙，另一方面也想等事件過後一陣，多數台灣讀者情緒冷卻後才談。事件發生當下，台灣主流媒體網路當然照例一片：中共做的事一定是邪惡的，所以這是「割韭菜」、「黨說了算」、「打壓民企」、「黨沒給你的你不能要」。
但問題根本不是如此，在整個事件中，中共當局無疑是有問題的，但真正的問題是為何整個金融當局，讓一個鑽文字漏洞實際規避巴塞爾協議的貸款公司業務膨脹至以兆計？
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註一：螞蟻金服IPO被煞停前，貸款發放當量已達到人民幣2.15兆元（約合3583億美元，近9兆300億台幣）
註二：螞蟻金服旗下兩間公司花唄、借唄資本額僅30億人民幣，是放款總額的0.013%。
註三：巴塞爾協議係國際清算銀行(由60國央行共同組成)規定信貸金融機構資本適足率必須到達8.5%，也是目前全球金融監理的最基本原則之一。
註四：螞蟻金服事件核心就是，11月2日「中國證監會」等4部門（人民銀行、銀保監會、證監會、和國家外匯管理局）監管約談馬雲，11月3日，上海與香港港兩交易所煞停阿里巴巴旗下螞蟻金服的 IPO(初次上市)，引來海內外諸多非議。
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○螞蟻金服的崛起
2008全球金融海嘯，馬雲拋出一句：「如果銀行不改變，我們去改變銀行」，之後2010阿里巴巴首先在杭州以6億元人民幣資本註冊，創立「阿里小貸」，利用阿里巴巴的客戶網，篩選出信用較好、現金流入較健康但資金顯然緊俏的小企業和個人提供一款純「信用貸款」產品：借款人不需要提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的過往信用與和背景狀況就能取得貸款。兩個月內就成功向阿里巴巴平台上商家發放貸款超過260億RMB，利息收入一天就可以超過100萬RMB。
☆===> 各位應該可以發現，2010阿里小貸就已經違反巴塞爾協議，但是完全沒有單位想過問或敢過問，反正這樣規模馬雲搞得定嘛。
2011年阿里在重慶獲得小貸牌照，2013年在重慶註冊螞蟻小貸(之後即為花唄、借唄)，但資本也僅30億人民幣，初始向銀行貸款約60億，取得了90億的資金，開始搞網路小貸，貸款發出去後，再利用貸款債權作為擔保資產，不斷地高速發行資產擔保證券（asset-backed securities，即ABS) 給金融法人投資而得到新資金。得到新資金後又再以這些資金再做擔保向銀行貸款，進而再向更多人提供消費信貸，再用更多的信貸債權發行更多的ABS....。
我們可以把故事簡化成這樣：
1元資本->拿資本當擔保獲得2元貸款->共3元資金搞放貸，發行2.5元ABS，拿到2.5元再貸5元，共7.5元資金搞放貸，發行6元ABS...
在整個過程中，因為對象是馬雲的事業，又有1/2資金當擔保(因為站在銀行觀點，這種實力派客戶壞帳率不可能到50%，所以輕易核貸)，故貸款槓桿毫無阻礙，而發行ABS時，表面上又留有餘裕，故看來甚為穩健，但ABS發行後取得的資金，又被再拿來做擔保擴大核貸，這就問題大了，
一方面 #其ABS的擔保都是高風險信貸， #不斷膨脹的ABS金額與貸款額都來自銀行體系，代表每筆交易看來風險不大，但整個銀行金融體系大量曝險
另方面 #資本適足率完全被規避，螞蟻金服不斷擴大業務額，但真正的資本額依舊才30億RMB。
(福編內心OS，所以中共這次的問題應該是從2010到2020，人民銀行、銀保監會、證監會都沒有去及時糾正銀行的過度曝險與螞蟻金服規避資本適足問題。簡單地說，不是怠惰就是沒跟上時代，人家拿科技呼巄一下就被騙了)
●科技下的包裝依然是過度槓桿。
金融變科技規避金融監管其實在大陸這幾年越來越嚴重。不只阿里巴巴，京東金融在兩年前改為京東數字科技就是另一例。但金融改名科技，幹得還是放貸。
就跟說是向廠商借款但實際卻不用還，那還是行賄是一樣的啊！ (請蘇震清大立委勿對號入座，這是許多貪官常用的辯詞)。螞蟻金服雖然也改成螞蟻科技集團，但依然是放貸公司。
