我分享了如何存到人生第一桶金的小方法，我最常用的就是EXCEL檔工具, 祝福朋友們順順利利，財富自由哦!
1. 先清點手上財務資源
先列個清單list，看看手上所有的財務資源，首先可從家庭負債、收入支出狀況開始檢視。也就是檢視個人或家庭資產分配。如果家庭負債佔總資產的比重過重，就表示每個月的收入，大部份都要拿去還利息及還債，是不是很容易出現資金週轉不過來的狀況。
2. 支出之前再三思：是想要還是必要
購物之前，可以讓自己靜下心來想想，可以先列出要採買的清單， 支出之前再三思，是想要還是必要。在大環境不好的這個時間如果買太多”想要”的東西，但是我們又無法預測接下來是不是輪到自己收入受影響，財務就可能會產生破洞。
3. 用專戶劃分法來做收支管理 , 可用信封袋方式，或不同帳戶, EXCEL登記)
家裡面可以設定ABC三種帳戶，
例如A帳戶為生活吃飯錢、B帳戶為水電瓦斯車油錢、C帳戶為小朋友教育費，D帳戶為緊急預備金
每月管理的方式，可以用「每月現金收入流─A帳戶─B帳戶─C帳戶─D帳戶= 娛樂財或交際財」的方式分配。
從這邊可以養成一個習慣就是在花錢之前，會先想一下優先順序，有些不用花的......自然就會忍下來了。
a. 編制3-6個月家庭預算
編制3-6個月家庭預算這點很重要，可以每個月編一次，首先先估算3-6個月的收入，再來是依過去每個月要花的費用為經驗值，放在未來3-6個月的費用。
編預算的好處是避免自己花費過度。這很好用，每次我看到漂亮衣服想下手時... 想到已有同款的，又沒這筆預算~~ 就算了。
預算表如下：
備註：此為佳瑜舉例數字，不代表個人人實際狀況為主。
b. 準備緊急預備金
每個月存一點，總共大約預留緊急預備金3~6個月家庭月支出金額，這筆預計金可先擺著不動或放定存，如果遇到緊急生病、意外、失業或轉職......等收入空窗期，當預備金用完後要再補回來，如果存到了，有多餘款項，可以接著做其他的規劃，例如投資、旅遊......等。
c. 管理個人現金流
這裡不是指去購買能帶來現金流的理財工具，基本上在購買之前，要先有錢去買。有時候明明收入可以大於支出，可是忽略了管好現金流量，有可能就發生當月30號領薪水，可是當月10號就要付信用卡卡費，或繳保費，剛好就差20天，就可能產生資金缺口，導致要付較多的成本，例如：銀行借款短期資金週轉，支付較高利息或積欠卡債……等。
可以用EXCEL 檔來簡單做一個未來一年的現金流量表。以日期來記錄，先放上現金或銀行存款的餘額，再列出
(1)固定支付費用的日子及金額，例如：卡費15號(已刷卡金額一定要記錄，我常被先生問又刷了什麼… )、保險費10號、學費5號……等等。
(2)固定領收入的日子，例如薪水5號或30號……等。
如果遇到剛好大筆支出的月份，例如：一年才繳一次的保險費，也比較心裡有準備往前先多留存款來支應。
如下表所示：
d. 建議例行性的收支，存款餘額盡量能維持二個月以上的固定支出費用
善用比例原則及機會成本思考
機會成本是指在面臨多方案擇一決策時，被捨棄的選項中的最高價值者，是本次決策的機會成本。比例原則可以用在很多層面，當我決定買一台車時，我要怎麼判斷這台新車的預算是我負擔得起的，我們可以用比例原則去思考。例如買車的預算，因為開車的成本，除了一開始購買的金額外，還有每年的養車費用、稅金……等。我個人建議，購車的預算，大約是平圴年所得的7-8成。假設我的年所得是100萬，建議購車的預算在70-80萬左右，換句話說，如果每個月月薪是3萬元，那我買的起70-80萬的車子嗎? 此時我們就可以換個方向，可以換考慮買二手車。
上面幾個方法施行一段時間，絶對不會讓自己一直在追著錢跑的無底洞。
二手車 養車費用 在 [心得] 二手車養護近五年花費- 看板car 的八卦
上一次發類似主題的文章是2016年的6月了，將近3年前，現在是2019年的3月
https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1466767717.A.197.html
最近很常看到有些經驗比較少的板友在詢問一些「大學生養不養得起便宜二手車」、「養
中古車的花費大概會是多少」之類的問題...想說自己就是這樣過來的，就把經驗跟記錄當
個能跟大家分享的東西，如果能給其他有需要的人做個參考那就最好
車款是1998年出廠的三菱Galant，2000CC，V6引擎，屬於中大型房車定位
先簡單分享一下歷年來的維修記錄，這次我會做比之前更細的區分；當時車齡為16年，起
始里程數約145000左右，目前約208000，故大約跑了63000公里
2014年，維修總計12021
103/6/23 吉祥 機油更換 1200
水箱水 321
103/10/6 永祥 副廠引擎腳 3100
汽門蓋墊片 1300
工資 800
103/12/17 嘉又傑 傳動軸*2 3600
左下三角架 1500
工資 200
2015年，維修總計53000
104/3/26 U-CAR 中古曲軸皮帶盤 1000
冷氣滾輪總成 700
水箱精*2 600
104/5/14 U-CAR 加厚水箱 2600
熱鐵水管 650
水箱精*1 300
低溫節溫器 850
上水管 400
下水管 400
方向機油 600
工資 800
104/5/18 U-CAR 機油代換 400
空氣芯 300
冷氣濾網 400
104/6/29 U-CAR 正廠發電機 5900
電池 2300
104/7/20 棨南 壓縮機 10000
冷媒
冷凍油
104/8/17 棨南 啟動馬達 3800
拖吊 800
105忘記日期 馳加 原廠型後避震*2 5600
104/9/4 U-CAR 機油代換 400
右後輪軸承 2600
104/12/4 棨南 輪胎平衡 400
104/12/21 U-CAR 機油代換 400 (本次為16萬公里大保養)
時規皮帶 1800
時規滾輪固定 950
時規滾輪調整 900
水泵浦 1800
發電機皮帶 650
冷氣皮帶 400
水箱精*2 600
風箱熱水管 450
偏心軸油封*2 700
曲軸前油封 300
發電機皮帶舵輪 650
工資 1600
2016年，維修總計30975
105/1/13 U-CAR 白金火星塞*6 2700
高壓線 1600
汽門室墊片 950
進氣歧管拆裝 1200
進氣歧管墊片 250
105/3/22 U-CAR 機油代換 400
變速箱油更換 1750
變速箱油芯 350
煞車油更換 800
105/4/2 棨南 煞車總磅 2500
105/4/29 棨南 前來令片*2 1800
105/5/7 棨南 右下三角架 1800
定位 800
105/6 進發 Nitto NT 830*2 7800
105/5/23 U-CAR 後來令片*2 1800
後碟盤*2 1900
105/6/15 U-CAR 機油代換 400
空氣芯 350
105/12/20 U-CAR 機油代換 400
左前傳動軸油封 900
補變速箱油 525
2017年，維修總計9750
106/2/28 榮隆 Toyo/DRB*2 7000
106/6/6 U-CAR 機油代換 400
水箱水更換 600
水箱蓋 250
106/8/28 棨南 左側內把手 700
補冷媒&管路清洗 800
2018年，維修總計9900
107/1/27 棨南 機油代換 400
107/6/30 棨南 機油代換 400
定位 800
時規舵輪固定 900
拆裝更換工資 1000
前來令片*2 1800
107/9/10 U-CAR 右前煞車分泵 2200
前輪碟盤平光 1200
煞車油更換 800
107/12/22 U-CAR 機油代換 400
2019年，目前總計3000
108/3/9 棨南 右前傳動軸 2500
發電機皮帶 500
上面是大致的維修記錄跟金額，從2014年6月到2019年3月，總計花費為118646
機油我都自己買，所以沒有算在上列的價格內，你可以用一罐200去算
這台車我目前持有57個月，維修成本平攤在這段時間內的話，算起來是118646/57=2082
也就是說，如果你跟我一樣買中古車回來想要開得舒服，所以跟我一樣修好修滿修到飽的
話，你每個月大概要準備2000塊來修車，一年25000左右。但因為Galant是中大型房車，零
件貴、拆裝麻煩所以有些工資也比較高，如果你單純買1.8以下的中小型車款，那維護成本
必然比我更低；如果你不跟我一樣用高標準修車，那維護成本一定還可以往下壓
結論：1.買中古車只要引擎、變速箱、冷氣三個大件是正常的，其實保養維修的花費並不
會非常驚人；很多鍵盤車手整天講什麼15年、20年的老中古車就是修到你哭，修
到你叫爸爸...以我的經驗來看，根本沒有那麼誇張
平均一年花個25000左右維護車子，我覺得一點都不貴
2.中古車入手後的維修會有一個高峰期，以我的歷程來看是發生在2015年，也就是
入手的隔一年，因為原車主停牌放了一陣子沒開，所以我開個1、2萬公里之後開
始出現大量消耗跟故障，再加上大保養的關係，當年度開銷特別高
但撐過維修高峰期之後，車況就會恢復到一個很不錯的狀態，之後維修的需求跟
花費會逐年下降，甚至2017年如果不是剛好因為換輪胎，當年幾乎沒有花到什麼
錢修車
不過比較需要注意的是，雖然平均每個月的開銷不高，但是因為維修並不是實質
每個月固定花這些錢，而是可能今年花30000，隔年花5000。因此合理說起來，你
要買車的話，還是要預留一些預算來應付突發性的維修開銷，不然要是輪胎不幸
意外爆了結果沒錢可以換，那不是很尷尬嗎?