在其信貸業務中，經營貸款(中小企業周轉)佔約20%，剩下80%都是消費性貸款，收取的年利率平均為15%(大陸對目前民間借貸最高年利率規定為15.4%)。但因“借唄”“花唄”到期欠款都是遂日計算客戶利息，故實際年利率高達18%。正所謂高風險高報酬，眼下當然好賺，但若再發生整體不景氣，消費貸款就會發生系統性連鎖倒債，
2.15兆的總量，真正的資本擔保只有30億，等於其他損失都要由阿里巴巴以外的金融體系承擔。例如壞帳率到5%，就代表金融體系突然要承受1075億人民幣的損失，也就是真正的風險被轉到廣大銀行股東與存款戶，完全規避掉巴塞爾協議8.5%自有資本以防過度槓桿的規範。
然後螞蟻金服若成功上市，馬雲等人更可以一面以CEO與高管身分大享眾多公司資源，又將股份套現出去賺大錢，最後把一切風險丟給整個大陸社會。
◎簡而言之，中共當局到2020才驚覺，在阿里巴巴集團的包裝與支付寶的簡單方便快捷，鼓吹客戶使用“花唄和借唄”消費支付下，已經出現2.15兆的大泡泡。一沒弄好會變中國版金融海嘯，這才趕忙開始消泡，要緊縮類似的網路新增小額信貸業務與信貸資產證券化。馬雲也才在10月24日的一個金融峰會上抨擊中國銀行一直延續「當鋪思維」，即要求抵押和擔保者才提供資金，指金融的當鋪思維不可能支持未來發展的需求，終將以大數據為基礎的信用體系取代之；
其實馬雲的抨擊就是因為當時銀監與證監準備要開始緊縮網路小額信貸與信貸資產證券化，他的股票上市金額一定會受衝擊。但馬雲並沒有資格批評：
1997、2001與2008金融海嘯，背景就是當時出事國的金融監管機構「不夠有當鋪思維」，任由包裝過的「金融創新」，把槓桿過分擴大。也正是2008金融海嘯，歐美才痛定思痛要認真檢討各種規避巴塞爾協議的包裝。
所以，到頭來這整個事件中共當局的問題並不是打壓馬雲，而是當歐美都開始加強監管時，卻怠惰或縱容馬雲的螞蟻金服規避巴塞爾協議整整10年，當螞蟻金服變成9兆台幣等級的無實質擔保泡泡，馬雲都要套現完全甩鍋，才趕快處理。
※這篇算是講課，謝謝大家閱讀，我也不知道放啥照片好。希望其他小編有好想法可以補上
#福編
(補圖取自網路)
要出國了，準備好要換外幣了？🧐
匯率看板一堆密密麻麻的數字總是有看沒有懂？
為什麼出國刷卡少一句話可能多虧3%？😱
這三件事學起來，不要讓銀行默默賺很大
★風險提示★：鼠在影片所提供之方法，僅為舉例參考，並無任何推薦投資人買賣之意，不保證損益，投資前請獨立思考、審慎評估可承擔之風險，且勿任意買賣。
【玩泰國泰幣怎麼換？鼠算給你看】
http://rj1980.pixnet.net/blog/post/48064172
【12/5補充】
大家對影片中「先換美金再換泰幣」的看法有些分歧
鼠算給大家看好了
以2017/12/5臺銀和泰國觀光最常換錢的SuperRich匯率來比較
臺銀：現金賣出美金30.177、現金賣出泰銖0.9592
泰國SR：現金買入美金32.25、現金買入台幣1.09
同樣拿1萬台幣來換：
⟪台幣直接換泰幣⟫
1萬台幣在臺銀可以換到10,425泰銖 (1:0.9592)
1萬台幣在泰國SR可以換到10,900泰銖(1:1.09)
⟪台幣先換美金再換泰幣⟫
1萬台幣在臺銀可以換到331美金 (1:30.177)
331美金在泰國SR可以換到10,674泰銖 (1:32.25)
結論是說，十張小朋友直接拿到泰國SuperRich窗口換，會比「先換美金再換泰幣」多換到226塊泰銖，還可以少跑一次銀行，這也與鼠多次在泰國換匯的實驗結果相符。
不過「先換美金再換泰幣」確實會比在台灣用台幣直接換泰幣來得好一點點，但缺點是：
要多跑一次銀行(台灣一次、泰國一次)
要多付一個手續費(機場櫃台有收)
要多一道計算(台換美再換泰)
要多承擔一個匯率波動的因素(美金對泰銖的部分)
如果考慮以上這些因素之後
還是覺得要「先換美金再換泰銖」
那就屬於見仁見智的範疇了😆
而鼠也不認為沒有賣回外幣「剝皮」就不發生
這應該要和即期匯率(信用卡/ATM)一起看會比較精準
因為只要使用「現金匯率」就已被轉嫁了銀行的風險成本
所以買賣匯率才會比較差
二次現金兌換(不論境內或境外)，就是使用了二次現金匯率進行交換
對原始本金的價值，便已隱含二次額外的折損(被轉嫁二次)
只是現金數量在多次交換當中默默變小，表面上沒有感覺而已
【12/18補充】
關於網友在影片下方發問題到「飛機上」應該刷何種幣別的問題，鼠分別請教了二位資深的華航和國泰的空服員之後，除非客人有特別要求，他們基本上都是依照航空公司的國籍刷該國貨幣，例如華航就是刷台幣、國泰就是刷港幣。如果旅客要求刷美金或其他國貨幣，也不是所有航空公司都有支援多國貨幣喔，建議致電航空公司客服查詢。
簡單來說，可以把航空公司當成會飛的當地商店，全日空就是日本商店、新航就是新加坡商店…以此類推，此時的"當地貨幣"就是該航空公司的所屬國的貨幣，不論它飛到哪裡。
(感謝二位空服員朋友協助解答)
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＃能刷就不要用現金
甚麼是外匯 FX ？
外匯的市場是投資者進行貨幣交易的地方，例如買賣歐羅、日元、澳元等。究竟甚麼是外匯，為什麼這種投資工具多年不死，亦有人可輸掉家產？
甚麼是匯率？
首先我們可先了解甚麼是貨幣交易，指的是利用一個國家貨幣換取另一個國家的貨幣，就會依照雙方的匯率作計算，情況就像我們去旅行一樣。給大家看看一個例子，Francis想去歐洲旅行，究竟歐元走強還是走弱才會對Francis帶來優惠？如果歐元走強至1.5，＄2000美金只可以兌換到＄1333。但係如歐元走弱至1兌1的話，＄2000美金則可以換到＄2000歐元。由此可見，歐元兌美元走弱的話，到歐洲旅行會相對較平。2016英國宣佈脫歐後，英磅兌主要貨幣亦大幅貶值，到英國買名表、包包都便宜得多。
甚麼是外匯市場
一般來說，某貨幣兌美元的話，例如歐元兌美元，市場稱為直盤；而不是兌美元的話，例如加元兌日元，就是交叉盤。我們亦可以看好或看淡貨幣獲利，例如Francis看好歐元相對加元的走勢，即是做多歐元兌加元交叉盤；若看好加元相對歐羅的話，可以做空歐元兌加元。而外匯走勢主要大方向由基本分析主導，短線細節受技術分析圖表影響。每次公布國家的經濟數據及政策、例如加息減息預期、貨幣政策均會影響外匯匯率同走勢。
投資外匯的好處
投資外匯的好處有四個。第一，外匯的交易工具選擇多，有現貨、外匯ETF、槓桿外匯和期貨。第二，外匯市場被喻為沒有牛市熊市，因為外匯是相對的，一個升另一個則跌。第三，外匯市場每星期的一至五，二十四小時都有交易在進行，投資時間非常彈性。第四，外匯是全世界最大、最具流通量的交易市場，幾乎沒有壟斷價格的情況會發生，外匯幾乎都與經濟數據大方向一致，投資不會死得不明不白。這都是外匯最優勝的地方。
貨幣類別
貨幣中亦有不同種類，例如套息貨幣、避險貨幣、商品貨幣等，它們是甚麼呢？
例子一，Francis是一個專業的投資者，會尋找低息率的國家借取貨幣如日元，來買一些較高回報的資產如股票等。但當該市場出現不明朗因素或隱憂時，投資變得危險，Francis就會暫時歸還所借的日元，日元匯價便會走強，若整個市場均有這種情緒導致日元回流，這情況叫拆倉，而這類低息貨幣就稱為套息貨幣。
例子二，當世界上發生一些不確定因素或事件，如911、歐債、脫歐等，除了買入日元，Francis則會將資金將流入經濟較為穩健的國家，例如瑞士法朗，原因包括因為瑞士屬於中立國，不參與世界上的政治和經濟問題，較不容易出現大升或大跌，成為了資金避險地方之一。
例子三，Francis亦喜歡投資於一些商品貨幣方面，意思是那國家貨幣屬商品出口國，例如加拿大出口石油，澳洲出口金銅，紐西蘭出口農產品，這類貨幣與商品價格的關係較密切，走勢亦較波動，當經濟數據及商品價格帶來趨勢時，Francis就會投資於加紙、澳紙、紐紙等商品貨幣。
當大家明白外匯的好處、用法和工具等，就可以去為自己組合制定適當的策略。
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