當然，文章到這邊還沒完，因為我開車不止想要基本運作而已，我還希望車子帥氣好看，
所以做了一些非必要的花費跟改裝，讓車子整體更符合我的需求跟美感
2015年改裝
二手類HRE 17吋輪框/附B牌GR90*2 飛達FD2*2 215/45/17輪胎-10000
二手前286加大碟 - 1500
先鋒無碟音響主機 - 2200
後車廂15寸重低音音箱 - 3500
DOD LS360行車記錄器 - 4880
2016年改裝
Silver's道路版套裝避震器 -23000
鍍鉻雨刷噴水頭 - 300
CK 350MM 真皮方向盤 - 1600
手工白鐵尾段回壓管&火狐尾飾管 - 7500
2018年改裝
原廠方向盤&手工縫皮 - 5300
總計花費59780，攤平到57個月內的話，就是59780/57=1050
因此，如果我用最奢侈的算法來算，這台Galant的維修+改裝成本每個月大概是3000左右
持有成本則是稅金，每年不變17000左右，每個月大概是1500；但其實我一年的稅金幾乎都
快跟上維修費用的支出了。至於油錢的消耗則因人而異，我自己改了很耗油的17吋框，每
公里的油錢大約是2.5-3塊，所以我一個月的平均里程數大約是1000出頭，因此油錢是3000
上下，看我跑多遠
總結來說，養一台鄉民覺得很舊的二手車，其實養護成本並沒有那麼可怕
我用很高的標準養車，一個月大概也不用到5000，說起來並不是太大的負擔；而且我這還
是養稅金高、油耗高、養護代價高的中大型房車，如果換成開不太壞的神車Tercel、Altis
或是Tierra之類的，養車成本只會更低，不可能更高。另外一點是，其實我的里程數開得
不算少，而且我都開得不慢，所以很多零件的消耗必然比較快
也就是說，我認為一般人的養護成本應該都只會比我更低
以上，希望能給有興趣買中古車的板友一點參考，我也希望能讓大家了解的是，其實中古
車養護並不真的那麼可怕，我把整台車修過來又修過去，也不過平均一個月就花2000在這
件事情上而已。如果你覺得這很嚇人，認為一台車帶給你的方便、舒適跟意義不值得這些
花費，那我想你可能還是適合走路
當然啦，坦白說養車開車必然是增加開銷，我如果2014年沒有買車的話，我現在應該至少
可以多存個40-50萬吧，畢竟不用買車養車，也不用出去玩，沒停車費沒過路費，甚至不會
跑去買別的車來開，所有相關的開銷都會省下來
比起走路來說，有車肯定比較花錢，這毫無疑問是事實
但對我而言，一個月只要花不到5000的基本代價(不計油錢)，我就可以有台還不錯的車可
以隨時開出門，今天想去哪就去哪，下雨也不用擔心，更不用特地想要去哪裡租車或是什
麼的，享受難以估量的自由、舒適與便利，我是覺得相當值得
僅供參考
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▎ ◣ ◢ ▍ 飼主是個超級無敵爛人
▌ ︱ 也不太帶我散步 也不太餵我飼料
▌ /\ ◢ 腳又臭
◣ ◢ 而且腳很臭
▊◥◣▂▁ ▁▂◢◤▄ 最重要的是腳超級臭
▎ ▆▅▃▂▁▆▆▆▇▁▃▄ ▍
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他們，然後走路回家睡覺
話說我突然想到我忘了回你信，我換的避震是原廠型的，但其實就是副廠貨的意思
我這5年來不算油錢的話，稅金+維修的花費大概是20萬；雙田的新車5年大概折舊也差不多
20萬上下，運氣不好一點的話折更多，稅金5年也是5萬多，而且這過程中不含任何保養維
修的費用。而且新車有個額外的開銷是高額的車體險，乙或丙式車體險一年都好幾萬，中
古車保第三責任險+強制險一年不用一萬，這就差很多。再說，你新車不在原廠保養，等一
下碰到意外狀況破保固的話，還要回去跪原廠，不是很尷尬嗎?
而且你這個假設最讓我不解的是，你設定5年把車賣掉，那你不就沒有車了嗎?
後面是要改用走路的嗎?
如果要換新車，就要花更多的錢，如果不換新車，你一樣要繼續承擔折舊跟逐步可能提升
的維修花費。所以如果你真要用精算的角度看的話，再怎麼算新車的負擔都一定比較大，
而且大很多；會覺得雙田新車開個幾年賣掉會比較省的，肯定是沒有去真實精算那些成本
再說，光是一開始要有一筆頭款的這點負擔就大太多了，新車是給經濟能力相對寬裕的人
選擇的，我沒辦法
因為你仔細看我的維修清單，看起來雖然很多，但其實裡面一堆東西根本都是耗材或保養
，簡單來說，你總不可能因為大保養要花8000，或是一次換四顆輪胎12000，就決定放棄持
有這台車子吧?
我之所以認為引擎、變速箱跟重大車禍是停損點的原因，一是因為這幾個狀況修起來通常
都很貴，也費時費工，二是這些狀況很容易發生修完之後後遺症一堆的問題，像引擎如果
縮缸，或是因為失水而高溫燒毀，我就不建議修
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